Comparatif des meilleures banques en ligne

La banque la moins chère
La meilleure banque en ligne
La meilleure banque traditionnelle
Smartphones

Comment bien choisir sa banque en ligne

Banque en ligne, néobanque, banque traditionnelle… : il devient difficile de faire la différence entre ces établissements. C’est pour cela que notre comparateur de banques en ligne existe. Il comprend un tableau synthétique permettant de facilement comparer les banques, un test pour chacune des prestations, ainsi qu’une série de question-réponse pour déterminer quelle est la meilleure banque du moment.

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Offre du
moment

Logo pourBoursorama Banque
Boursorama Banque
Banque en ligne
sponsorisé

80 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

Découvrir l'offre

Tenue de compte gratuite

Une offre de cartes bancaires très complète selon ses revenus

Application complète et sécurisante

Entre 2 et 3 semaines pour activer son compte (!)

Inertie de l’application pour valider son compte

Ergonomie de l'application discutable

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée pour l’offre de base
Justifier d’un revenu entre 1 000 et 1 800 € pour les autres offres
Dépôt de 100 € à l’ouverture du compte
Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité

80 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Cartes bancaires proposées

Basique
Visa Welcome Gratuite sans condition de revenus
Confort
Visa Classic Gratuite dès 1 000 € de revenus
Premium
Visa Premier Gratuite dès 1 800 € de revenus
Autre
Visa Ultim Gratuite si utilisée au moins une fois par mois

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Justifier d’un revenu de 1 000 ou 1 800 € (pour les cartes Visa Classic et Premier)
  • Effectuer au moins une transaction par mois avec la carte bancaire

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 1,94 % sur les transactions en devises étrangères (sur offre Welcome)
  • Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 7 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • Intégration de ses comptes à Google Assistant
  • Coffre-fort pour stocker automatiquement ses différents relevés (banque, EDF, Impôts)

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Possibilité d’ajouter des tags, des notes, des documents ou de surligner toutes les opérations bancaires
  • Gestion du budget avec graphiques dans l’application (Wicount)
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)
  • Chatbot pour poser des questions sur les différents services de Boursorama

Paiement mobile

80 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Plus de caractéristiques
Logo pourHello bank!
Hello bank!
Banque en ligne

50 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Tenue de compte gratuite

Une banque en ligne qui profite du réseau d'agences BNP Paribas

L'application est agréable à utiliser

Délai important entre la création du compte et la réception de la carte

Une application qui se contente des fonctionnalités les plus communes et basiques

Frais onéreux pour des opérations basiques lorsqu'elles sont faites par un conseiller (gratuites depuis l'application)

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée pour l’offre de base
Justifier d’un revenu entre 1 000 et 1 800 € pour les autres offres
Avoir 18 ans ou plus, et pouvoir justifier de son identité

50 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Cartes bancaires proposées

Basique
Carte Visa Hello One Gratuite sans conditions de revenus
Confort
Carte Visa Hello Prime 5 €/mois dès 1 000 € de revenus
Premium
Carte Visa Premier Gratuite dès 1 800 € de revenus
Autre
Carte Visa Classic Gratuite sans conditions de revenus

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Une offre de base accessible gratuitement sans condition
  • Justifier d'un revenu de 1 800 € ou plus pour la Visa Premier

Frais supplémentaires

vpn
  • Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)
  • Taux d'intérêt pour découvert autorisé (agios) : 8 %
  • Taux d'intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 18,4 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • Dépôts d'espèces et de chèques dans les agences physiques BNP Paribas
  • Affichage des transactions en temps réel sur les offres Hello One et Hello Prime

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques, ou non
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Chatbot pour poser des questions sur les différents services d'Hello bank!

Paiement mobile

50 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Plus de caractéristiques
Logo pourSociété Générale
Société Générale
Banque traditionnelle

80 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Une offre riche en services (assurances, cartes bancaires diverses, options internationales)

Ouverture de compte en 24 heures une fois les documents validés

Une application très complète...

… Mais à l’ergonomie discutable

Une banque qui n’est pas gratuite (à partir de 6,20 €/mois)

Procédure d’ouverture de compte fastidieuse

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée
Aucun dépôt minimum demandé à l’ouverture du compte
Avoir 15 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité

80 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Cartes bancaires proposées

Basique
Carte V Pay 6,20 €/mois
Confort
Visa ou MasterCard 6,90 €/mois
Premium
Visa Premier ou MasterCard Gold 13,90 €/mois
Autre
Visa Infinite 27,90 €/mois

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Banque payante : à partir de 6,20 € par mois

Frais supplémentaires

vpn
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 5,96 % minimum
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 21,04 % maximum
  • Minimum forfaitaire d’agios : 7 € par trimestre
  • Frais de 2,70 % sur les transactions en devises étrangères (+ 3 € par retrait et +1 € par paiement)

Services exclusifs / autres

vpn
  • Possibilité d’ouvrir un compte dans une agence Société Générale
  • Option Internationale (à partir de 10 €/mois sans engagement) pour éviter les frais de transaction sur les devises
  • Forfait d’exonération d’agios à 2,50 €/mois
  • Assurances comprises dans la formule

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafonds de paiements, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Catégorisation des dépenses automatique
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)
  • Localisation des distributeurs de billets à proximité

Société Générale

Télecharger l'application

Paiement mobile

80 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Plus de caractéristiques
Logo pourOrange Bank
Orange Bank
Néobanque

Ouverture de compte gratuite

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Tenue de compte gratuite

Chéquier disponible, et envoi gratuit

Pas besoin de justifier de son identité si l’on est déjà client chez Orange ou Sosh

Une carte gratuite qui devient payante (5 €) si inactive

Pas de compte joint

Carte bancaire qui ne fonctionne pas dans certains cas (caution, réservation)

Conditions d'entrée

Dépôt de 50 € à l’ouverture du compte
Avoir 18 ans et pouvoir justifier de son identité

Ouverture de compte gratuite

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Cartes bancaires proposées

Basique
Carte Visa Gratuite à partir de 3 transactions/mois
Confort
Carte Visa Premium 7,99 €/mois
Premium
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Effectuer 3 transactions par mois (sinon 5 €/mois)
  • Justifier d’un revenu régulier

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 2 % sur les transactions en devises étrangères
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 8,33 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 17,35 %
  • Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)

Services exclusifs / autres

vpn
  • Pas de justificatif d’identité à montrer si vous êtes déjà client Orange ou Sosh
  • Prime supplémentaire quand vous êtes client Orange ou Sosh
  • Chéquier compris dans l’offre de base

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafonds de paiements, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Affichage des transactions en temps réel dans l’application

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
Logo pourMonabanq
Monabanq
Banque en ligne

120 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Pas de condition de revenu

Application complète

De nombreux services et produits d’épargne

Banque payante : à partir de 2 €/mois

Frais élevés à l’étranger

Pas de Google Pay ni d'Apple Pay

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée (mais des justificatifs de revenus sont nécessaires)
Avoir 18 ans (sauf compte jeune) et pouvoir justifier de son identité
Dépôt initial de 150 euros

120 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Cartes bancaires proposées

Basique
Visa (CAS) À partir de 2 €/mois
Confort
Visa Classic À partir de 2 €/mois
Premium
Visa Premier À partir de 5 €/mois
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Banque payante : 2 €/mois minimum

Frais supplémentaires

vpn
  • Option Visa Premier à 3 €/mois
  • Frais de 2 % sur les paiements en devises étrangères
  • Frais de 2 % sur les retraits en devises étrangères, ou un 1 euro minimum
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 8 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 21,02% au 1/01/2020

Services exclusifs / autres

vpn
  • « La carte qui épargne » (voir test)
  • Comptes jeune et autoentrepreneur
  • Nombreux produits d'épargne et financiers
  • Dépôts de chèques et d'espèces dans les agences CIC

Fonctionnalités de l'application

  • Authentification biométrique (empreintes digitales, FaceID)
  • Simulateur d'épargne
  • Catégorisation automatique des dépenses
  • Affichage des distributeurs CIC
  • Bourse

Paiement mobile

120 € offerts lors de l'ouverture d'un compte

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Plus de caractéristiques
Logo pourFortuneo
Fortuneo
Banque en ligne

80 € offerts lors de l’ouverture d’un compte avec le code FTNOCB0620

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Tenue de compte gratuite

Banque et bourse au même endroit

Paiements en devises (presque) toujours sans frais

Application vieillissante et fonctionnalités manquantes

1er versement de 300 €

L'offre MasterCard basique sans intérêt

Conditions d'entrée

Aucune condition de revenu demandée pour l’offre de base (mais des justificatifs de revenus sont nécessaires)
Avoir 18 ans et pouvoir justifier de son identité
Dépôt de 300 € à l’ouverture du compte

