Depuis sa création en 1998, PayPal est resté la référence du système de paiement en ligne alternatif à la carte bancaire. Ces dernières années, le service a lancé le paiement en 4 fois sans frais, qui a visiblement trouvé une certaine popularité en France.
Selon la Fevad (Fédération du e-commerce et de la vente à distance), citée par PayPal, « plus d’un acheteur en ligne sur deux en France utilise déjà le paiement fractionné ». Le service va désormais plus loin, et annonce l’arrivée du paiement en 6, 12 ou 24 fois.
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Une offre moins généreuse
La force du paiement en 4 fois proposé par PayPal est qu’il ne comporte aucuns frais. La gestion se fait très facilement depuis son compte, et il est possible de finaliser en avance le paiement de son crédit. Cela en fait une alternative plus intéressante financièrement que le paiement en 3 ou 4 fois par carte bancaire, qui s’accompagne de frais.
Pour le paiement en 6, 12 ou 24 fois de PayPal, les choses se compliquent. Le service précise que les mensualités seront accompagnées d’intérêts.
L’offre manque en plus sérieusement de transparence, puisque le TAEG « est variable selon le montant de l’achat, la durée choisie et le profil du client ».
PayPal donne toutefois un exemple représentatif officiel : pour un achat de 500 € étalé sur 12 mois, le TAEG atteint 18,49 % (taux débiteur 17,04 %), soit un coût total du crédit de 47,61 € — le produit revient donc à environ 548 € au lieu de 500 €.
Reste que PayPal n’est pas seul sur ce terrain. Klarna et Alma proposent aussi du paiement fractionné, parfois avec des frais côté acheteur. L’atout de PayPal reste son 4 fois sans frais ; sur les durées longues avec intérêts, il devient un crédit à la consommation à comparer, TAEG en main, à un prêt personnel classique.
La force de PayPal ici est d’avoir mis le pied dans la porte : « les commerçants ayant déjà intégré l’offre paiement en 4 fois bénéficieront automatiquement de cette nouvelle option ».
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