Orange s’apprête à lancer sa nouvelle activité en France : Orange Bank, une banque mobile. Nous nous sommes intéressés à ce service et aux nouvelles offres. Comment l’opérateur mobile historique compte révolutionner le secteur bancaire ? Éléments de réponses.
Le contexte
Depuis plusieurs mois, et même plusieurs années, Orange travaille sur une façon de révolutionner la banque en ligne. Plus tôt, l’année dernière, Orange a déjà déployé son service Cash en France. Ce service est concurrent d’Apple Pay et d’Android Pay, il permet de payer depuis son mobile en associant sa carte bancaire.
L’année dernière, Orange a mis la main sur Groupama, une assurbanque créée en 2003. Groupama Banque avait déjà séduit 530 000 clients, Orange a mis la main sur 65 % du capital de l’entreprise. Un peu plus tôt dans l’année, Groupama est devenu Orange Bank.
Ce n’est pas la première initiative d’Orange, l’opérateur historique français est déjà présent en Afrique via le service Orange Money. Il s’agit d’un service de transfert d’argent et de paiement mobile, proposé dans la majorité des pays d’Afrique où l’opérateur est présent. En septembre 2016, l’offre Orange Money comptait 20 millions de clients.
Qu’est-ce qu’une banque mobile ?
Comme les banques en ligne, les banques mobiles sont définies par la façon dont on « consomme » leurs services : une banque mobile propose donc ses services financiers sur smartphones, la plupart du temps à travers une application dédiée.
Les meilleurs exemples sont ceux de N26 (anciennement Number 26) et Revolut, deux services que nous avons testés. De l’inscription à l’accès aux différents services, tout se passe depuis une application mobile ou un site Web.
Ces banques mobiles mettent en avant la transparence : à travers les frais, comme les frais à l’étranger, mais aussi sur les transactions : les transactions de la carte bancaire apparaissent en temps réel sur son smartphone. Il est également possible de bloquer une carte bancaire depuis l’application, ou de changer son code PIN à la volée.
Quelles sont les offres attendues ?
Nous n’avons pas encore les offres détaillées d’Orange Bank, néanmoins il est facile d’imaginer ce que l’opérateur nous prépare. Gestion du compte courant, dépôt, transfert d’argent, paiement NFC, retrait au distributeur automatique, demande de prêts… toutes ces actions seraient accessibles depuis une application dédiée.
Orange pourrait proposer son service Orange Cash, mais aussi Apple Pay, et pourquoi pas Android Pay. Orange a annoncé travailler avec le système d’intelligence artificielle Watson d’IBM, ce dernier pourrait permettre d’améliorer la relation client à travers des chatbots.
Ces offres ne seront pas réservés aux clients d’Orange, comme indiqué sur la page dédiée d’Orange.
Orange promet :
- Une offre 100 % mobile pour faciliter la banque au quotidien
- Une offre simple, transparente et différente
- Des services instantanés
- Un offre complète : compte bancaire, carte bancaire, épargne, crédit à la consommation et dans un second temps assurances et crédits immobiliers
Pour le moment, les coûts n’ont pas été évoqués : c’est une information qui sera essentielle pour estimer le succès de l’offre.
Comment se différencient-elles des banques traditionnelles ?
Orange veut capitaliser sur l’explosion des usages du mobile, mais aussi des banques en ligne. Le contexte réglementaire a changé ces derniers mois, il renforce le service d’aide à la mobilité bancaire (loi Macron) : vous pouvez donc plus facilement changer de banque, les banques sont obligées de proposer des services comme le suivi de virement (pour transférer automatiquement les sommes reçues sur votre ancien RIB).
Quand est-ce que Orange Bank sera lancée ?
L’offre d’Orange Bank sera lancée à la mi-mai, selon Thierry Martel, le directeur général de Groupama. Dans un premier temps au sein des agences Groupama, puis ensuite dans les boutiques Orange (140 dans un premier temps sur les 850 boutiques du réseau).
Orange devrait s’exprimer sur le lancement de Bank lors du Show Hello le 20 avril prochain.
Quelles sont ambitions d’Orange avec Bank ?
Orange compte, en premier lieu, sur les actifs de Groupama : un peu de plus de 500 000 clients, mais aussi sur ses 29 millions de clients mobiles Orange. Pour le moment, les ambitions restent floues : « l’objectif est de conquérir deux millions de clients sur 10 ans » a annoncé Stéphane Richard, mais il précise dans un autre interview : 400 000 clients à la fin de l’année, 2 millions en 2024.
Pour comparaison, N26 (anciennement Number 26) a franchi le cap des 300 000 utilisateurs en début d’année 2017, au rythme de 1 000 nouveaux clients par jour. Ils étaient 100 000 un an avant. Par contre, N26 est proposé dans plusieurs pays européens, dont l’Allemagne et la France.