80 € offerts lors de l’ouverture d’un compte avec le code FTNOCB0620

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Cartes bancaires proposées

Basique
Mastercard Fosfo Pas de condition de revenu
Confort
Mastercard Gold À partir de 1 800 € de revenus nets
Premium
Mastercard World Elite À partir de 4 000 € de revenus nets
Autre
American Express Classic, Gold et Platinum

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Effectuer une transaction par mois, sinon 3 €
  • Justifier d'un revenu net de 1 800 € par mois pour Mastercard Gold
  • Justifier d'un revenu net de 4 000 € par mois pour Mastercard World Elite

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 1,94 % sur les transactions en devise étrangère (Mastercard Classic uniquement)
  • Opérations effectuées manuellement par un conseiller : 5 € (gratuite si en ligne)
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 7 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • Outils bourses et placements très complets
  • Cartes American Express
  • Affichage des transactions en temps réel sur l'offre Fosfo
  • Personnalisation du code confidentiel de la CB

Fonctionnalités de l'application

  • Cartes bancaires virtuelles
  • Onglet Bourse dédié
  • Localisation des distributeurs de billets
  • Gestion des plafonds de paiements et opposition de la carte bancaire

Paiement mobile

80 € offerts lors de l’ouverture d’un compte avec le code FTNOCB0620

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Plus de caractéristiques
Logo pourBforBank
BforBank
Banque en ligne

Ouverture de compte gratuite

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Ouverture de compte en ligne rapide et efficace

Tenue de compte gratuite

Une offre de service financier très complète

Obligation de justifier d’un revenu de 1200 € net mensuel

Pas de Google Pay ni Apple Pay

Conditions d'entrée

Justifier d’un revenu d’au moins 1200 € net mensuel
Dépôt de 150 € à l’ouverture du compte
Avoir 18 ans ou plus et pouvoir le justifier avec des pièces d'identité valides
Posséder un autre compte bancaire

Ouverture de compte gratuite

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Cartes bancaires proposées

Basique
Visa Classic Gratuite dès 3 opérations de paiement/trimestre (ou 6 €/mois)
Confort
Visa Premier Gratuite dès 3 opérations de paiement/trimestre (ou 9 €/mois)
Premium
Visa Infinite 200 €/an
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Justifier d’un revenu d’au moins 1200 € net mensuel
  • Effectuer au moins 3 opérations de paiement par trimestre

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 1,95 % sur les transactions en devises étrangères
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 7 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • De nombreuses possibilités d’épargne, de crédit, d’assurances-vies, de placement
  • Un simulateur de crédit en ligne très pratique (mais exclusif à la version web)

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Possibilité de créer des budgets spécifiques avec des alertes
  • Possibilité d’afficher l'état de son compte depuis l’écran d’accueil de l’application
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
Logo pourN26
N26
Néobanque

L'ouverture du compte est gratuite chez N26

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Tenue de compte et carte bancaire gratuites

L'application est lisible et agréable à utiliser

Une inscription rapide, et accessible à tou·te·s

L'IBAN est allemand

Cinq retraits gratuits/mois, puis 2 € par retrait

Carte à autorisation systématique

Conditions d'entrée

Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un téléphone iOS ou Android compatible avec l'application N26

L'ouverture du compte est gratuite chez N26

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Cartes bancaires proposées

Basique
N26 Gratuite
Confort
N26 You 9,90 €/mois
Premium
N26 Metal 16,90 €/mois
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Accessible gratuitement sans conditions

Frais supplémentaires

vpn
  • 5 retraits gratuits/mois, puis 2 € par retrait
  • Commission de 1,7 % pour les retraits d'espèces en devises étrangères

Services exclusifs / autres

vpn
  • Virements instantanés vers les autres utilisateurs de N26

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Les « Espaces », sortes de tirelires virtuelles
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID, etc.)
  • Localisation des distributeurs de billets à proximité
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafonds de paiements, paiement sans contact, verrouillage et opposition)

Paiement mobile

L'ouverture du compte est gratuite chez N26

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Plus de caractéristiques
Logo pourING
ING
Banque en ligne

Ouvrir un compte chez ING

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Tenue de compte gratuite

Pas de minimum de salaire à justifier pour l’offre Essentielle

Affichage des transactions en temps réel

Mais quelle application catastrophique !

Pas de catégorisation des dépenses dans le compte courant

Pas de support d’Apple Pay ou de Google Pay

Conditions d'entrée

Dépôt de 300 € à l’ouverture du compte
Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité

Ouvrir un compte chez ING

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Cartes bancaires proposées

Basique
Mastercard Standard Gratuite
Confort
Mastercard Gold Gratuite avec 1 200 € de revenus/mois
Premium
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Justifier d’un revenu régulier

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 2 % sur les transactions en devises étrangères
  • 1 € pour chaque retrait d’espèce en euros dans la zone euro, à partir du 6e retrait par mois
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 8 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • Nombreux produits financiers disponibles

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafonds de paiements, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Affichage des transactions en temps réel

Paiement mobile

Plus de caractéristiques
Logo pourRevolut
Revolut
Néobanque

L'ouverture du compte est gratuite chez Revolut

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Tenue de compte et carte bancaire gratuites

Une offre gratuite ultra-complète

Une application avec beaucoup de fonctionnalités

Un IBAN anglais

Que 200 € (ou équivalent) de retrait par mois

Carte à autorisation systématique

Conditions d'entrée

Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un téléphone iOS ou Android compatible avec l'application Revolut

L'ouverture du compte est gratuite chez Revolut

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Cartes bancaires proposées

Basique
Standard Gratuite
Confort
Premium 7,99 €/mois
Premium
Metal 13,99 €/mois
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Accessible gratuitement sans conditions

Frais supplémentaires

vpn

Services exclusifs / autres

vpn
  • Ajouter instantanément de l'argent sur son compte avec une autre carte bancaire
  • Virement instantané vers les autres utilisateurs de Revolut
  • Achat de crypto-monnaies et d'actions (US) depuis l'application

Fonctionnalités de l'application

  • Catégorisation des dépenses automatiques
  • Des « coffres » virtuels pour mettre de l'argent de côté
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID, etc.)
  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Suivi des taux de change des devises

Paiement mobile

L'ouverture du compte est gratuite chez Revolut

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Plus de caractéristiques
Logo pourMa French Bank
Ma French Bank
Néobanque

L'ouverture de compte est gratuite (pendant 6 mois) chez Ma French Bank

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Une véritable néobanque française

Application riche en services (comptes en temps réel, tirelire, virement par SMS)

Absence totale de frais à l’étranger

Une banque qui n’est pas gratuite (2€/mois)

SAV, manque de fonctionnalités de l’application, (encore) des problèmes de lancement

Impossible de déposer des espèces ou des chèques à La Banque Postale

Conditions d'entrée

Dépôt de 50 € à l’ouverture du compte
Avoir 18 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité

L'ouverture de compte est gratuite (pendant 6 mois) chez Ma French Bank

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Cartes bancaires proposées

Basique
Visa internationale 2€/mois
Confort
Premium
Autre

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Banque payante : à partir de 2 € par mois

Services exclusifs / autres

vpn
  • Possibilité d’ouvrir un compte dans une agence La Banque Postale
  • Offre de prêt renouvelable (mais chère)
  • Aucun frais à l’étranger (euros ET devises), pour les achats ou les retraits

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Affichage des transactions en temps réel
  • Catégorisation des dépenses automatique

Paiement mobile

L'ouverture de compte est gratuite (pendant 6 mois) chez Ma French Bank

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Plus de caractéristiques
Logo pourLa Banque Postale
La Banque Postale
Banque traditionnelle

Ouvrir un compte La Banque Postale

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La moins chère des banques traditionnelles

Des établissements physiques partout en France

Processus d'ouverture de compte en ligne rapide...

… Mais il faut imprimer et envoyer les documents par courrier !

