Boursorama propose aussi des contrats d'assurance-vie parmi ses nombreux produits bancaires. Boursorama Vie, Euro Exclusif, Netissima, on vous explique tout au sujet de l'assurance-vie de Boursorama.
On ne présente plus Boursorama : c’est aujourd’hui la banque en ligne la moins chère du marché. Mais son activité ne se limite pas seulement aux comptes bancaires. Elle propose également une gamme diversifiée de produits financiers, dont l’assurance-vie. Si vous n’avez pas peur des risques et que votre livret A (ou votre LDDS) est plein, elle constitue une bonne alternative. On vous explique son fonctionnement et ses rendements chez Boursorama.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
L’assurance-vie est un produit financier polyvalent qui joue un rôle essentiel dans la stratégie d’épargne de nombreux Français. Elle se distingue par ses deux principales fonctions : d’une part, elle permet de protéger ses proches en cas de décès grâce à un capital ou une rente, versés aux bénéficiaires désignés ; d’autre part, elle offre la possibilité de se constituer une épargne sur le long terme, que l’on peut récupérer sous forme de capital ou de rente viagère.
En termes de placements, l’assurance-vie offre une grande diversité. L’épargnant peut choisir d’investir son argent dans différents supports, tels que des fonds en euros, en unités de compte (UC) ou encore des supports immobiliers comme les SCPI. Les fonds en euros sont généralement considérés comme les plus sûrs, car ils garantissent le capital investi, mais ils offrent des rendements plus modestes. Les unités de compte, quant à elles, sont investies sur les marchés financiers (actions, obligations, etc.) et présentent donc un risque de perte en capital, mais elles peuvent offrir des rendements potentiellement plus élevés.
Contrairement au Livret A ou au LDDS, dont le capital et les intérêts sont garantis, l’assurance-vie présente donc un risque variable selon les supports choisis. C’est pourquoi, il est essentiel de bien comprendre les caractéristiques de chaque support avant d’investir.
Dernier point, l’assurance-vie est souvent plébiscitée pour sa fiscalité avantageuse. Les intérêts générés sont soumis à une fiscalité allégée passé un certain temps de détention (souvent 8 ans), en fonction de la durée du contrat et des options de sortie choisies. Cette fiscalité favorable la rend particulièrement attractive par rapport à d’autres produits d’épargne, à l’instar du Livret A, qui lui est exempt de toute imposition, et ce, dès son ouverture.
Quelle est l’offre d’assurance-vie de Boursorama ?
Le contrat d’assurance-vie Boursorama Vie est le produit multisupport de la banque. Entièrement gérable en ligne, il est accessible avec des frais modérés et propose deux modes de gestion : la gestion libre et la gestion sous mandat. La première permet à l’épargnant de choisir ses supports d’investissement, tandis que la seconde confie cette tâche à Boursorama.
La tarification est un autre point fort de Boursorama. L’absence de frais d’entrée et de frais sur versement est particulièrement appréciable. Quant aux modalités d’entrée, le versement initial est de minimum 300 euros, et le versement libre mensuel débute à partir de 50 euros par mois. Actuellement, les rachats partiels doivent être au minimum de 1 000 euros s’ils sont isolés, ou de 150 euros par mois en version programmée.
Quels sont les avantages du Fonds Euro exclusif Boursorama ?
Le Fonds Euro est un support d’investissement privilégié au sein des contrats d’assurance-vie. Sa principale caractéristique est qu’il garantit le capital investi, ce qui signifie que l’épargnant ne peut pas perdre le montant qu’il a versé. De plus, le Fonds Euro génère un rendement annuel, qui est crédité chaque année sur le contrat.
Boursorama, avec son Fonds Euro exclusif, apporte une valeur ajoutée à cette catégorie de fonds. La particularité de ce fonds réside dans sa composition diversifiée. Contrairement à un Fonds Euro classique, qui est principalement investi en obligations d’État ou d’entreprises, le Fonds euro exclusif de Boursorama peut également investir dans d’autres classes d’actifs, comme l’immobilier ou les actions, afin d’optimiser le rendement.
