La Banque Postale: notre avis sur le service bancaire de la poste en 2023
Les caractéristiques de La Banque Postale
La Banque Postale (LBP) en quelques mots
En presque 16 années d’existence, la Banque Postale est devenue l’un des établissements bancaires publics les plus populaires, en partie dû au fait qu’elle a l’obligation de fournir un service bancaire de base à tous. La banque a su faire évoluer son offre au fil des années jusqu’à s’adresser aux entreprises et aux professionnels via des produits bancaires plus adaptés. Aujourd’hui, la banque compte environ onze millions de clients et tente de s’inspirer des banques en ligne et des néobanques, notamment sur le sujet du numérique, Ma French Bank en est bon exemple.
Les tarifs des cartes chez la Banque Postale
Contrairement à ce que l’on peut voir du côté des banques en ligne ou des néobanques, la Banque Postale a opté pour la simplicité de lecture de son offre. Pas de palier avec différents tarifs et services, il n’y a que deux possibilités : ouvrir un compte individuel ou un compte joint, avec une assurance Alliatys ou Alliatys Plus et avec une carte Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum ou Visa Infinite.
La seule originalité concerne la carte Réalys à autorisation systématique et avec les services bancaires de base autorisant tout de même les paiements à l'étranger (en Europe) et avec un plafond de paiement sur 7 jours de 450 euros et de retrait de 800 euros.
Notez qu’il est possible d’ouvrir un compte pour un mineur à partir de 12 ans avec une cotisation gratuite et un pilotage parental complet. Cette dernière est cependant bien moins pratique que l’offre de Ma French Bank.
La Banque Postale ne propose pas d’offre gratuite. Voici les tarifs annuels des différentes cartes VISA :
VISA Classic : 43 euros/an
VISA Premier : 129 euros/an
VISA Platinum : 190 euros/an
VISA Infinite : 320 euros/an
Il s’agit de tarifs comparables à ce que l’on peut trouver chez des banques traditionnelles comme LCL ou la SG. Notons tout de même que certaines des prestations les plus communes sont bien payantes et peuvent alourdir la facture dans certains cas. C’est notamment le cas des opérations de retraits (0,85 euro/retrait à partir du 4e retrait mensuel), de la tenue de compte en cas d’inactivité (25 euros/an) ou encore des frais de 2,30 % sur les transactions en devises étrangères (3,30 euros par retrait et 1 euro par paiement). Notez tout de même que la Banque Postale est l’une des rares banques traditionnelles à proposer des virements instantanés (même vers un compte externe) tout à fait gratuitement, cela faisait partie des prestations payantes précédemment.
Comment alimenter son compte ?
C’est l’un des points les plus pratiques de cette banque : profiter de tout le réseau de la Poste pour gérer son argent physiquement. Dans la majorité des agences disposant du service bancaire de la Poste, il est possible de déposer des chèques et des espèces très facilement.
En dehors de cet apport physique dont beaucoup ont besoin, il est bien évidemment possible d’effectuer des virements depuis un autre compte au même nom, sans limitation, du moment que celui-ci est domicilié en France. Tout se passe depuis l’application, non sans heurts, nous le verrons plus loin. La Banque Postale utilise également Paylib afin de gérer le transfert d’argent par simple numéro de téléphone, bien que l’on aurait aimé la possibilité d’envoyer de l’argent directement par SMS sans passer par l’application.
Un compte en ligne en quelques minutes chez la Banque Postale
L’ouverture d’un compte chez La Banque Postale est très simple, accessible et se fait en quelques minutes. Les étapes sont toujours claires avec peu de champ à remplir et c’est toujours bien expliqué, en tout cas sur la plateforme web. Depuis peu, l’upload de documents via photocopie ou photo est aussi possible. C’est l’un des bons points hérités des banques en lignes.
L’ouverture effective du compte intervient au bout de quelques jours et les documents sont envoyés directement à domicile. Il suffit d’un seul paiement par carte ou retrait en DAB pour activer la carte définitivement.
On regrette tout de même le fait qu’il soit encore impossible d’ouvrir un compte à partir de l’application mobile de la Banque Postale.
Attentions aux découverts
Le versement initial pour ouvrir un compte (en ligne ou en agence) est de minium 20 euros. Cet argent est ensuite utilisable à l’envi et aucuns frais supplémentaires ne sont déduits lors de l’opération.
Comme il s’agit d’une banque d’intérêt public, les découverts sont bien autorisés (uniquement pour les clients d'une formule compte avec VISA Premier, Platinum et Infinite avec jusqu'à 300 euros par défaut). Cependant, comme toutes banques traditionnelles, l’utilisation du découvert est soumise à des frais de gestion : 6 euros par trimestre. Toutes les informations sont disponibles à cette page.
Pas de prime à l’ouverture...
La Banque Postale ne possède pas d’offre commerciale dédiée à l’acquisition de clients. Ouvrir un compte ne donne droit à aucune prime ni même avantage temporaire comme des cotisations mensuelles offertes ou des remboursements de fidélité. En revanche, il peut ponctuellement arriver que la Banque Postale propose des opérations spéciales via des partenariats avec des sociétés externes pour offrir des smartphones ou autres appareils en cadeau.