Application mobile rudimentaire

Offre payante : à partir de 5,95 € par mois

Conditions d'entrée

Dépôt de 20 € à l’ouverture du compte
Avoir 16 ans ou plus et pouvoir justifier de son identité
Posséder un autre compte bancaire (pour l’inscription en ligne)

Ouvrir un compte La Banque Postale

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Cartes bancaires proposées

Basique
Carte 24/24 Carte de retrait gratuite interne à LBP
Confort
Carte Réalys 29,50 €/an
Premium
Visa Classic 40 €/an
Autre
Visa Premier 75 €/an (puis 127)

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • Banque payante : à partir de 5,95 € par mois
  • Sauf l'offre Carte 24/24, disponible gratuitement

Frais supplémentaires

vpn
  • Frais de 2,30 % sur les transactions en devises étrangères (+ 3,30 € par retrait et +1€ par paiement)
  • 0,65 € pour chaque retrait d’espèce en euros dans la zone euro, à partir du 4e retrait par mois
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : 14 %
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 16 %

Services exclusifs / autres

vpn
  • Présence d’établissements physiques partout en France
  • Possibilité de posséder un compte en banque entièrement gratuit

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafond de paiement, paiement sans contact, verrouillage et opposition)
  • Localisation des bureaux de poste à proximité

Paiement mobile

Ouvrir un compte La Banque Postale

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Plus de caractéristiques
Logo pourLCL
LCL
Banque traditionnelle

Ouvrir un compte chez LCL

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Banque historique, pléthore de services

« System'Épargne »

Une application claire et efficace...

... mais avec peu de fonctionnalités avancées

Frais de tenue de compte : 2 euros par mois (mais exonération possible)

Frais élevés au quotidien et encore plus à l'étranger

Conditions d'entrée

Être majeur et pouvoir justifier de son identité

Ouvrir un compte chez LCL

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Cartes bancaires proposées

Basique
Visa Cléo 3,75 €/mois
Confort
Visa Premier 11,90 €/mois
Premium
Visa Infinite 29,50 €/mois
Autre
MasterCard Classic Offre « Essentielle » 2€/mois

Type d'usage

Compte principal
Compte secondaire
Compte commun
Compte pour voyager

Conditions de gratuité

vpn
  • LCL est une banque payante : dès 2€/mois

Frais supplémentaires

vpn
  • Paiements hors Zone euro : 1,05 € + 2,85 % (Cartes type Visa Classic et Premier) ; 1,05 + 2,20 % (Cartes Premiums)
  • Retraits hors zone euro : 3€ + 2,85 % (Cartes type Visa Classic et Premier) ; 2,35 € + 2,20 % (Cartes Premium)
  • Taux d’intérêt pour découvert autorisé (agios) : taux réglementaire (21,02%), minoré de 1 à 9% selon autorisation
  • Taux d’intérêt pour découvert non autorisé (agios) : 21,02% au 1/01/2020
  • 3 retraits gratuits hors réseau LCL puis 1,05€ / retrait (Carte basique uniquement)

Services exclusifs / autres

vpn
  • Large éventail de services bancaires
  • « System'Épargne » (voir test)

Fonctionnalités de l'application

  • Gestion en temps réel de sa carte bancaire (plafonds de paiements, paiement sans contact, opposition)
  • Chat avec son conseiller
  • Authentification biométrique (empreintes digitales, Face ID)

Paiement mobile

Plus de caractéristiques

Notre avis sur Boursorama Banque : la moins chère des banques en ligne ?

Propriété de la Société Générale depuis 2014, Boursorama Banque est l’une des toutes premières banques en ligne à avoir été disponible en France. Elle se targue également d’être l’un des établissements les moins chers de France. Ce qui est effectivement le cas, à condition d’être patient lors de l’ouverture de son compte.

Boursorama est l’une des banques en ligne les plus populaires grâce à ses tarifs attractifs. En réalité, la plupart des opérations courantes sont gratuites, et celles qui sont payantes sont parmi les moins chères du marché. L’offre de Boursorama est ainsi avantageuse, notamment grâce à deux cartes bancaires gratuites particulièrement intéressantes : la Visa Premier (dès 1800 euros de revenu) et la carte Ultim accessible sans condition de revenu.

L’inscription à Boursorama, comme chez les autres banques en ligne, se fait très simplement et rapidement. En revanche, il a fallu attendre une vingtaine de jours après l’inscription avant de recevoir notre carte bancaire ainsi que nos identifiants. Il ne faut pas être pressé.

L’application n’est pas le point fort de Boursorama. Il s’agit en fait d’une webapp qui reprend le design du site mobile de Boursorama. Les animations sont sommaires, et quelques bugs sont à signaler. Elle a cependant le mérite de proposer un bon nombre de fonctionnalités et de paramètres dissimulés derrière les nombreux menus qu’elle comporte.

Notre avis sur Hello bank! : la banque en ligne qui s'appuie sur un réseau d'agences physiques

Hello bank! est une banque en ligne créée en 2013 par le groupe BNP Paribas. Elle a les avantages d'une banque en ligne, tout en pouvant s'appuyer sur le réseau d'agences BNP Paribas.

Hello bank fait partie des très bonnes banques en ligne, car elle comporte plusieurs avantages. Déjà, la tenue de compte est gratuite, avec très peu de frais dès lors que l’utilisateur gère ses comptes depuis l’application mobile plutôt que d’appeler un conseiller. L’application est d’ailleurs bien conçue : elle est claire et facile à utiliser. On regrette cependant le manque d’originalité dans les fonctionnalités proposées.

En tant que filiale de la BNP Paribas, Hello bank peut s’appuyer sur le réseau d’agences physique du groupe pour autoriser ses clients à déposer facilement des chèques et des espaces. Une simplicité plutôt rare dans l’univers des banques en ligne.

Récemment, Hello bank a ajouté deux nouvelles offres à son catalogue : Hello One et Hello Prime. Celles-ci ressemblent beaucoup aux offres des néobanques, avec une carte gratuite sans condition de revenus, paiement gratuit à l’étranger et affichage en temps réel des opérations depuis son smartphone.

Dans notre cas, nous regrettons le délai plus important que la concurrence entre la création du compte et la réception de la carte bancaire.

Notre avis sur Société Générale Sobrio : la plus moderne des banques traditionnelles

Société Générale est une banque traditionnelle historique qui a revu son offre en décembre 2018. Finie l’offre classique Jazz, il faut désormais parler de Sobrio. Outre les réductions de prix (de -50 à -20 % selon son âge), il est désormais possible d’ouvrir un compte depuis le web sans passer en agence.

Ouverture du compte

L’ouverture d’un compte à la Société Générale peut se faire aussi bien en agence qu’en ligne. Pour l’inscription en ligne, il faut être équipé au moins d’un smartphone, une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile au format PDF. La Société Générale n’impose pas de conditions de revenus ou de versement à l’ouverture d’un compte bancaire.

Après avoir rempli vos informations personnelles et uploadé les documents demandés, il est nécessaire de prendre plusieurs photos de votre visage sous différents angles grâce à la caméra frontale de votre smartphone. Pour ce faire, il est nécessaire d’utiliser l’application Société Générale.

La dernière étape consiste en un rendez-vous par visioconférence avec un téléconseiller. Si vous faites votre inscription pendant les heures d’ouverture des agences, vous pourrez réaliser très vite cet échange. La dernière étape consiste à signer la convention de compte grâce à une signature numérique.

Une fois toutes les formalités effectuées, il faut encore attendre 24 heures pour l’ouverture de compte, ce qui est bien plus rapide qu’avec les banques en ligne. Les délais d’obtention de la carte bancaire sont de 5 jours ouvrés environ. Pour résumer : la procédure d’inscription est plus longue et contraignante que les banques en ligne, mais avec une ouverture de compte plus rapide à la clé.

À noter : pour toute première ouverture d’un compte Sobrio, la Société Générale propose une prime de 80 euros, qui sera versée directement sur le compte.

Cartes bancaires, tarifs

L’offre Sobrio de Société Générale n’est pas gratuite. Il existe quatre forfaits mensuels différents qui intègrent des services de base. Cette offre comprend une carte de paiement (V Pay, Visa, Visa Premier ou Infinite, Mastercard, MasterCard Gold), ainsi que des assurances associées. Sont compris dans cette assurance, le vol de clés ou de papiers, la couverture des moyens de paiement en cas d’utilisation frauduleuse et une prolongation de la garantie constructeur des appareils récemment achetés de 2 ans.

Le prix des cartes bancaires varie en fonction de l’âge.

Le prix des cartes bancaires varie en fonction de l’âge.

Il n’y a pas de frais de tenue de compte, mais les chéquiers ainsi que de nombreux autres services sont payants. Par exemple, si vous avez l’habitude de voyager, sachez que des options internationales existent pour limiter les frais de paiements et de retraits dans les pays hors zone euro. Cette option, sans engagement, est à 2 euros par mois pour les étudiants, et de 10 à 25 euros/mois sur les offres classiques.

Les options pour payer sans frais à l’étranger ne sont pas données.

Les options pour payer sans frais à l’étranger ne sont pas données.

Voici les offres de Sobrio dont les prix varient suivant la carte bancaire choisie :

● Carte V Pay : 6,20 euros par mois soit 74,40 euros par an ;
● Visa ou Mastercard : 6,90 euros par mois soit 82,80 euros par an ;
● Visa Premier ou MasterCard Gold : 13,90 euros par mois soit 166,80 euros par an ;
● Visa Infinite : 27,90 euros par mois soit 334,80 euros par an.

