Société Générale est une banque traditionnelle historique qui a récemment revu son catalogue. On trouve maintenant deux offres, Kapsul et Sobrio, qui sont relativement simples à appréhender.
Caractéristiques de la Société Générale
| Prime de bienvenue | 80 € |
| Dépôt initial | 50 € |
| Carte accessible à partir de | 2 € par mois |
| Paiement mobile | Apple Pay, Paylib |
Ouverture du compte
L’ouverture d’un compte à la Société Générale peut se faire aussi bien en agence qu’en ligne. Pour l’inscription en ligne, il faut être équipé au moins d’un smartphone, une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile au format PDF. La Société Générale n’impose pas de conditions de revenus ou de versement à l’ouverture d’un compte bancaire.
Après avoir rempli vos informations personnelles et uploadé les documents demandés, il est nécessaire de prendre plusieurs photos de votre visage sous différents angles grâce à la caméra frontale de votre smartphone. Pour ce faire, il est nécessaire d’utiliser l’application Société Générale.
La dernière étape consiste en un rendez-vous par visioconférence avec un téléconseiller. Si vous faites votre inscription pendant les heures d’ouverture des agences, vous pourrez réaliser très vite cet échange. La dernière étape consiste à signer la convention de compte grâce à une signature numérique.
Une fois toutes les formalités effectuées, il faut encore attendre 24 heures pour l’ouverture de compte, ce qui est bien plus rapide qu’avec les banques en ligne. Les délais d’obtention de la carte bancaire sont de 5 jours ouvrés environ. Pour résumer : la procédure d’inscription est plus longue et contraignante que les banques en ligne, mais avec une ouverture de compte plus rapide à la clé.
À noter : pour toute première ouverture d’un compte Sobrio, la Société Générale propose une prime pouvant aller jusqu’à 80€ offerts pour une première ouverture de compte en ligne + 1 mois de Sobrio offert et qui sera versée directement sur le compte.
Cartes bancaires et tarifs
La Société Générale propose deux offres bancaires, toutes payantes. La première, et la plus accessible, se nomme Kapsul. Contre 2 euros par mois, elle donne accès aux bases : un compte bancaire, une carte bancaire Visa et l’application de la Société Générale. C’est une offre simple qui se rapproche de celles proposées par les néobanques, car elle ne donne pas accès aux conseillers en agence. Elle est toutefois compatible Apple Pay et Paylib.
Pour profiter d’un service plus fourni, il faut alors se tourner vers l’offre Sobrio qui propose trois cartes bancaires :
- une Visa à 6,90 euros par mois
- une Visa Premier à 13,90 euros par mois
- une Visa Infinite à 29,50 euros par mois
Ces trois cartes se différencient principalement par les frais liés aux retraits (notamment à l’étranger), les plafonds et les assurances incluses. Ici encore, ces cartes fonctionnent avec Apple Pay et Paylib. L’offre Sobrio permet également d’avoir un conseiller et une agence attitrés. Enfin, la Société Générale propose également d’autres cartes bancaires comme celles d’American Express ou de MasterCard, mais il faut passer par un conseiller pour en profiter et connaître le détail des offres.
Les principales différences entre les offres Kapsul et Sobrio de la Société Générale
Ces deux offres ont l’avantage d’inclure les frais de tenue de compte ainsi que la remise de chéquiers. Toutefois, des frais s’appliquent lors des paiements et retraits hors zone euro : 1 euro pour les paiements par carte de plus de 10 euros et 3 euros pour les retraits d’espèces, auxquels s’ajoute une commission de 2,70 %. C’est beaucoup, notamment sur des cartes premium comme la Visa Premier. Pour compenser ces frais, la Société Générale propose des options internationales afin de les limiter. Elles sont sans engagement, et de 10 à 25 euros par mois (2 euros pour les étudiants).
Les options pour payer sans frais à l’étranger ne sont pas données.
Enfin, sachez que le prix des cartes bancaires est réduit pour les jeunes. Par exemple, la carte Visa de l’offre Sobrio passe à 3 euros par mois pour les personnes dont l’âge est compris entre 18 et 24 ans. Pour les comptes joints, l’offre Sobrio Duo donne une remise de 50 % sur le prix des deux cartes.
Application mobile
L’application mobile (iOS et Android) donne accès à un agrégateur de comptes (compatible avec 100 banques) pour pouvoir consulter tous ses comptes depuis une seule application.
L’application est très complète, avec de nombreuses fonctionnalités :
- Visualisation de l’état de mon compte favori grâce à la jauge et mon budget mensuel avec l’enveloppe de dépenses
- Notifications en temps réel sur quelques aspects : solde bas, versement important, envoi de moyens de paiement, etc.
- Paiement sans contact : Paylib (Android) et Apple Pay (seulement Visa)
- Opposition à la CB, autorisation de découvert, plafonds de CB, virement instantané
- Catégorisation des dépenses dans la gestion de budget
- Paylib entre amis qui permet de réaliser des transferts d’argent immédiat entre utilisateurs Paylib (Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, Société Générale, Hello bank, BNP Paribas, Banque Populaire, Crédit Mutuel, Max, Banque de Savoie…)
Malheureusement, il n’est pas possible de recevoir des notifications en temps réel des transactions, et l’ergonomie générale de l’application manque de clarté avec de très nombreuses options qui semblent avoir été rajoutées au fur et à mesure sans avoir repensé les menus principaux.
On apprécie toutefois que le service client soit joignable via l’application (mais aussi par téléphone), et la possibilité de trouver facilement une agence où que l’on se trouve en France.
