Les banques en lignes et les néobanques proposent de plus en plus d'offres sans frais de tenue de comptes ni condition de revenu. Nous vous avons sélectionné les meilleures offres gratuites du moment.
Les banques en ligne et les néobanques proposent désormais de nombreuses solutions abordables pour gérer ses comptes facilement. Chacune a ses avantages et répond à des besoins différents. Pour vous y retrouver, nous vous avons sélectionné les meilleures offres gratuites du moment.
Les offres en un clin d’oeil
- L’offre Hello One d’Hello Bank!
- L’offre Ultim de Boursorama Banque
- L’offre Standard de N26
L’offre Hello One d’Hello Bank! : la plus simple
L’offre Hello One est l’offre la plus classique d’Hello Bank!. Vous bénéficierez d’une carte Visa à autorisation systématique et celle-ci est accessible gratuitement, sans condition de revenu, et sans frais de tenue de comptes. Avec cette carte, vous pourrez payer partout dans le monde jusqu’à 1 000 euros sur 30 jours glissants et retirer jusqu’à 400 euros dans les distributeurs automatiques sur 7 jours glissants.
L’avantage de cette offre, c’est l’accès aux banques physiques BNP Paribas. Hello Bank! étant une filiale de cette société, vous bénéficierez de quelques services gratuits comme déposer de l’argent liquide ou un chèque dans un automate pour qu’il soit directement viré sur votre compte, par exemple. Un avantage qui peut paraître anodin, mais assez rare dans l’univers des banques ligne.
Notez d’ailleurs que vous bénéficierez d’un IBAN français. S’il est interdit de refuser un IBAN européen, il n’est pas rare de rencontrer certains problèmes techniques lorsque celui-ci n’est pas français. C’est donc un autre avantage non négligeable.
Enfin, l’application est claire et bien pensée. Elle n’apporte pas forcément de fonctionnalités innovantes, mais elle a le mérite de bien fonctionner. Vous pourrez, par exemple, voir en temps réel le solde de votre compte ou encore bloquer/débloquer votre carte d’un simple geste.
En bref
- Une carte de débit sans frais
- Un IBAN français
- L’accès aux banques physiques BNP Paribas
En ce moment, pour l’ouverture d’un compte chez Hello Bank!, vous pourrez recevoir 80 euros de prime.
L’offre Ultim de Boursorama : pour aller plus loin
Pour aller plus loin aussi bien dans les services que dans le monde, cette offre de Boursorama est parfaite pour voyager. Cette carte Ultim ne demande ni conditions de revenu, ni de l’argent, mais la seule condition d’accès se fait via un dépôt initial de 500 euros que vous pourrez utiliser ensuite avec votre nouvelle carte. Il n’y a pas non plus de frais de tenue de compte sous réserve d’effectuer au moins 1 paiements par mois, sinon 15 euros seront prélevés.
Vous pourrez payer partout dans le monde avec la carte Ultim jusqu’à 3 000 euros sur 30 jours glissants et retirer jusqu’à 920 euros sur 7 jours glissants. Boursorama est une filiale de la Société Générale, elle bénéficie donc aussi d’un IBAN français.
L’avantage de cette offre, c’est le nombre de garanties pour son prix. Vous bénéficierez des mêmes assurances qu’une Visa Premier, ce qui est parfait pour les voyages. Vous profiterez de garanties contre les retards de vos transports, les retards, la détérioration ou le vol de vos bagages et encore beaucoup d’autres garanties très intéressantes. Vous pourrez profiter aussi de l’assistance Visa en cas de problème.
Les services sont donc très intéressants, cependant l’application est un peu vieillissante. Elle n’est pas ergonomique et ce n’est pas vraiment une application d’ailleurs. Il s’agit en fait d’une webapp qui a tendance à renvoyer vers votre navigateur mobile. Elle bénéficie en revanche d’un service client rapide et efficace.
En bref
- Pas de frais à l’étranger
- Les mêmes garanties d’assurances que l’offre Visa Premier
- Un IBAN français
En ce moment, pour l’ouverture d’un compte chez Boursorama Banque, vous pourrez recevoir 80 euros de prime.
