Une erreur dans le texte ?

C'est le bon endroit pour nous l'indiquer !
Attention, ce formulaire ne doit servir qu'à signaler une erreur. N'hésitez pas à utiliser la page de contact pour nous contacter ou nous faire part de vos suggestions. Merci.

Etape 1

Cliquez sur les paragraphes contenant des erreurs !

N26 vs Revolut : quelle est la meilleure néobanque à choisir en 2023 ?

Qu’on se le dise, les néobanques et les banques en lignes ont clairement pris de la place dans le paysage bancaire français ces dernières années et leur ascension n’est pas près de s’arrêter. Ces nouvelles façons de penser la gestion de son agent se basent sur un concept 100 % mobile via une application dédiée et des offres uniques. Nous avons donc sélectionné les deux acteurs les plus importants du secteur en France à savoir N26 et Revolut. Mais quelle néobanque choisir ? C’est ce que nous allons tenter de déterminer dans ce versus.

N26 vs Revolut : le temps d’ouverture de compte

L’avantage d’avoir une banque 100 % dématérialisée est avant tout que le processus de création de comptes prend moins de temps qu’une banque classique ou que certaines banques en ligne. De plus, les éléments demandés et les conditions d’entrées sont généralement très réduits.

L’inscription à N26 prend moins de 10 minutes, directement via l’application. La seule véritable condition pour ouvrir un compte est de justifier d’avoir au moins 18 ans. Après avoir fourni ses papiers d’identité en scannant sa carte ou son passeport via l’appareil photo de son téléphone, puis renseigné quelques informations d’usage et le choix de sa carte, le compte est validé directement sans attendre de vérification auprès de l’établissement bancaire. Après 3 à 5 jours, on reçoit la carte (après s’être acquitté de 10 euros pour les frais d’envois) et celle-ci est directement prête à être utilisée. Il est à noter que N26 est accessible sans dépôt initial ni condition de revenu, il est même possible de créer un compte en étant interdit bancaire, ce qui n’est pas le cas de toutes les néobanques.

Revolut mise également sur la rapidité et la simplicité d’inscription. Là aussi, en moins de 10 minutes, il est possible de créer entièrement son compte et d’obtenir sa carte. L’application va alors demander une photo recto verso de sa carte d’identité, ses coordonnées et une photo prise avec l’appareil selfie de son téléphone. Vous avez ensuite loisir de choisir la carte à votre convenance. Revolut demande des frais de 6 euros pour recevoir sa carte, mais cet envoi est gratuit pour les paliers Premium et Metal. Le tout dans un délai annoncé de 9 jours ouvrés (parfois moins).

Dans les deux cas, l’inscription est rapide et d’une facilité déconcertante. L’envoi des cartes varie en fonction des périodes et sans doute d’autres facteurs indépendants, mais au global, on est sur des timings similaires. De plus, dans les deux cas, il est possible d’utiliser sa carte virtuelle juste après l’inscription en là liant aux systèmes de paiement mobile tels que Google Pay ou Apple Pay.

Vainqueur : match nul

N26 vs Revolut : Le prix des cartes

Comme la plupart des banques en ligne, N26 propose 4 paliers correspondant à un type de carte, de prix et de prestations via des cartes de chez Mastercard. Le palier standard est accessible gratuitement, mais il s’agit d’une carte virtuelle uniquement utilisable depuis son téléphone et via NFC pour le paiement sans contact. Cette dernière ne prévoit aucune assurance et les retraits sont limités à 3 gratuits par mois. Vous ne savez pas quelle carte bancaire choisir ? Suivez le guide.

La carte Smart quant à elle est accessible pour 4,90 euros par mois et propose jusqu’à 5 retraits gratuits par mois, la possibilité d’ouvrir jusqu’à 10 sous-comptes en plus des paiements sans frais à l’étranger. La carte You propose un service plus complet avec, en plus, les retraits gratuits de devises et une couverture assurantielle voyage/mobilité. Enfin, la carte Metal représente l’offre la plus complète, pour 16,90 euros mensuels, vous avez le droit aux contreparties précédentes en plus d’un pack de protection plus complet comprenant les achats et les smartphones (perte, casse, vol).

Vous pouvez vous référer à la grille tarifaire de N26 afin d’avoir tous les éléments d’un coup d’œil.

Dans tous les cas, les paiements à l’étranger sont entièrement gratuits et n’engendrent aucuns frais supplémentaires. En revanche, si vous souhaitez recharger votre compte instantanément via la carte bancaire de votre compte principal, vous ne pourrez gratuitement le faire qu’une seule fois par mois, puis 3 % vous seront facturés par la suite.

Côté Revolut, plusieurs paliers sont également proposés. L’offre standard est gratuite et propose des paiements sans frais tout autant que les autres cartes. Il faut cependant faire avec une carte virtuelle et les paiements sans contact via téléphone. L’offre "Plus" à 2,99 euros mensuels propose quant à elle les mêmes prestations, mais avec une carte physique si vous n’êtes pas prêt à passer au tout dématérialisé. Ces deux dernières cartes limitent cependant les retraits sans frais à 200 euros maximum par mois.