Sachez que les mineurs bénéficient d’une gratuité de l’offre V Pay. Si vous avez entre 18 et 24 ans, vous paierez 50 % de moins que le prix normal, et 20 % de moins entre 25 et 29 ans. Enfin, l’offre Sobrio Duo permet de profiter de deux cartes bancaires avec une baisse de prix de 50 %. Idéal pour les comptes joints.

Application mobile

L’application mobile (iOS et Android) donne accès à un agrégateur de comptes (compatible avec 100 banques) pour pouvoir consulter tous ses comptes depuis une seule application.

L’application est très complète, avec de nombreuses fonctionnalités :

● Visualisation de l’état de mon compte favori grâce à la jauge et mon budget mensuel avec l’enveloppe de dépenses
● Notifications en temps réel sur quelques aspects : solde bas, versement important, envoi de moyens de paiement, etc.
● Paiement sans contact : Paylib (Android); Apple Pay (seulement Visa)
● Opposition à la CB, autorisation de découvert, plafonds de CB, virement instantané
● Catégorisation des dépenses dans la gestion de budget
● Paylib entre amis permet de réaliser des transferts d’argent immédiat entre utilisateurs Paylib (Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, Société Générale, Hellobank, BNP Paribas, Banque Populaire, Crédit Mutuel, Max, Banque de Savoie…)

Malheureusement, il n’est pas possible de recevoir des notifications en temps réel des transactions, et l’ergonomie générale de l’application manque de clarté avec de très nombreuses options qui semblent avoir été rajoutées au fur et à mesure sans avoir repensé les menus principaux.

On apprécie toutefois que le service client soit joignable via l’application (mais aussi par téléphone), et la possibilité de trouver facilement une agence où que l’on se trouve en France.

Conclusion

L’offre Sobrio de la Société Générale a l’avantage d’être meilleure marché que la plupart des offres des autres banques traditionnelles et d’être accessible sans se rendre dans une agence. Mais elle est reste payante contrairement aux banques en ligne.

L’avantage d’une banque traditionnelle est la large variété de services (assurances, épargne, crédits…). Néanmoins l’application mériterait une refonte pour rendre plus accessibles les dizaines de fonctions disponibles. Enfin, on déplore l’absence de notifications en temps réel lors des transactions, les coupures un peu trop nombreuses des services web et l’incohérence de certaines fonctionnalités (par exemple, pas de fonction Apple Pay sur la Mastercard).

Notre avis sur Orange Bank : de bonnes idées troublées par des frais

Orange Bank propose une offre 100 % mobile : toutes les opérations s’effectuent depuis un smartphone. Orange Bank est une filiale (à 65 %) de l'opérateur français Orange et de l'assureur français Groupama (à 35 %).

Orange Bank est la néobanque de l’opérateur historique. Elle propose des services équivalents à ses concurrents, à savoir une tenue de compte gratuite, des paiements et retraits gratuits en zone euro et un affichage en temps réel des transactions. Surtout, Orange Bank dispose d’avantages conséquents qui sont plutôt rares chez les néobanques, comme les crédits à la consommation, un livret rémunéré à hauteur de 0,3 % et la possibilité d’avoir un chéquier.

En revanche, la carte bancaire gratuite d’Orange Bank doit être utilisée au minimum 3 fois par mois pour ne pas avoir à s’affranchir de frais qui s’élèvent à 5 euros. L’offre gratuite ne peut donc pas donc être utilisée comme une carte dormante que l’on utilise seulement à l’étranger ou en cas de besoin. Surtout qu’elle comprend également des frais (2 % du montant) lors des paiements en devises étrangères, ce que des établissements concurrents n’ont pas.

Notre avis sur Monabanq : un service très complet... à partir de 2 € par mois

L’acte de naissance de Monabanq est daté du 2 octobre 2006, mais son histoire est plus ancienne. Elle remonte en réalité à Covefi, créé en 1987, devenu par la suite banque Covefi et enfin renommée Monabanq. Elle appartient aujourd’hui au groupe Cofidis Participation, lui-même rattaché au CIC (groupe Crédit Mutuel).

Monabanq est une banque en ligne un peu particulière : elle est forcément payante, mais sans condition de revenus. Elle est ainsi accessible aux personnes sans revenus réguliers, à condition qu’ils s’acquittent du coût d’entrée de 2 euros par mois minimum, selon les offres. Une particularité qui peut trouver son public, mais qui peut aussi éloigner de potentiels utilisateurs avec des revenus suffisants pour avoir une carte premium gratuite dans d’autres banques comme Boursorama ou Fortuneo.

L’application a le mérite d’être complète, et de proposer des fonctionnalités pratiques au quotidien. On y trouve par exemple un simulateur d’épargne, ou encore une carte des distributeurs CIC à proximité. En revanche, Apple Pay et Google Pay manquent à l’appel et c’est dommage en 2020.

Les frais de Monabanq lors des paiements et retraits hors zone euro sont un peu plus chers que la moyenne avec l’offre classique à 2 euros par mois. Les offres premium sont plus généreuses sur ce point, mais elles démarrent à 6 euros par mois.

Notre avis sur Fortuneo : une banque en ligne pour les amateurs de bourse

La société Fortuneo a été créée en 2000, mais n’est devenue une banque en ligne qu’à partir de 2009 suite au rachat par le groupe Crédit Mutuel Arkéa. Il est toujours aujourd’hui l’actionnaire majoritaire.

Fortuneo a le mérite de proposer un large panel d’options de cartes bancaires et quelques fonctionnalités intéressantes pour un prix très modique, d’autant qu’il y a peu de frais cachés. Toutefois, l’application vieillissante et l’absence de certaines fonctionnalités courantes pourraient en dissuader certains. Ceci étant dit, la partie placements et bourse très complète convaincra les investisseurs.

BforBank : classique, efficace, et pour héberger ses économies

Lancée en 2009 sous l’égide du Crédit Agricole, BforBank se présentait à l’origine comme une banque en ligne haut de gamme, qui se destinait aux personnes dotées de fonds importants. Elle a depuis revu son offre en proposant des comptes courants (presque) gratuits, tout en conservant sa large gamme de services financiers et de placements.

BforBank est une banque intéressante puisqu’elle propose les mêmes tarifs que les meilleures banques en ligne. Ainsi, la tenue de compte est gratuite et les frais sont nuls pour la plupart des opérations communes. BforBank propose également deux cartes bancaires gratuites : la Visa Classic dès 1200 euros de revenu net mensuel et la Visa Premier dès 1 600 euros nets de revenu mensuel. Cette dernière est l’une des cartes Gold les plus accessibles parmi les banques en ligne. Toutefois, la carte doit être utilisée au moins 3 fois par trimestre pour être totalement gratuite.

Le fonctionnement de BforBank est tout à fait classique et sans surprise. Il n’y a pas de véritables particularités qui la font sortir du lot. Son application est elle aussi classique, mais elle a le mérite d’être lisible et moderne. En revanche, nous regrettons l’absence de Google Pay et d’Apple Pay comme moyens de paiement.

N26 : la néobanque qu'il est difficile de ne pas recommander

N26 fait partie des deux néobanques les plus populaires en France avec Revolut. Née en 2013 en Allemagne, elle est disponible auprès des utilisateurs français depuis 2015. Et si cette néobanque connaît un succès si important, c’est notamment parce qu’une de ses offres est entièrement gratuite.

Il est difficile de ne pas recommander N26 tant l’offre gratuite est intéressante. L’inscription se fait en quelques minutes, et la carte bancaire arrive à votre domicile dans les jours suivants. Avec celle-ci, il est possible de régler des transactions sans frais, dans toutes les devises. Concernant les retraits, la carte gratuite permet d’en faire cinq par mois et les frais s’élèvent à 1,7 % pour les retraits en devises étrangères. Ces frais ne s’appliquent pas pour les cartes payantes de N26 : N26 You et N26 Metal.

L’application de N26 est également très bien conçue. Elle est très lisible et agréable à utiliser. Elle affiche les transactions en temps réel garantissant ainsi un suivi parfait des dépenses quotidiennes.

Que ce soit lors de voyages seulement, ou bien au quotidien, l’offre de N26 est très satisfaisante. Elle peut être utilisée très ponctuellement, puisqu’il n’y a pas de frais d’inactivité. En revanche, les cartes N26 sont difficilement recommandables en compte principal puisque l’IBAN est allemand. Cela apporte son lot de désagréments, comme l’impossibilité de l’utiliser comme source de prélèvements automatiques pour un fournisseur d’énergie ou d’accès à Internet.

