Le Crédit Agricole vient de mettre en ligne sur iOS une application baptisée Paiement Mobile, qu’il présente comme une « alternative française » pour régler ses achats en magasin. C’est la découverte d’iGen.
On y enregistre une ou plusieurs cartes bancaires, puis on paie en sans contact avec son iPhone. C’est exactement ce que fait Apple Pay depuis des années, sauf qu’ici, le système est totalement indépendant de celui d’Apple. La banque devient ainsi le premier établissement français à tenter de se passer d’Apple Pay sur iPhone.
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Concrètement, la carte n’est plus stockée dans Wallet mais dans l’application Paiement Mobile. Pour payer, on ouvre donc l’app du Crédit Agricole, pas le portefeuille d’Apple. Il est possible de la définir comme solution sans contact par défaut dans les réglages iOS : un double clic sur le bouton latéral lance alors Paiement Mobile à la place de Wallet. Pratique, sauf si vous avez des cartes dans plusieurs banques : il faudra jongler entre autant d’applications.
Pourquoi maintenant, et ce que ça change vraiment
Cette ouverture découle d’une décision réglementaire : Apple a accepté d’ouvrir la puce NFC de l’iPhone en Europe pour clore une enquête de la Commission européenne sur d’éventuelles pratiques anticoncurrentielles. C’est ce qui rend possible la fin du monopole d’Apple Pay. Mais l’ouverture reste encadrée : les banques accèdent gratuitement à la NFC, uniquement via le mode HCE (Host Card Emulation), une technologie qui émule une carte bancaire de manière logicielle.
Pour aller plus loin
Pour une fois, Apple et l’UE sont d’accord : la fin du monopole d’Apple Pay est là
Le HCE n’offre pas le même niveau d’intégration que le Secure Element, la puce de sécurité dédiée qu’Apple réserve à Apple Pay et qui gère les transactions directement au niveau du matériel.
La Banque centrale européenne s’en inquiétait déjà, estimant que cette approche « risque de ne pas offrir une expérience utilisateur comparable à celle d’Apple Pay » en matière d’authentification et de rapidité. Autre limite : l’ouverture ne concerne pas l’Apple Watch, qui reste réservée à Apple Pay. Les clients qui paient au poignet ne pourront donc pas utiliser l’application Crédit Agricole. Au-delà de cette app dédiée, l’Europe travaille en parallèle à un portefeuille numérique unifié.
En l’absence de communication officielle, beaucoup de questions restent ouvertes : le Crédit Agricole va-t-il garder Apple Pay en parallèle ou pousser ses clients vers sa propre solution ? Sollicitée par iGen, la banque n’a pas voulu répondre dans l’immédiat et dit vouloir communiquer « très prochainement ».
En attendant, Apple Pay reste l’option la plus simple et la seule qui marche aussi sur la montre, l’application maison intéressera surtout celles et ceux que la commission prélevée par Apple ou la souveraineté du paiement dérangent.
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