En 2022, le fonds « Eurossima » a offert un rendement de 1,30 %, tandis que le « Boursorama Euro Exclusif » a délivré un rendement plus élevé de 2,30 %. Cette différence de performance illustre l’efficacité de la stratégie de diversification adoptée par le Fonds Euro exclusif de Boursorama. Attention toutefois, dans le monde des assurances-vie, l’adage à retenir est : « les performances passées ne présagent pas des performances futures« . Toujours.
Quelle assurance-vie Boursorama convient le mieux à vos besoins ?
Boursorama a élaboré ses modes de gestion pour satisfaire tous les types d’épargnants.
Gestion libre : Cette option est privilégiée par les épargnants ayant une solide connaissance des marchés financiers. Elle permet de choisir soi-même les supports d’investissement et de prendre des décisions d’arbitrage en fonction de l’évolution des marchés. C’est une option qui offre une grande flexibilité, mais qui requiert également une veille constante et une bonne expertise.
Gestion pilotée : Elle est recommandée pour ceux qui, soit manquent de temps, soit ne se sentent pas suffisamment à l’aise pour gérer eux-mêmes leur portefeuille. Accessible dès 300 euros, cette dernière propose cinq mandats gérés par Edmond de Rothschild Asset Management, avec des profils défensif, équilibré, dynamique, réactif et offensif.
Quels sont les avantages des SCPI dans une assurance-vie Boursorama ?
Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, sont des structures d’investissement qui permettent aux particuliers d’investir dans l’immobilier locatif sans avoir à acheter directement un bien immobilier. En d’autres termes, en achetant des parts de SCPI, l’investisseur devient copropriétaire d’un ensemble de biens immobiliers gérés par une société de gestion. Ces biens sont loués et les revenus locatifs sont ensuite redistribués aux détenteurs de parts sous forme de dividendes.
L’intégration des SCPI dans un contrat d’assurance-vie, comme celui proposé par Boursorama, permet à l’épargnant de combiner les avantages fiscaux de l’assurance-vie avec le potentiel de rendement de l’immobilier. Cela se fait en sélectionnant des SCPI comme supports d’investissement au sein du contrat.
L’un des principaux avantages est la diversification du portefeuille. En effet, les SCPI offrent une exposition à l’immobilier, une classe d’actifs différente des actions ou des obligations. Cela permet de répartir les risques et de potentiellement améliorer le rendement global du portefeuille.
De plus, les SCPI permettent de bénéficier des rendements de l’immobilier, souvent (mais pas tout le temps, surtout vu le contexte actuel) supérieurs à ceux des placements financiers traditionnels, sans les contraintes de gestion associées à la possession directe d’un bien immobilier.
Boursorama Vie offre un large éventail de choix avec plus de 400 supports en unités de compte. Parmi eux, on trouve des SCPI, permettant ainsi aux épargnants d’accéder facilement à l’immobilier locatif et de bénéficier de ses rendements tout en profitant des avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Quel est le taux de rendement de l’assurance-vie Boursorama ?
Les performances du Fonds Euro de Boursorama depuis 2015 sont notables. En 2022, le fonds « Eurossima » a rapporté 1,30 %, tandis que le « Boursorama Euro Exclusif » a offert un rendement de 2,30 % à de 2,60 %. Cependant, il est essentiel de rappeler que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Comment ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Boursorama ?
L’ouverture d’un contrat chez Boursorama est un processus simple et transparent. Après avoir rempli un formulaire en ligne pour définir son profil, vous devez fournir certains documents justificatifs. Une fois ces étapes franchies, vous pouvez réaliser votre premier versement et choisir vos supports d’investissement. Il est à noter que l’adhésion au contrat Boursorama Vie est réservée aux personnes détenant un compte bancaire Boursorama Banque.
Pour rappel, Boursorama est compatible avec Apple Pay et Google Pay, mais il faut d’abord transférer les fonds sur son compte courant pour en profiter.
Ce contenu a été rédigé main dans la main par un rédacteur et une IA