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mais un programme de parrainage singulier
Contrairement aux autres banques en ligne qui jurent exclusivement par des primes sous forme d'argent, le programme de parrainage de la Banque postale consiste en des récompenses sous forme de cadeaux que ce soit pour le parrain que pour le filleul. Dans le lot des cadeaux disponibles, des montres connectées, des robots mixeurs, des casques audio ou des enceintes Bluetooth.
Assurances, offres et services de la Banque Postale
Malgré sa réputation de banque « pour les moins fortunés », la Banque Postale est bien partenaire de l’organisme VISA qui délivre des cartes avec divers packages assurantiels. Forcément, les cartes VISA Premier, Platinum et Infinite sont à avantager si vous comptez vous déplacer à l’étranger en raison des garanties qu’elles offrent : prise en charge des rapatriements en cas d’accident, indemnisation en cas de retard d’avion et pertes de bagage, etc.
La Banque Postale propose son propre système de prêt via un crédit à la consommation pour réaliser des achats lourds comme une voiture ou faire des travaux. Le simulateur vous permet d’ajuster le montant en fonction de vos besoins. Il y a même la possibilité pour les étudiants de contracter un prêt avec des taux préférentiels. Des solutions d’épargnes classiques ainsi qu’un volet concernant les assurances/prévoyances viennent achever le tableau.
Enfin un vrai système de cashback
La Banque Postale proposait auparavant un service de cashback via ses services postaux, notamment via Colissimo : timbres à imprimer ou de produits physiques proposés par la Poste. Il était aussi possible d’obtenir des récompenses sous forme de code de réductions via la plateforme partenaire Réduction Privée.
Mais la banque postale est bien rentrée en 2023 avec cette fois-ci un véritable service de cashback comme l'on en trouve chez de nombreuses banques en ligne. Ce programme concerne plus de 300 enseignes de consommation courante, surtout de grandes marques ainsi que des commerçants proposant des produits responsables. Dès que l'on atteint 5 € de cashback validés, 3 choix s'ouvrent à nous :
le versement de la cagnotte sur son compte courant La Banque Postale, ou celui d’un tiers détenant un compte courant à La Banque Postale comme par exemple celui d'un enfant ;
le don de la cagnotte auprès d’associations partenaires de La Banque Postale, telles que la Ligue pour la Protection des Oiseaux ou l’association des Restos du cœur ;
la conversion de la cagnotte afin de contribuer à un projet de reforestation en France.
Un service client aux fraises
C’est essentiellement sur le service client que la Banque Postale a encore des efforts à faire. S'il était auparavant géré par les services postaux au sein même des bureaux de poste, le service dispose de ses propres salariés (chargés de clientèle et conseillers financiers).
En revanche, les commentaires concernant l'efficacité du service client de la Banque Postale restent encore très critiques : entre le fait de ne pas pouvoir obtenir un conseiller par téléphone sans attendre des heures et le fait de n’avoir aucune réponse par mail ni aux messages envoyés par l’application, même au bout de quelques jours, il y a franchement du manquement de ce côté. C’est dommage quand on voit les efforts faits dans d’autres domaines depuis quelques années.
Pas une banque adaptée aux cryptomonnaies ni à l'investissement
La Banque Postale ne fait pas non plus partie de ces banques ayant des souplesses dans le domaine des cryptomonnaies. Il n’y a donc pas de portefeuille ni de services allant en ce sens et encore moins de courtage en ligne. Ce n’est guère surprenant pour autant venant d’un établissement bancaire public.
Une application qui s’améliore, mais il reste encore du travail
L’application de La Banque Postale a été revue d’un point de vue ergonomique par rapport aux versions précédentes. Sur Android comme sur iOS, le design reste élémentaire et aux couleurs de la banque, mais a au moins le mérite de fournir une bonne lisibilité des options et des fonctionnalités avec un menu rapide placé en bas de l’écran. Le tout a largement gagné en rapidité et en fluidité, même si certains menus prennent encore un peu temps à afficher tous les éléments. On a parfois l’impression de se retrouver en face d’une web app plutôt que d’une vraie application à part entière. Heureusement, il est enfin possible d’ouvrir un compte depuis l’application.
Concrètement, il est possible de consulter ses comptes (naturellement), effectuer des virements, gérer ses cartes bancaires, commander ses chéquiers, gérer ses plafonds ou même consulter ses encours de prêts immobiliers ou personnels via les offres de la banque. Elle compte tout de même sur Apple Pay, Paylib ou Samsung Pay pour assurer les paiements mobiles via NFC, mais Google Wallet n’est toujours pas au programme.
Malgré la présence d’un graphique de consommation (ultra-classique), l’application ne propose pas de catégorisation automatique des dépenses, pas de relevé de dépenses en temps réel, ni même de notification de transaction (ces dernières prennent d’ailleurs 24 heures avant d’être affichées sur le compte). On est donc encore loin des standards actuels des plus grandes banques en lignes. Une application ultra-classique qui peine à tenir la comparaison avec certaines banques traditionnelles, beaucoup plus en avance sur ce point.