L’offre Standard de N26 : la plus moderne
Avec l’offre Standard de N26, vous bénéficiez de la petite carte transparente qui a fait le tour des spots publicitaires. Cette carte est elle aussi à autorisation systématique et ne demande aucune condition d’accès. Il n’y a pas non plus de frais de tenue de compte. Vous pourrez d’ailleurs ajuster votre plafond de retrait et de paiement jusqu’à 20 000 euros par mois. Notez toutefois que cette néobanque est allemande, un IBAN allemand vous sera alors délivré.
L’avantage de cette offre, c’est sa simplicité. Si l’ouverture d’un compte peut se faire en plusieurs jours voire plusieurs semaines chez les autres banques en ligne, chez N26, cela se fait en moins de 10 minutes. Vous recevrez ensuite votre carte N26 dans les 10 jours suivant l’ouverture et votre compte et prêt à être utilisé.
Enfin, l’application est elle aussi un avantage. Elle profite d’une interface très moderne ainsi que de fonctionnalités basiques, mais très intuitives. On pourra retrouver la catégorisation des dépenses, ou encore la possibilité de créer un « espace » supplémentaire pour mettre de l’argent de côté, par exemple.
En bref
- Une ouverture de compte en moins de 10 minutes
- Aucun frais de tenue de compte
- Une interface moderne et intuitive
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Pour aller plus loin
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Oui, enfin, s il faut envoyer sa demande 3 ou 4 fois avec le texte de loi pour obliger un opérateur téléphonique à vous accepter... libre à vous. Par ailleurs, même contraint et force, on a toutes les chances de vous demander une caution ou avance sur consommation, par sécurité, c est légal. C est par exemple ce qui arrive aux fichés banque de France ou PREVENTEL. Pour les organismes publics comme les impôts c est différent, ils saisissent directement l argent sur votre salaire en cas de non paiement. C est beaucoup plus simple pour eux. Pas besoin de passer par la case banque.
En pratique, vous avez forcément des revenus saisissables En France à moins d être au RSA (580 euros par mois pour vivre). Les huissiers se serviront directement auprès de votre employeur en demandant une saisie sur salaire auprès d un juge. Et si cela ne suffit pas, ils demanderont à faire une saisie à votre domicile. Donc il y a plusieurs moyens de récupérer de l argent pour un créancier, même avec un compte à l étranger. En gros, vous serez intouchable si vous êtes au RSA en vivant dans un appartement avec seulement une chaise, un lit et une table qui sont insaisissables. Bref, dans la misère.
Hum, les huissiers ne s'attaquent pas qu'aux sans-dents vous savez.J'ai 57 ans et n'ai jamais eu à faire à eux, y'a pas de fumée sans feu. Après, je le répète : quand on n'a pas de besoins N26/Revolut sont très bien.
Plutot un avantage, les "picorreurs" ne plus faire open bar sur votre compte et rien que celà c'est genial. Ajouter les retraits et paiement a l'etranger sans frais, le tout sans condition de revenu, je comprend que celà derange...mais pas moi. Merci N26, pourvu que celà dure ! Je me demande quand meme de quoi ils vivent...
pur mensonge... Je n'ai que ce compte chez N26, RIB accepté par Free, la MAAF, gaz et electricité, Tresor public, CPAM, etc . Je reconnais que parfois il faut faire la demande 2x, en leur envoyant le texte legal ( fournit par N26)... En 4 ans, 0 prelevement , ils creditent meme quelques euros de Cashback... Je recommande §
Si vous ne voyez ps à quoi sert un conseiller c'est que vous n'en avez jamais eu besoin ! Je reconnais qu'il y a beaucoup de déchet mais, en insistant un peu on peut trouver un terrain d'entente entre les produits et services que sa direction lui demande de placer et ce que son client souhaite. En ce qui me concerne ça à commencé par ma première acquisition, crédit accordé mais le conseiller de l'époque m'avait fait 2 accords pour le même bien mais un 30000€ - cher que j'ai présenté en premier et hop 30000€ dans ma poche. Ou cet autre qui m'avait fait un montage tarabiscoté mais intelligent pour un investissement locatif... ou celui-là qui avait forcé la main justement à un ami pour lui faire prendre une garantie accident et, qui, devenu paraplégique, lui à sauvé la mise. J'ai beaucoup d’exemples qui passent par quelque chose qui est en train de disparaitre avec les guichets : la négociation. C'est dommage mais c'est l'époque qui veut ça surement.