Ce n’est qu’à partir de la carte Premium (7,99 euros par mois) que l’on peut avoir accès aux prestations et aux protections plus importantes (transferts d’argent gratuits, change illimté et cashback) et la carte Metal à 13,99 euros par mois, correspond au palier le plus élevé avec le maximum d’options, de protection sur les voyages et les achats ainsi qu’un support prioritaire où que vous soyez dans le monde. Depuis peu, Revolut propose également une carte Ultra. Cette dernière facturée pas moins de 45 euros par mois s’adresse à une clientèle aisée recherchant le moins de compromis possible. En plus de la carte en Platine, les clients bénéficiaires disposent d’accès gratuit à des offres premium chez certains partenaires (Deliveroo, WeWork, NordVPN, etc...), jusqu’à 5 000 € de remboursement sur les trains, les vols et les hôtels, une couverture voyage totale et des options sur l’investissement exclusives (opérations boursières + baisse de frais).

Un autre avantage de la part de Revolut est la possibilité de recharger son compte gratuitement. En reliant votre compte principal d’une autre banque à votre compte Revolut, vous pourrez transférer de l’argent instantanément et sans frais supplémentaires.

Vous pouvez consulter la grille tarifaire complète afin de vous faire une idée.

Au global, même si les prix et les options sont similaires entre les deux banques, Revolut sort tout de même du lot grâce à ses tarifs sensiblement moins élevés, une gamme de cartes plus large et des prestations de compte plus nombreuses.

Vainqueur : Revolut

N26 vs Revolut : les applications

N26 propose une application très complète, sans doute la meilleure de sa catégorie. Tout est contrôlable depuis cette dernière. En plus de jeter un œil complet à ses comptes, l’application fait une différence visuelle entre ses différents niveaux de dépenses et de rentrées d’argent afin de distinguer le tout très rapidement. Il est également possible de changer son code PIN par rapport à celui du smartphone, de verrouiller sa carte en quelques secondes, d’activer ou non les paiements en ligne, bref, beaucoup de personnalisations de son expérience bancaire.

L’application permet par ailleurs la création de tirelires virtuelles afin de préparer des vacances ou un achat important. Enfin, les cartes N26 sont compatibles avec Google Pay et Apple Pay pour payer avec son smartphone ou sa montre connectée sur les terminaux sans contact compatibles. On note aussi le fait que n’importe quelle transaction entraine une notification en temps réel.

De son côté, l’application Revolut est tout aussi fournie, si ce n’est plus. Elle permet bon nombre de réglages de sa carte, comme définir une limite de dépenses mensuelles ou désactiver les paiements en ligne. D’autres fonctionnalités sont aussi disponibles, comme la possibilité d’arrondir ses achats et de placer la somme en trop en tant que tips dans une tirelire dédiée. La page principale permet de voir en un coup d’œil ses dernières transactions, on note aussi une certaine rapidité entre le moment de la dépense et l’affichage depuis l’application, ce qui a son importance au quotidien. On a aussi le droit aux services annexes spécifiques à Revolut comme la réservation d’hôtel, la gestion du cashback ou encore le trading de cryptomonnaies et de matières premières.

Une fonctionnalité bien pratique est la création de cartes virtuelles éphémères pour des achats uniques et éviter au maximum le piratage. Enfin, la néobanque britannique permet de payer sans contact via son smartphone avec la compatibilité Apple Pay et Google Pay.

Difficile de désigner un gagnant dans la partie application tant les deux néobanques proposent des prestations solides, ce qui est un impératif pour ce type de produit exclusivement tourné autour du mobile. Nous avons tout de même noté une plus grande facilité et ergonomie dans la gestion de compte côté N26, notamment pour un compte courant classique. Revolut a pourtant pris énormément d’avance ces derniers mois en proposant un nombre de fonctionnalités conséquentes qui vont même bien au-delà de la simple offre bancaire classique. À vous de voir ce qui vous correspond le mieux en fonction de vos besoins.

Vainqueur : Revolut

Verdict

N26 et Revolut font toutes deux partie des meilleures banques en ligne (ou néobanque) du marché à l’heure actuelle. Dans les deux cas, si vous êtes plutôt mobile (spécialement à l’international) et que vous aimez garder un suivi constant de vos dépenses, alors les deux offres sauront vous satisfaire. Sur un plan comptable, c’est néanmoins Revolut qui devance N26. La banque en ligne d’origine britannique propose plus de latitude côté tarifs de cartes, mais surtout de nombreuses fonctionnalités inédites pour une banque en ligne, surtout pour qui aime entièrement gérer son budget, ses dépenses et ses investissements depuis une seule plateforme.

N26 quant à elle mise sur sa simplicité avec une application plus lisible et des conditions d’entrées absentes. Il faut surtout retenir que le choix devra être fait en fonction de vos besoins