Nous l’avons vu précédemment, changer de banque est désormais très simple. Toutefois, le service de mobilité bancaire ne couvre pas tout. Les comptes d’épargne ne sont pas pris en charge, tout comme les prêts immobiliers. Ces derniers sont bien souvent ce qui empêche de changer de banque, car s’il est relativement facile de clôturer un compte d’épargne pour l’ouvrir ailleurs, ce n’est pas le cas des emprunts immobiliers.
C’est d’autant plus vrai qu’ils courent sur une longue période. Pour ne pas rester coincé dans votre établissement bancaire pendant 10, 15, 20 ans et même parfois plus, il existe des solutions. En réalité, un crédit immobilier ne doit pas vous empêcher de changer de banque. Voici comment faire.
Le 1 janvier 2018 : une date charnière
Avant toute chose, il faut différencier deux cas de figure : si vous avez souscrit à un prêt immobilier avant ou après le 1 janvier 2018. Passée cette date, l’emprunteur n’a pas tout à fait les mêmes droits. Avant cette date, l’établissement prêteur pouvait exiger de l’emprunteur la domiciliation de ses revenus chez lui pour lui accorder son prêt. Ce n’est plus cas. Du moins pas tout à fait. Il ne peut désormais plus le faire sans contrepartie, et dans la limite de 10 ans. C’est pour ces raisons que l’on trouve chez la plupart des banques des taux préférentiels si vous domiciliez vos revenus chez elles.
Cette disposition est héritée de la loi dite « Sapin 2 » de 2017, du nom du ministre de l’Économie et des Finances de l’époque. Autrement dit : si vous avez contracté un prêt avant le 1er janvier 2018, avec une clause de domiciliation, vous pourrez facilement en faire fi et ouvrir un compte ailleurs pour y domicilier vos revenus. Attention, il y a toutefois quelques subtilités dont nous parlons un peu plus bas.
Si votre prêt a été contracté après le 1er janvier 2018, dans la mesure où vous avez profité d’un avantage, la clause s’applique pleinement. Vous n’êtes toutefois pas totalement désarmé.
Changer de banque avec un prêt immobilier : trois options
La solution la plus simple n’est pas toujours facile à mettre en pratique : racheter purement et simplement son prêt. Vous remboursez les mensualités restantes et vous êtes débarrassé de votre crédit. À vous la liberté. Ceci étant dit, tout le monde n’a pas les moyens de racheter son crédit. Par ailleurs, des frais s’appliquent généralement en cas de remboursement anticipé. Notez toutefois qu’ils sont plafonnés par la loi à 6 mois d’intérêts au taux moyen du crédit ou 3% du capital restant dû. C’est le plus avantageux pour l’emprunteur qui s’applique.
L’autre solution consiste à faire racheter le crédit par la banque de destination. Cela peut avoir l’avantage de faire baisser votre taux si la nouvelle banque est plus intéressante. Dans le contexte actuel, où les taux de crédit ont tendance à baisser, cela peut être une bonne opération.
La troisième option enfin est celle évoquée ci-dessous : vous changez de banque en conservant votre crédit dans la banque précédente. Vous allez alors ouvrir un second compte dans la nouvelle banque et y domicilier vos revenus. Il faudra alors penser à alimenter l’ancien compte du montant de votre prélèvement mensuel… ce qui peut être assez compliqué à gérer.
Trouvez la banque qui vous convient le mieux
Vous l’avez donc compris, changer de banque avec un crédit immobilier est tout à fait possible. Mieux encore, dans certains cas, le faire peut-être avantageux. Non seulement en choisissant une banque dont les frais courants sont moins élevés, mais aussi parce qu’elle pourra éventuellement vous proposer un crédit avec un taux plus avantageux. Pour vous aider à faire votre choix, vous pouvez utiliser notre comparateur des meilleures banques, en ligne ou non.
Découvrez le comparateur de banques de FrandroidEnvie de retrouver les meilleurs articles de Frandroid sur Google News ? Vous pouvez suivre Frandroid sur Google News en un clic.
0 valeur ajoutée. 2 moments pour manger une tartine au beurre, la première implique de la manger le matin tandis que la deuxième consiste à la consommer le soir.
“ La troisième option [...] : vous changez de banque en conservant votre crédit dans la banque précédente. Vous allez alors ouvrir un second compte dans la nouvelle banque et y domicilier vos revenus. Il faudra alors penser à alimenter l’ancien compte du montant de votre prélèvement mensuel… ce qui peut être assez compliqué à gérer.” Euh ? Compliqué à gérer ? Suffit de savoir programmer un virement automatique, au pire un conseiller bancaire saura très bien le faire... Si vous trouvez ça compliqué à gérer, alors n'achetez jamais un bien immobilier...
Sérieusement vous prennez les gens pour des idiots? Ces trois solutions n'importe qui, qui s'intéresse au sujet les connait. Aucune plus value de votre article qui n'a rien à faire ici sauf servir votre comparateur de banque et les liens rémunérés dessus. C'est bien dommage de voir ce site prendre ce virage depuis quelque temps comparé à ses débuts.
Adieu Frandroid. Trop, c'est trop 👎😠👿
C'est vrai que cette fois ci je suis d'accord à 100% avec toi Aucun rapport même lointain avec de l'informatique ou les nouvelles technologies
Tout à fait d'accord avec vous. De plus, c'est un sujet très complexe, totalement survolé par l'article. Je pense notamment à la partie rachat de crédit où les critères pour jauger de la rentabilité sont multiples et complexes : profil emprunteur, capital restant dû, assurance, frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, comparatif frais bancaires ancien et nouvel établissement, etc. A mon sens, il s'agit simplement d'une publicité déguisé pour le comparateur de banques mentionné.
Non, le site c'est "frANDROID", j'ai pas du tout envi de trouver un article comme ca ici. Faut quand même que ca touche de pret ou de loin à l'informatique, sinon dans 6 mois t'as une rubrique cuisine et dans 1 an t'as les ragots du web avec qui couche avec qui...
Il y a déja plus de 1000 articles par an sur les flagship android, il faut bien varier les sujets.
Désolé mais là je ne comprends plus la ligne éditoriale ! Je ne viens pas sur CE site pour Ce type de contenu ! Vous n'en avez aucune crédibilité, et cela renforce encore plus le côté "poubelle du net" que vous vous auto-infligez depuis quelque temps. Bientôt des guides de régimes minceur et des tutos pour changer les couches bébé ? Parce que pourquoi pas, après tout... 🤬
Ce contenu est bloqué car vous n'avez pas accepté les cookies et autres traceurs. Ce contenu est fourni par Disqus.
Pour pouvoir le visualiser, vous devez accepter l'usage étant opéré par Disqus avec vos données qui pourront être utilisées pour les finalités suivantes : vous permettre de visualiser et de partager des contenus avec des médias sociaux, favoriser le développement et l'amélioration des produits d'Humanoid et de ses partenaires, vous afficher des publicités personnalisées par rapport à votre profil et activité, vous définir un profil publicitaire personnalisé, mesurer la performance des publicités et du contenu de ce site et mesurer l'audience de ce site (en savoir plus)
En cliquant sur « J’accepte tout », vous consentez aux finalités susmentionnées pour l’ensemble des cookies et autres traceurs déposés par Humanoid et ses partenaires.
Vous gardez la possibilité de retirer votre consentement à tout moment. Pour plus d’informations, nous vous invitons à prendre connaissance de notre Politique cookies.
Gérer mes choix