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N26 t REVOLUT proposent dessalement à l'étranger sans aucune commission de change (et meme au taux réel à l'instant de l'opération pour REVOLUT) Que proposera OBk ? ca vaut ke coup d'attendre un peu peut être :)
tu t'égares.la véhémence de tes propos envers la ligne éditoriale et les noms d'oiseaux devrait t'inciter à fréquenter d'autres forums. fin du sujet
Ah oué, c'est bien ce que je dis. Un avis d'expert. Un gars du niveau de la rédaction ici. Un gars qui le 11/09/2001 à 8h du matin nous aurait garanti qu'il n'y avait aucun risque à aller au taf à Manhattan. Un bon gros crétin. Qui devrait acheter un Bescherelle.
laisses tomber . Et n'oubli pas de prendre un smartphone integrant le gps Galileo car dans 1 an le tient sera obsolete si tu ne l'a pas . Et je te fais le pari que les futurs services en ligne pour les paiements en france incluerons ta localisation via galileo . avis d'expert , les dev sont deja en cours ( resa uber, resto, assistance, avion ...) le big data quoi
Tout est grotesque, à commencer par tes tentatives pitoyables de te raccrocher aux branches en te contredisant.
allons allons. mon fils a 21 ans , etudiant ingé, je finance ses etudes et il se paye sont tel en donnant des cours. mais il n'a surement pas besoin d'un 6s je te l'accorde. par ailleurs de nombreuses banques font des offres cartes peu cheres, voire gratuite notamment les banques dematerialisées. la question n'est pas de s'opposer aux nouveaux services mais de ne pas ceder a la tendance massive au "tout sur mon smartphone", objet de culte convoité a grand renfort de marketing , volé, cassé alors qu'une carte CB internationale fait parfaitement l'affaire dans 99% des cas et encore plus pour nos jeunes tetes blondes. Quant au cas d'interdit bancaire 3 ans plus tard, gageons qu'ils ne représente qu'une tres petite minorité de cas. le nombre de jeunes que je vois batterie vide dans le tgv , et incapable de justifier leur billet me fait marrer . parler de liberté de choix me semble assez amusant. au contraire, insidieusement on t'incites a prendre des services ,voir même a ne plus pouvoir faire autrement ,pour justifier un nouvel achat. rien de grotesque dans tous cela. expert ou au clair de lune ?
S'il faut être sérieux, tu peux commencer. Déjà, il ne s'agit pas de détourner, mais de compléter une offre. Le système d'interdit bancaire étant ce qu'il est, tu peux être interdit de carte pour une erreur qui a déjà plusieurs années, en passant. Bah oui, les banques aussi ont des offres, et? Ca coûte combien une carte et les services associés? Et puis c'est marrant de parler des téléphones des autres quand ton gosse a un 6S. D'autant que ce service fonctionne parfaitement avec un appareil à 70€. Bref, ton gosse a "un smartphone de ouf" comme tu dis. Cela dit, dans ton délire verbal, tu vois aussi des pré-ados dans les bars et soirées. Tu es juste grotesque. Le simple fait que pour toi un nouveau service ce ne soit pas une possibilité de plus, que tu es libre d'utiliser ou pas, mais forcément un truc moins bien que ce que tu connais déjà, ça montre le niveau de ton raisonnement. Expert... ouais, on sait ce que ça veut dire!
ah parce que tu penses que tu pourra detourner un interdit banquaire par un paiement smartphone ? belle perspective. Et les cartes CB existent aussi pour les jeunes , avec plafond , sans contact , et même alerte parent pour accord paiement. quand aux telephones a 100€ oui il y en a plein, mais ce que je vois tous les jours ( bus , tram, metro, bars et soirées) ce sont des ados et preado avec des iphone5s, 6, samsung s7, pas des wiko a 70€ mon note 4 a 4 ans . mon grand fils a un 6s....neuf et mon second de 12 ans n'en a pas alors qu'en 6eme les filles sont deja sur iphone 5 et la moitié de la classe se partage samsung et apple. deja besoin du paiement NFC pour les bonbecs a la boulangerie ? faut etre serieux hein.
Tu as une simple idée du nombre d'interdits bancaires ? Tu as envie de filer une CB à ton ado pour qu'il paie sa place de ciné? Un appareil à 100€ est-il un "smartphone de ouf" ?
lol il a pas de carte bancaire ! mais un smartphone de ouff. ou va-t-on
S'ils font des crédits immobiliers, j'espère qu'ils seront plus prompts à répondre que Boursorama (tellement lents que seul le préaccord peut avoir une quelconque utilité, pour aller vers d'autres banques).
J'attendais Orange Bank avec impatience, en espérant pouvoir payer avec le crédit de consommation... Mais depuis, les forfaits bloqués ont disparu... Alors bon...
"Plus tôt, l’année dernière, Orange a déjà déployé son service Cash en France. " avec un lien qui date de 2015...
Manifestement, non. Ta question le montre. Comment finance-t-on une transaction de carte bancaire ? Et si on n'a pas de carte bancaire ?
si si. sauf un point . comment orange financera ? via le client.
T'as pas du tout comprendre...
<blockquote> L’année dernière, Orange a mis la main sur Groupama </blockquote> Ce qui est totalement faux.
faire transiter ses operations via orange... cherchez l'erreur. la CB est rapide et efficace. pigeons
"L’année dernière, Orange a mis la main sur Groupama". Non, Orange n'a pas acheté Groupama ... Juste la filiale.
Experimentation depuis quelques années dans certains pays africains comme le Cameroun, la Côte d'Ivoire,...
"Groupama est devenu Orange Bank." ?? Groupama Banque est devenue Orange Bank (via prise de participation à hauteur de 65%). Groupama (assurance) reste Groupama (0 prise de participation d'Orange).
Ha ^^ encore le " c'est corrigé, merci !" ? ✌️
Je me demande s'il ne vaut pas mieux prendre son compte en banque chez l'épicier ou le buraliste du coin... lol
Manifestement frandroid n'aime pas la comparaison avec Übergizmo... ;) :p
Si seulement mon chef pouvait me filer des objectifs de ce genre :)
C'est corrigé, Merci ! C'est 2024 !
C'est Retour Vers le Futur ! C'est un hommage déguisé pour le décès de Chuck Berry ;)
Clairement, ça devient aussi débile et abrutissant que Übergizmo...
Orange Bank, ça fait encore plus rêver que la poste...
2 millions de clients prévus en 2014
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