Notre avis sur ING : des tarifs intéressants mais une catastrophe technologique

ING fait partie des premières banques à s’être lancée sur le créneau des comptes courants gratuits. Ses tarifs sont indéniablement intéressants. Mais pour une banque « qui s'investit pour moi », il y a beaucoup à redire sur l’application.

Ouverture du compte

L’ouverture d’un compte chez ING est vraiment très simple. Le site est d’une clarté et d’une simplicité exemplaire, il ne nous a fallu qu’une grosse dizaine de minutes pour remplir le formulaire d’inscription. ING vous demande évidemment tout votre pedigree financier, de votre situation maritale à vos revenus nets d’impôts en passant par le nom de votre employeur. À noter que si ING ne demande pas à ses clients de gagner une certaine somme par mois ou d’héberger ses revenus chez elle pour ouvrir un compte, elle demande toutefois un scan de ses feuilles de salaires ou justificatifs de revenus pour s’assurer que vous touchez bien un revenu chaque mois.

La liste des pièces justificatives nécessaires pour ouvrir un compte chez ING. Notez qu’il faut présenter deux pièces d’identité.

La liste des pièces justificatives nécessaires pour ouvrir un compte chez ING. Notez qu’il faut présenter deux pièces d’identité.

Une fois le compte en ligne créé, nous avons attendu 8 jours pour recevoir un email de validation de compte, puis 5 jours supplémentaires pour recevoir la carte bancaire chez nous. Entre la validation du compte et la réception de la carte bancaire, il est alors possible d’accéder à son compte en ligne et de procéder à un premier virement. Il faut en effet verser 300 euros sur son compte depuis une autre banque et retirer 20 euros dans un distributeur avec sa carte pour que l’offre de parrainage apparaisse enfin.

Tarifs, cartes bancaires

L’offre d’ING a le mérite d’être simple. Il y a en a trois au total, dont deux sont gratuites. La plus intéressante est sans conteste l’Offre Essentielle qui est entièrement gratuite et peu contraignante. Elle est adossée à une carte bancaire Mastercard Standard avec un plafond d’achat de 2 000 euros, sans chéquier et sans découvert autorisé. L’Offre Intégrale quant à elle comprend une Mastercard Gold, un plafond d’achat plus élevé, un chéquier et un découvert mais nécessite de verser 1 200 euros par mois sur le compte pour être gratuite ou alors payer 5 euros par mois pour en profiter. Simple, clair, facile à retenir.

L’offre d’ING est simple et claire.

L’offre d’ING est simple et claire.

Les offres d’ING ne cachent rien de scandaleux quand on regarde sa brochure tarifaire de près. Sont payants les paiements dans d’autres devises que l’euro, les incidents de paiement et les découverts. Attention également à ne pas oublier votre code de carte bancaire : les frais de capture sont de 40 euros, tout de même.

Application mobile

Si on s’en tenait aux offres et aux tarifs, ING serait une banque tout ce qu’il y a de plus fréquentable, que l’on pourrait même comparer à Boursorama Banque. Mais ce constat positif, on l’émet avant de tester l’application sur Android. Celle-ci est tout bonnement catastrophique. L’application ne supporte pas l’identification par empreinte digitale. En fait, elle ne supporte pas grand-chose : ni Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay, ni la catégorisation automatique des dépenses ni la rapidité. De très loin, c’est la pire application de cette sélection en termes de design, de fonctionnalités, de rapidité et d’ergonomie. Même l’application de la Banque Postale semble plus moderne que la chose proposée par ING.

L’application ING est très sommaire sur Android. Il n’y a même pas de catégorisation automatique des dépenses.

L’application ING est très sommaire sur Android. Il n’y a même pas de catégorisation automatique des dépenses.

Y a-t-il quelque chose à sauver pour autant ? Oui. Il faut souligner que ING fait partie des rares banques à afficher en direct sur le compte en banque les achats et dépenses effectuées avec la carte bancaire (en fait, le décompte en temps réel du plafond de la carte bancaire est affiché dans les dépenses du compte courant). Faut-il le préciser ? L’application est en fait une web-app. La version desktop est tout aussi lente et peu fonctionnelle que la version mobile…

L’étoile de chargement (screenshot du milieu) apparaît très souvent sur l’application, qui est d’une lenteur exaspérante.

L’étoile de chargement (screenshot du milieu) apparaît très souvent sur l’application, qui est d’une lenteur exaspérante.

Conclusion

Vous recherchez une banque qui aime la technologie et qui prend soin de son application ? Fuyez ING aussi vite que possible, c’est de loin la pire de notre comparateur dans ce domaine. Pour le reste, ING a le mérite de la simplicité avec ses deux offres gratuites et de l’accessibilité avec ses frais bancaires très faibles. Mais si vous aimez consulter vos comptes tous les jours, ne vous infligez pas la chose qui leur sert d’application.

La néobanque taillée pour les voyageurs

Revolut est l’autre néobanque importante du marché de la fintech. Elle est née au Royaume-Uni en 2015 et propose à ses clients plusieurs cartes bancaires, dont une entièrement gratuite.

Revolut est avec N26 l’une des banques les plus représentatives de ce qu’est une néobanque. Moderne, entièrement disponible sur mobile et totalement gratuite, y compris à l’étranger dès l’offre Standard, c’est aujourd’hui indéniablement l’une des meilleures néobanques. Son principal avantage par rapport à sa concurrente N26 est son système « top-up » pour ajouter des fonds depuis son compte bancaire principal grâce à sa carte bancaire principale. C’est particulièrement pratique à l’étranger puisque le « top up » se fera en euro, et donc sans frais change. Cette fonctionnalité en fait une carte secondaire idéale pour les déplacements hors zone euro.

Par ailleurs, Revolut propose de nombreuses fonctionnalités intéressantes est innovantes comme la possibilité d’échanger des cryptomonnaies comme le Bitcoin ou d’acheter des actions (américaines) très facilement. L’absence de services bancaires plus traditionnels, notamment au niveau des produits d’épargne, la rend toutefois moins à propos en tant que compte principal sur lesquels vos revenus seraient domiciliés.

Notre avis sur Ma French Bank : première néobanque française, première à essuyer les plâtres

Ma French Bank (ou MFB), création récente de la Banque Postale, a été lancée le 22 juillet 2019. Exclusivement en ligne (mobile et web), elle se veut accessible à tous sans condition de ressources. Elle s'adresse avant tout aux 18 - 35 ans qui recherchent un complément bancaire innovant en plus de leur banque traditionnelle. Elle a pour ambition de conquérir plus d'un million de clients sur les cinq prochaines années.

Ouverture du compte

Les conditions pour ouvrir un compte chez MFB sont simples et relativement classiques. Il faut être majeur, avoir un smartphone compatible avec l’application, posséder un email et un numéro de téléphone valide et être titulaire d’un compte dans un établissement bancaire de l’UE.

L’ouverture de compte se fait de deux manières, soit en ligne ou en se rendant au guichet d’une Banque postale. Le plus rapide est de passer par une agence physique puisque seule une pièce d’identité suffit pour repartir avec une carte bancaire et un compte ouvert. Une quinzaine de minutes est alors nécessaire pour ouvrir le compte. Son activation définitive nécessite toutefois quelques jours supplémentaires, le temps de recevoir le code par courrier à votre domicile.

L’inscription en ligne ne demande que quelques minutes. Mais les délais de validation de varient de quelques heures à plusieurs semaines.

L’inscription en ligne ne demande que quelques minutes. Mais les délais de validation de varient de quelques heures à plusieurs semaines.

Pour ce qui est de l’ouverture en ligne, il faudra parfois s’armer de patience. L’inscription se fait en une dizaine de minutes sur le site web. Si votre dossier est validé, vous recevrez un mail d’ouverture vous demandant de verser 50 euros par virement. Une fois la somme versée, vous recevrez un dernier mail vous indiquant que votre carte va vous être envoyée. Comptez entre 7 et 15 jours jusqu’à la boîte aux lettres. Des identifiants provisoires vous seront envoyés par SMS, qu’il faudra utiliser lors de la synchronisation avec l’application de votre smartphone.

Les informations demandées lors de l’inscription en ligne sont communes à toutes les néobanques françaises. Cela comprend donc un justificatif d’identité valide (pièce d’identité, passeport ou titre de séjour), un second justificatif d’identité (carte vitale, permis de conduire, carte d’étudiant…) et un RIB à votre nom d’une banque française ou de l’UE.

Ma French Bank n’est pas une banque gratuite. Les 2 euros par mois demandés sont justifiés par les diverses assurances et garanties incluses dans l’offre.