Un conseiller pourquoi faire ? A la BNP j'en ai jamais eu besoin. Par contre lui il m'appelait pour me proposer des services inutiles qui l'arrangent. Si c'est ça les "frais de tenue de compte" je leur laisse volontiers.
J'ai quitté N26 il y a quelques mois pour l'offre Hello One de Hello Bank et je suis très satisfait de ce choix. L'ouverture du compte est plus longue que chez N26, mais il y a tellement d'avantages chez Hello Bank : RIB français accepté partout (le RIB allemand m'était très souvent refusé), appli très complète (comme N26), dépôt de chèques ou d'espèces possible dans les agences BNP PARIBAS (chose impossible chez N26), les virements sont ultra-rapides, et j'en passe. La seule chose que je regrette de N26, c'est l'impossibilité de changer soi-même le code de sa carte bancaire via l'application chez Hello Bank. C'est quelque chose de très pratique qui manque beaucoup chez Hello Bank. À cause de cela, j'ai oublié dernièrement mon code de carte bancaire, impossible de m'en souvenir. Il va falloir que je contacte Hello Bank pour pouvoir le récupérer. Si j'avais pu le personnaliser comme chez N26, jamais je ne l'aurais oublié. Comme promis, j'ai bien reçu 80 € quelques semaines après avoir ouvert mon compte chez Hello Bank.
J'ai clôturé mon compte N26, je m'en suis servi même pas 6 mois. Tellement complexe à utiliser par rapport à Revolut..... Revolut, je m'en sers depuis 4 ans, c'est toujours simple, instantané.... N26, j'ai cru faire un sacré bon en arrière.... Virement de mon compte courant à N26 en 48h, la où Revolut c'est dans la minute.
Après chacun voit midi à sa porte ; gratuit et peu de services ou payant et guichet physique et conseiller attitré.
Techniquement les banques étrangères ne font aucune déclaration au FICOBA, le fichier central géré par le trésor et qui permet d'identifier le client et sa banque et donc, de facto, de leur coller les huissiers au cul...c'est pour ça que N26 et Revolut, de leur propre aveu,sont peu utilisées par leurs clients français.
N26 fournit a ses clients français des RIB allemands refusés dans la quasi totalité des entreprises françaises (opérateurs télécoms, compagnies d assurance, gaz, eau, électricité, etc) dont totalement inutile. D après une association de consommateurs contacté, ce refus est lié à la complexité des procédures de recouvrement en cas d impayés de clients français qui ont leur banque dans un pays étranger. Pas d’huissier possible, pas de tribunaux, ou du moins pas pour des faibles montants. Sans compter que N26 ne fournit pas non plus de chéquier. Bref, cette banque se limite à la simple fourniture d une CB MasterCard a autorisation systématique, sans intérêt.
J'aurais cité Max, une "néobanque" française. Max fournit gratuitement une carte de débit, comme les autres offres ici (il n'y a pas non plus de frais de tenue de compte), et on peut l'utiliser comme une néobanque classique. Il y a zéro frais à l'étranger pour payer ou pour retirer de l'argent. Mais l'avantage principal, c'est qu'on n'est pas obligé de mettre de l'argent sur son compte Max. Il suffit de renseigner les identifiants de sa carte bleue existante (dans une autre banque), et les paiements effectués à l'étranger seront directement prélevés (en €) sur votre compte principal, comme un paiement Internet ! La carte Max sert juste à effectuer la conversion de devise. On peut choisir en temps réel sur quelle carte (ou le compte Max) la somme sera prélevée. Il y a aussi la possibilité de créer des cartes virtuelles temporaires avec plafond pour les achats en ligne, centraliser l'ensemble de ses comptes pour suivre les dépenses, et un assistant dont je n'ai jamais vraiment compris l'utilité (pour être guidé dans son choix d'assurance, de crédit, d'épargne...).
Pour avoir l'offre Ultim de Boursorama c'est un payement par mois avec un tpe (donc faire le code) pour ne pas avoir les 15€ de frais
Excellent article comme on aimerait en retrouver plus souvent sur frandroid
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