Fortuneo fait partie des rares banques en ligne à proposer de souscrire à un contrat d'assurance-vie sans avoir besoin d'être client chez elle. Si vous êtes tentés, on vous explique en détail le fonctionnement de ses contrats d'assurance-vie Fortuneo Vie.
Fortuneo, une banque en ligne reconnue, ne se limite pas à la simple proposition de comptes bancaires à frais réduits. Elle se distingue également par son offre d’assurance-vie, Fortuneo Vie, qui présente des caractéristiques et des avantages notables pour les particuliers.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
Quelques rappels avant de commencer. L’assurance-vie en France est un dispositif d’épargne qui permet aux souscripteurs de placer leur argent sur une durée prolongée, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Elle est souvent perçue comme une solution complémentaire au Livret A, notamment pour ceux qui cherchent à diversifier leurs placements. Chez Fortuneo, en plus de l’assurance vie, on peut ouvrir un LDDS ou encore un livret A.
L’assurance-vie propose principalement deux types de supports d’investissement :
Fonds en euros : Ce sont des placements sécurisés, dont le capital est garanti. Ils offrent un rendement annuel, qui peut varier d’une année à l’autre mais reste généralement modeste. Le principal avantage des fonds en euros est la sécurité qu’ils offrent, car le capital investi n’est pas exposé aux fluctuations du marché.
Unités de compte (UC) : Contrairement aux fonds en euros, les UC ne garantissent pas le capital investi. Elles sont investies sur les marchés financiers (actions, obligations, immobilier, etc.) et leur valeur peut donc fluctuer à la hausse comme à la baisse. Si elles offrent un potentiel de rendement plus élevé, elles comportent également un risque de perte en capital.
L’assurance-vie offre des perspectives de rendement variées, en fonction des supports choisis. Si les fonds en euros sont plus stables et sécurisés, leur rendement tend à être plus faible que celui des unités de compte. Ces dernières, bien que plus risquées, peuvent offrir des rendements plus attractifs sur le long terme. Toutefois, il est essentiel de bien comprendre les risques associés et de diversifier ses investissements pour limiter les pertes potentielles.
Les meilleures offres d’assurance vie de Fortuneo
Voici comment fonctionnent les contrats d’assurance-vie Fortuneo Vie. Ce contrat est accessible même à ceux qui ne sont pas clients de la banque, ce qui le distingue de nombreuses autres offres sur le marché. La gestion de Fortuneo Vie se fait entièrement en ligne, offrant ainsi une grande flexibilité et réactivité aux souscripteurs.
Fortuneo Vie propose deux principales méthodes de gestion pour l’investissement en unités de compte :
Gestion libre : Dans ce mode, le client a la liberté de choisir les fonds dans lesquels il souhaite investir. Il prend les décisions d’investissement en toute autonomie, en fonction de sa connaissance du marché et de sa tolérance au risque.
Gestion sous mandat : Ici, les spécialistes de Fortuneo prennent en charge la sélection des investissements pour le compte du client. C’est une option idéale pour ceux qui ne sont pas familiers avec les marchés financiers ou qui préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille. Les frais de gestion pour ce mode sont légèrement plus élevés, passant de 0,75 % (en gestion libre) à 0,85 %. La gestion sous mandat est accessible avec un versement initial de 1000 euros.
L’un des principaux atouts de Fortuneo Vie est sa structure tarifaire compétitive. Il n’y a ainsi aucun frais d’entrée ou de versement, de frais de dossier et de frais d’arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60% pour les fonds en euros et varient entre entre 0,60 % et 3 % pour le fonds en euros Suravenir Opportunité 2. Comptez 0,75 % de frais de gestion pour les unités de compte en gestion libre et 0,85 % pour les unités de compte en gestion sous mandat.
Le versement initial pour ouvrir un contrat Fortuneo Vie est de 1000 euros. Il s’élève à 100 euros pour la gestion libre. En ce qui concerne les versements ultérieurs, il est important de noter que pour le fond Suravenir Rendement, 30% de chaque versement doit être investi en unités de compte, tandis que pour Suravenir Opportunités, ce chiffre monte à 50 %.
Quelle assurance vie choisir entre Fortuneo et Boursorama ?
Comparer les performances des contrats d’assurance-vie est complexe. Boursorama propose plus de 450 supports d’investissement, dont 2 fonds euros, des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier), ainsi que plus de 30 ETF (Exchange Traded Funds). De son côté, Fortuneo propose plus de 200 supports, dont 2 fonds euros, des SCPI, SCI (Sociétés Civiles Immobilières), OPCI, 11 ETF, 1 certificat Or et plus de 50 fonds ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance). Les frais d’entrée et d’arbitrage sont gratuits chez les deux banques.
Quels sont les taux de rendement des assurances-vie Fortuneo ?
Les performances passées des contrats d’assurance-vie de Fortuneo montrent des taux de rendement intéressants. Par exemple, le Fonds en Euros Suravenir Opportunités a affiché un rendement de 2,10 % en 2022 et le Fonds en Euros Suravenir Rendement de 1,80 % en 2022.
Comment ouvrir un contrat d’assurance-vie chez Fortuneo ?
L’adhésion à Fortuneo Vie se fait entièrement en ligne. Après avoir défini son profil d’investisseur, l’adhérent choisit son moyen de versement, les supports financiers et rédige la clause bénéficiaire. La validation et la signature du contrat peuvent se faire en ligne ou par courrier. Il est à noter qu’il n’est pas nécessaire de détenir un compte bancaire chez Fortuneo pour souscrire à leur assurance-vie. Néanmoins, vous pouvez vous pencher sur les comptes proposés par la banque : le gratuit Fortuneo Fosfo, ou les payants Fortuneo Gold et Fortuneo World Elite. Des comptes qui permettent de payer avec son smartphone via Apple Pay ou encore Google Pay.
Ce contenu a été rédigé main dans la main par un rédacteur et une IA