Ma French Bank n’est pas une banque gratuite. Les 2 euros par mois demandés sont justifiés par les diverses assurances et garanties incluses dans l’offre.

Tarifs

Ma French Bank n’est pas une banque gratuite. Son offre de base est facturée 2 euros par mois. ll est cependant possible tester Ma French Bank gratuitement pendant six mois si vous ouvrez votre compte avant la fin de l’année. Avec ce compte, aucun découvert n’est autorisé, vos paiements seront donc refusés en cas de manque de fonds. Même si l’utilisation classique est gratuite (retrait, virement SEPA…), attention aux incidents de paiement, par exemple un rejet de prélèvement vous coûtera 20 € par opération.

Pour ce prix, MFB se veut en avance sur le marché français, en proposant des services innovants très proches de N26 ou Revolut, que les banques traditionnelles n’offrent pas encore. En plus des activités du compte en temps réel, vous pourrez créer des cagnottes gratuites, partager des dépenses ou ajouter une tirelire qui s’alimentera à l’arrondi de vos paiements (si vous payez votre sandwich 3,90 euros, les 10 centimes de l’arrondi iront dans la tirelire).

L’affichage des comptes est très clair.

L’affichage des comptes est très clair.

MFB propose également une offre de crédit appelée extra-prêt. Concrètement, cela permet de débloquer des petites sommes d’argent (500 euros, par exemple), que l’on peut rembourser sur plusieurs dizaines de mois. Attention, le TAEG est très élevé, de l’ordre de 17 %. D’autres services sont également de la partie comme une garantie bancaire et achat (en supplément à 2 euros par mois).

Malgré son appartenance à la Banque Postale, il n’est pas possible de déposer des espèces ou des chèques dans cette banque, que ce soit physiquement ou par courrier. Concernant la carte bancaire, seule une carte bancaire à débit immédiat de type Visa Internationale est disponible. Quant au paiement sans contact, seul Apple Pay est disponible pour l’instant, Google Pay et Samsung Pay ne sont pas encore disponibles.

MFB propose aussi bien des fonctionnalités de néobanques que des offres de crédits à court terme.

MFB propose aussi bien des fonctionnalités de néobanques que des offres de crédits à court terme.

Application mobile

L’application, qui est disponible sur iOS et Android, reste simple avec une visualisation globale sur l’écran principal, cependant pas au niveau en termes d’ergonomie par rapport à la concurrence. Aussi, sur la version Android, l’authentification biométrique n’est pas disponible, il faut donc taper son code à six chiffres. Les niveaux de paramétrage sont également très basiques, tout comme pour ceux de la CB. Il n’existe pas (encore) d’options pour enlever le sans contact ou les paiements en ligne et à l’étranger par exemple. Tout juste peut-on la bloquer ou la débloquer en un clic dans l’application.

Banque française oblige, son service client l’est également, mais peu disponible au téléphone. La fonction de chat est souvent hors d’usage, c’est d’ailleurs un gros point de souffrance évoqué par de nombreux utilisateurs sur les réseaux sociaux. Ma French Bank a pourtant tous les ingrédients pour trouver sa clientèle grâce à des services innovants et des frais de gestion corrects, à savoir 2 euros par mois, mais les procédures d’entrée peuvent être lourdes et le SAV pas au niveau de la Banque Postale.

Conclusion

L’offre semblait donc intéressante, mais derrière une communication parlant d’une banque disruptive, rien n’est vraiment au rendez-vous. Quand on paie 2 euros par mois, on est en droit de s’attendre à quelque chose qui tourne correctement. Or, la concurrence étrangère est plus mûre et performante tout en étant gratuite.

Notre avis sur La Banque Postale : peu onéreuse, mais une application en retard

La Banque Postale a tout à fait sa place dans notre comparateur de banque. C’est en effet l’une des banques traditionnelles les moins chères du marché. Avec pour contrepartie une application très en retard sur la concurrence.

Ouverture du compte

L’ouverture d’un compte chez la Banque Postale est très simple, peut-être même encore plus simple que chez les autres banques en ligne. Est-ce l’effet service public et l’obligation d’être accessible au plus grand nombre ? En tout cas, il ne suffit que de quelques minutes pour passer des étapes toujours très simples, avec peu de champs à remplir et toujours bien expliqués.

Il y a toutefois un hic et une sacrée différence avec la concurrence : il est impossible d’uploader ses justificatifs et valider les documents d’ouverture de compte en ligne. Il faut en effet tout envoyer par courrier, dans une bonne vieille enveloppe avec un timbre. Autant dire qu’il faudra quelques longues semaines avant que l’ouverture du compte soit effective.

Cartes bancaires, tarifs

Lors de l’inscription en ligne, les offres sont simples, puisqu’en ouvrant un compte en ligne, il n’y en a que deux : ouvrir un compte individuel ou un compte joint, avec une assurance Alliatys ou Alliatys Plus, avec une carte Visa Classic ou Visa Premier. Concrètement, dans le cas qui nous intéresse, un compte individuel avec l’assurance de base et une carte Visa Classic coûtent 5,95 euros par mois, contre 6,25 euros par mois avec une carte Visa Premier (la première année uniquement, puis 14,10 euros par mois ensuite).

Pour l’ouverture d’un compte en ligne chez La Banque Postale, seulement deux cartes bancaires sont proposées. La formule la moins chère est facturée 5,95 euros par mois.

Pour l’ouverture d’un compte en ligne chez La Banque Postale, seulement deux cartes bancaires sont proposées. La formule la moins chère est facturée 5,95 euros par mois.

Car, oui, contrairement aux banques en ligne ou aux néobanques, la Banque Postale est payante. Elle est toutefois l’une des moins chères du marché avec une offre de base (la fameuse « formule de compte ») à 71,40 euros par an. Les frais supplémentaires sont peu nombreux, mais notables. À l’étranger, tout particulièrement, puisque chaque paiement dans en devise est taxé d’une commission de 2,30 %… auxquels s’ajoutent des frais fixes de 3,30 euros pour les retraits et 1 euro pour un paiement en ligne. Autant dire que vous n’avez pas intérêt à partir en vacances aux États-Unis avec une telle offre.

Il faut noter que seulement deux cartes bancaires sont proposées avec l’inscription en ligne (Visa Classic et Premier), mais que La Banque Postale en propose deux autres lors de l’ouverture d’un compte en agence. Il s’agit d’une carte bancaire Réalys, une carte de débit soumise à autorisation systématique et non utilisable à l’étranger, qui permet de payer 55,68 euros à l’année et de la carte 24/24. Cette dernière, qui permet uniquement de réaliser des retraits aux DAB de la Banque Postale, est associée à un service bancaire de base gratuit, service public oblige.

Application mobile

L’application de la Banque Postale est… rudimentaire, il n’y a pas d’autres termes. Sur Android comme sur iOS, le design vieillot associé à une lenteur insupportable et un manque de fonctionnalités évident fait de cette app l’une des pires de cette sélection. Il est tout juste possible de faire le minimum vital : consulter ses comptes, effectuer quelques virements, gérer ses cartes bancaires, commander ses chéquiers… et c’est tout. Pas de catégorisation automatique des dépenses, pas de graphiques de consommation et pas de relevé de dépense en temps réel (sauf pour tout ce qui concerne la Banque Postale). Bref, c’est (trop) simple et pauvre par rapport à ce qu’il se fait ailleurs.

L’application La Banque Postale va à l’essentiel. Le design est un peu vieillot, mais efficace.

L’application La Banque Postale va à l’essentiel. Le design est un peu vieillot, mais efficace.

Les options sont peu nombreuses au sein de l’application La Banque Postale.

Les options sont peu nombreuses au sein de l’application La Banque Postale.

Conclusion

Si vous vous fichez de la beauté de l’application et que ce qui compte pour vous c’est d’avoir des établissements physiques en permanence autour de vous, alors La Banque Postale est la banque qu’il vous faut. Ses tarifs sont abordables (pour une banque traditionnelle), et surtout comprennent très peu de frais supplémentaires. Une banque qui va à l’essentiel, mais qui est loin derrière ses concurrentes en termes de confort d’utilisation.

LCL : une banque ancienne qui se modernise

LCL est l’une des plus grandes banques françaises. Fort d’une histoire d’un siècle et demi, le mastodonte a commencé à faire sa transformation numérique. Mais il reste encore du travail à faire.

C’est 1863 que le Crédit Lyonnais signe son acte de naissance à… Lyon. C’est d’ailleurs toujours dans cette ville que se trouve le siège social, même si l’essentiel de la gouvernance se fait désormais depuis la région Parisienne. Une longue histoire semée d’embuches dont la principale est la fameuse affaire du Crédit Lyonnais. C’est en 2005 que le Crédit Lyonnais va changer de nom usuel, d’identité visuelle et réorienter sa communication pour devenir LCL.

Ouverture du compte et cartes bancaires

Comme pour toutes les banques traditionnelles l’ouverture d’un compte chez LCL se fait dans une agence physique avec un conseiller. Toutefois LCL propose également une procédure totalement en ligne sur son site internet. La procédure est comparable à ce que l’on trouve sur les banques en ligne et vous recevrez ensuite votre carte par courrier, ou en agence si vous le souhaitez.

La banque a eu la bonne idée d’intégrer le module de connexion “France Connect” qui va vous permettre de renseigner facilement votre état civil en utilisant l’un de vos identifiants nationaux (Impôts et Sécurité sociale, notamment). C’est assez pratique si vous les avez sous la main. L’ouverture d’un compte courant nécessite un dépôt initial de 50 euros.
Vous avez le choix entre deux types de comptes :

L’offre essentielle, facturée 2 euros par mois, vous donne droit à une carte MasterCard Classic à débit immédiat, l’accès à l’application et quelques assurances voyages, mais sans découvert autorisé. La tenue de compte est en revanche gratuite. L’autre option est l’offre “LCL à la carte” avec une carte Visa Classic (dite Cléo chez LCL) ou une carte Visa Premier.

Les principales cartes proposées par LCL.

Les principales cartes proposées par LCL.

La première vous coûtera 3,75 euros par mois, la seconde 11,90 euros par mois. S’ajoutent à cela 2 euros de frais de tenue de compte par mois, mais ceux-ci sont offerts si vos revenus sont domiciliés chez LCL. Ces cartes emportent des assurances supplémentaires, permettent de passer en débit différé (mais c’est alors un peu plus cher) et donne droit à un découvert bancaire. Ce dernier ne sera toutefois possible qu’après vous être entretenu avec un conseiller.

Comme la plupart des banques traditionnelles, LCL propose une large de gamme de cartes bancaires, y compris la Visa Infinite, mais il n’est pas possible d’ouvrir un compte directement avec cette dernière, il faudra passer par un conseiller également. Contrairement à d’autres banques, notamment en ligne, l’octroi d’une carte ou d’une autre n’est pas conditionné à un revenu stricto sensu.

Contactée, LCL nous a expliqué que plusieurs paramètres entraient en ligne de compte « comme par exemple l’âge, la catégorie socioprofessionnelle, le patrimoine, et surtout les besoins du client, sont étudiés et combinés à la notion de revenus« . Comprenez : vous avez tout intérêt à passer (encore) par une agence physique et de prendre contact avec un conseiller si vous souhaitez une carte premium.

L’application mobile

L’application LCL propose une interface claire, accessible et ergonomique, mais n’offre que très peu de fonctionnalités avancées. Virement, gestion des plafonds, opposition à votre carte (mais pas de blocage temporaire) et demandes de chéquiers sont à peu choses près les seules options disponibles. Les paiements et retraits ne sont pas débités immédiatement. En revanche, les transactions “en cours” sont visibles.

Les principaux volets de l’application LCL.

Les principaux volets de l’application LCL.

Bonne idée en revanche, l’application intègre un chat qui permet d’effectuer des démarches directement auprès de son conseiller bancaire dans un espace sécurisé. Cela permet d’avoir un lien direct et simple et évite de se déplacer en agence pour certains besoins courants. On apprécie également l’authentification biométrique, via capteur d’empreinte ou FaceID. Il est également possible d’ajouter une banque tierce à l’application, et ainsi visualiser tous ses comptes au même endroit.

Au moment de la rédaction de cet avis, LCL est compatible avec Samsung Pay et Google Pay. LCL nous informe par ailleurs de l’arrivée de PayLib très rapidement, avant la fin février, et Apple Pay est pour le moment prévu pour le deuxième trimestre 2020.

Frais divers et gestion quotidienne

LCL est une banque traditionnelle et comme beaucoup de ses concurrentes, la réduction des frais divers n’est pas son argument principal. Les retraits d’espèce sont facturés 1,05 euro à partir de la 4e opération en dehors du réseau LCL avec une carte classique. Vous êtes exonéré avec une Visa Premier et équivalent ou supérieur. L’abonnement « Zen » (5,95 euros par mois) permet en sus de réduire certains frais.

Les frais à l’étranger sont élevés et là encore, les montants changent en fonction de la carte. Vous paierez des frais fixes de 1,20 euro par opération, peu importe la carte, puis 2,85 % du montant de l’opération avec des cartes type Visa Classic ou Premier. Avec les Visa Infinite ou MasterCard Platinum+, la commission est abaissée à 2,20 %.
Toujours à l’étranger, pour les retraits au distributeur, comptez 2,35 euros + 2,20 % avec une carte de luxe ou 3 euros puis 2,85 % avec les autres cartes. En d’autres termes, il faudra limiter l’utilisation de votre carte hors zone euro. Très clairement, les cartes bancaires chez LCL ne sont pas faites pour voyager.

En revanche, comme toutes les grandes banques, LCL offre toute une suite de produits d’épargne et financiers, de crédits, notamment immobilier et divers mécanismes d’épargne. À l’instar de Monabanq et sa “carte qui épargne” ou de Revolut, LCL propose un mécanisme d’épargne à l’arrondi”. Une fonctionnalité que nous apprécions, baptisée System’Épargne chez LCL. Le principe reste le même, à chaque paiement, LCL prélève le montant de l’arrondi à l’euro supérieur (ou aux 5 euros supérieurs), et la différence est placée sur un compte d’épargne. Vous pouvez également verser tout ou partie des sommes sur le compte de vos enfants, ou encore à l’association Mécénat de la chirurgie cardiaque.

Notre avis sur LCL

Avec la Société Générale et BNP Paribas, LCL fait partie des trois vieilles banques françaises. C’est un avantage pour proposer aux clients un large panel de solutions financières, d’épargne, ou de crédit. En revanche, comme pour toutes les grandes entreprises, l’inertie est importante et la transformation numérique est longue. La banque incite encore beaucoup ses utilisateurs à aller en agence pour rencontrer des conseillers.

Ceci étant dit, on ne peut qu’apprécier les efforts fournis par LCL sur son application. Si elle ne fourmille pas de fonctionnalités, elle a le mérite d’être esthétiquement réussie, fonctionnelle, fiable et a adopté l’authentification biométrique. Ce que LCL fait, LCL le fait bien.

D’un point de vue tarifaire, LCL est restée sur ses acquis, notamment à l’étranger. Comme toutes les “banques à papa”, elle ne peut sur ce point rivaliser avec ses concurrentes en ligne et à fortiori avec les néobanques.

🤔 Quelle est la différence entre une banque en ligne et une néobanque ?

Une banque en ligne est un établissement bancaire généralement détenu par une banque traditionnelle. Elle propose les mêmes services que les établissements classiques à des tarifs plus avantageux car elle baisse les coûts en ne disposant pas d’agences physiques. Une banque en ligne se gère entièrement depuis l’application ou le site dédié, mais un service client reste accessible en cas de besoin.

Une néobanque est généralement plus moderne qu’une banque en ligne : tout se contrôle depuis une application mobile soignée avec beaucoup de fonctionnalités, et l’inscription se fait très rapidement depuis cette même application. L’usage d’une néobanque se limite souvent à un compte courant : il n’y a pas de produits d’épargne (livret, crédit, etc.) mais elle propose généralement une carte entièrement gratuite, avec des frais très compétitifs, voire nuls, à l’étranger.

La différence principale a longtemps été dans la détention ou non de la licence bancaire européenne qui permet aux utilisateurs de bénéficier d’une protection des fonds à hauteur de 100 000 euros en cas de faillite de la banque. Mais ce n’est plus le cas, puisque les deux principales néobanques (N26 et Revolut) détiennent maintenant cette licence, à l’instar des banques en ligne.

🏦 Comment change-t-on de banque ?

Tout d’abord, pour changer de banque, il faut ouvrir un compte auprès d’un nouvel établissement. Car c’est une fois ce nouveau compte créé qu’il est possible de profiter du Service d’aide à la mobilité bancaire mis en place par la loi 2015-990 du 6 août 2015 dite « Loi Macron ». Il est obligatoire pour toutes les banques et entièrement gratuit. Avec ce service, la nouvelle banque va automatiquement repérer les prélèvements ou dépôts récurrents (énergies, impôts, CAF, FAI, etc.) et fournir les nouvelles coordonnées bancaires à ces entités pour pas que le client n’ait pas à s’en occuper. Il faut cependant que l’ancien et le nouveau compte bancaire comporte chacun assez d’argent pour payer ces prélèvements le temps de la transition. Légalement, la durée de transition ne doit pas excéder les 22 jours ouvrés.

Il faut également informer l’ancienne banque de la volonté de clôturer le compte, et ne pas seulement le solder en transférant l’argent vers le nouvel établissement. Notamment car des sommes peuvent encore être débitées, comme des frais de gestion ou d’inactivité selon les conditions.

Certains produits d’épargne sont transférables gratuitement (Livret jeune, LEP) mais pour d’autres, ce sera payant (Assurance Vie, PEL). Enfin, certains produits ne sont pas transférables : il faut les fermer puis les rouvrir dans la nouvelle banque, comme le Livret A.

🏠 Comment changer de banque avec un prêt immobilier ?

Un prêt immobilier ne doit plus vous empêcher de changer de banque. Plusieurs solutions existent et permettent de faire la transition avec un prêt immobilier en cours de remboursement.

La première solution est la plus commune : faire racheter son prêt immobilier par la nouvelle banque. Ainsi, le prêt passe d’une banque à l’autre et le remboursement des mensualités se fait dans le nouvel établissement bancaire. Pour que cette solution soit intéressante, il faut impérativement que le nouveau taux d’emprunt soit au moins équivalent, voire plus avantageux que l’ancien. Les taux d’intérêts étant actuellement à la baisse, cela ne devrait pas être un frein pour le moment. Reste que des frais de dossier sont à prévoir.

La seconde solution est de conserver le prêt immobilier auprès de l’ancienne banque et d’y faire un virement automatique chaque mois, du montant de la mensualité à rembourser. Si le prêt a été contracté avant le 1er janvier 2018, il est tout à fait possible pour le client de rembourser son prêt auprès de son ancienne banque sans y domicilier ses revenus. En revanche, pour les prêts immobiliers souscrits après le 1er janvier 2018, il est impératif de vérifier qu’une clause du contrat n’impose pas de domicilier ses revenus là où le prêt a été contracté.

Enfin, la dernière solution est de solder son prêt immobilier, encore faut-il faut avoir les fonds suffisants. Les indemnités de remboursement anticipé ne doivent pas excéder 6 mois d’intérêt sur la somme qu’il reste à payer, avec le taux moyen du prêt. Elles ne doivent pas non plus dépasser les 3% du capital restant à rembourser.

💶 Comment déposer un chèque ou des espèces dans une banque en ligne ?

Même si elles ne disposent pas d’agences physiques, les banques en ligne peuvent facilement recevoir un dépôt de chèque ou d’espèces. Les banques en ligne appartiennent généralement à des banques traditionnelles, qui disposent de nombreuses agences. Ce lien de parenté permet aux clients de banques en ligne de déposer chèque et espèces dans les établissements de la société-mère.

Dans les très rares cas où la banque en ligne ne permet pas de déposer des espèces dans un établissement physique, il faudra alors s’envoyer un mandat cash (comme avec Western Union) pour transférer des espèces vers son compte bancaire, mais ce service est payant. Si l’on est encore client d’une banque traditionnelle, le plus simple reste alors de déposer ses espèces dans cette banque, puis de se faire un virement vers la banque en ligne.

En ce qui concerne les chèques, il reste possible de les transférer par la voie postale vers une banque en ligne à l’adresse communiquée par l’établissement. Il suffit de l’envoyer, d’y inscrire le numéro de compte, d’ajouter une signature et de l’accompagner d’un bordereau de remise de chèque fourni par la banque en ligne. Ces bordereaux sont mis à disposition sur l’espace client de la banque en ligne, ou ils peuvent être envoyés sur simple demande.

💳 Cartes bancaires : ce qu'il faut savoir sur les paiements à l'étranger

Selon les cartes et les banques, certaines opérations bancaires peuvent engendrer des frais lorsqu’elles sont faites à l’étranger, zone Euro ou non. Ces frais interviennent lors des retraits d’espèces, mais également lors des paiements directs. Le montant des frais est affiché dans la brochure tarifaire de la banque, et varie selon les établissements et les gammes de cartes.

Ce sont souvent les établissements bancaires traditionnels qui comportent le plus de frais lors de transactions à l’étranger. Les banques en ligne sont souvent plus intéressantes à ce sujet, mais cela dépend des offres et des cartes. Par exemple, les transactions avec une carte Boursorama sont gratuites en zone euro, mais payantes dans les autres devises avec des frais de 1,94% par opération.

Les meilleurs élèves à ce sujet sont les néobanques (N26 et Revolut) : il n’y a bien souvent aucuns frais lors des paiements à l’étranger, qu’importe la devise. Elles permettent aussi de faire des retraits (limités en nombre ou en montant) gratuitement dans le monde entier.

🔨 Assurances des cartes bancaires : que couvrent-elles ?

En plus d’être des moyens de paiements, les cartes bancaires proposent également des assurances et des garanties qui varient selon le type de carte, Visa ou Mastercard, et surtout selon la gamme de la carte : Classic, Premier/Gold, Infinite/World Elite, etc. Ces gammes sont déterminées soit par le montant de la cotisation annuelle, soit par le minimum de revenu net demandé.

Selon les cartes, les types d’assurances varient beaucoup. La plupart comprennent une assistance à l’étranger, notamment pour couvrir des frais médicaux ou un rapatriement. Plus la carte est chère, ou plus les conditions de revenus sont élevées, plus les garanties et les assurances sont nombreuses et les montants importants. Certaines cartes couvrent par exemple le vol et la casse des produits payés avec celle-ci, ou encore assurent les véhicules de location.

Pour chacune des cartes, il est important de vérifier le montant de la franchise à la charge de l’utilisateur, ainsi que le plafond d’indemnisation. Le titulaire de la carte est couvert, mais l’assurance peut également concerner le conjoint et les enfants à charge.

En cas de besoin, et avant d’entamer toutes dépenses, il est préférable de contacter l’assistance de la société qui fournit la carte bancaire (Visa ou Mastercard) pour s’assurer que les frais engagés soient bien pris en compte.

🤝 Puis-je faire confiance à une néobanque ?

L’univers bancaire est extrêmement réglementée en Europe. Les deux néobanques les plus répandues en France (Revolut et N26) sont d’ailleurs titulaires d’une licence bancaire qui offre des garanties aux utilisateurs. Cette licence bancaire européenne offre une protection des fonds à hauteur de 100 000 euros pour chaque client en cas de faillite.

Pour les néobanques qui n’ont pas de licence bancaire, c’est un peu différent. Elles ont l’obligation de sécuriser les sommes déposées par les utilisateurs dans des banques traditionnelles. Ce qui offre, au final, cette même protection des fonds à hauteur de 100 000 euros.

De toute manière, les services proposés par les néobanques sont minimes : elles n’offrent (pour l’instant) qu’un compte courant. En cas de faillite, les pertes seront donc limitées en comparaison des banques plus traditionnelles qui hébergent des livrets d’épargnes et autres produits financiers.

🚶‍♀️ Comment quitter la banque dans laquelle j'ai ouvert un compte ?

Vous avez souhaité essayer une nouvelle banque mais vous n’êtes pas pleinement satisfait. Deux options s’offrent à vous : solder les comptes de cette banques, ou la clôturer. La première option n’est pas conseillée : en cas d’inactivité prolongée, des frais peuvent s’appliquer. La deuxième option est plus raisonnable, et s’effectue de plus ou moins la même manière chez les différentes banques.

Certaines banques en ligne indiquent directement depuis l’espace client la marche à suivre pour clôturer un compte, pour d’autres, il est nécessaire de contacter le service client. Dans la majorité des cas, une lettre de clôture (des modèles sont disponibles sur Internet) doit être envoyée par lettre recommandée. Selon les établissements, il faut accompagner cette lettre soit des moyens de paiement mis à disposition, soit d’une déclaration sur l’honneur certifiant de la destruction de ces moyens de paiement.

Certaines banques permettent de clôturer un compte directement depuis la messagerie intégrée au service client. Il suffit d’imprimer le courrier de clôture, le signer, le scanner puis l’envoyer.

Avant de quitter une banque, il est important de s’assurer qu’aucun chèque ne soit en attente d’encaissement, au risque d’être fiché comme interdit bancaire par la Banque de France. Il est aussi préférable de solder les comptes soi-même à l’aide d’un virement puisque certaines banques facturent cette opération.

Si vous avez profité d’une prime de bienvenue, pensez à lire les conditions d’octroi de cette prime. Certaines banques en ligne se réservent le droit de la prélever si vous n’avez pas rempli toutes les conditions (nombre de transactions, durée d’utilisation, etc.).

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