Note de la rédaction
Les caractéristiques d’Orange Bank
| 💶Prime d’ouverture | Ouverture de compte gratuite |
| 📃Condition de revenu | Aucune |
| 💳Carte bancaire | Mastercard standard/ Premium |
| 💰Dépot initial | À partir de 50€ |
| 💸Frais de tenue de compte | Gratuit |
| 🤝Parrainage | Oui |
| 📱Application | Android/ iOS |
| 💲Paiement mobile | Apple pay/ Google pay |
| 🔐3D Secure | Oui |
Orange Bank en quelques mots
Après le remplacement de Groupama Banque en 2017, l’opérateur téléphonique historique français s’est lancé dans le monde de la banque avec une formule hybride entre néobanque et banque en ligne. Aujourd’hui, Orange Bank possède plus de 70 % des parts de Groupama Banque et compte encore investir dans ce domaine à l’avenir.
Orange Bank est donc née d’une volonté de faire concurrence aux acteurs les plus importants du marché que sont N26 ou Hello Bank en France. Son avantage est de profiter du réseau de boutiques Orange pour avoir un point d’accès physique à un conseiller.
Durant ces six dernières années, l’offre d’Orange Bank a évolué pour se rapprocher de ce que proposent les néobanques, à savoir une accessibilité gratuite et un fort intérêt pour l’étranger. Orange Bank s’est d’ailleurs tournée vers d’autres marchés européens comme la Roumanie ou l’Espagne.
Il apparaît tout de même que la banque est actuellement en grande difficulté financière et cherche même à revendre son activité bancaire. La néobanque a perdu 200 millions d’euros, soit 18 millions de plus qu’en 2021.
Orange Bank: des cartes bancaires peu chères qui cachent quelques frais
Orange Bank propose des comptes courants accessibles sans condition. Ces derniers proposent des cartes Mastercard utilisables partout en France et dans le reste du monde via les services qui la prennent en charge. Vous ne savez pas quelle carte bancaire choisir ? Voici les offres en date :
- Carte Standard : Carte Mastercard standard physique.
- Carte Premium : Carte Mastercard Premium.
- Pack Premium : Carte Mastercard Premium + Carte bancaire supplémentaire pour enfants : jusqu’à 5.
| Carte standard | Carte Premium | Pack Premium | |
|---|---|---|---|
| Prix | Gratuit | 7,99 € /mois (4,99 €/ mois pendant un an pour les 18-25 ans) | 7,99 € /mois pendant 3 mois (12,99 € /mois par la suite) |
| Dépôt initial | à partir de 50 € | à partir de 50 € | à partir de 50 € |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | immédiat ou différé |
| Conditions de revenus | Aucun | Aucun | Aucun |
| Paiement à l’étranger | 2 % du montant | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits à l’étranger | 2 % du montant | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Plafond de paiement | * Non défini (en fonction des revenus) | * Non défini (en fonction des revenus) | * Non défini (en fonction des revenus) |
| Plafond de retrait | * Non défini (en fonction des revenus) | * Non défini (en fonction des revenus) | * Non défini (en fonction des revenus) |
| Virement international | Gratuit en zone euro / 25 € en émission – 15€ en réception | Gratuit en zone euro / 25 € en émission – 15€ en réception | Gratuit en zone euro / 25 € en émission – 15€ en réception |
| Ouverture et clôture de compte | Aucuns frais | Aucuns frais | Aucuns frais |
Où retirer de l’argent avec Orange Bank ?
Au contraire de la plupart des néobanques, si vous êtes chez Orange Bank, il est possible de retirer de l’argent depuis n’importe quel distributeur dans l’Hexagone sans payer de frais supplémentaires. En Europe, tous les distributeurs acceptant la MasterCard peuvent être utilisés gratuitement. À l’étranger aussi, il est possible de retirer de l’argent dans 220 pays à condition que les distributeurs soient compatibles MasterCard. Avec la carte Premium, aucun frais ne s’applique ; pour la version standard, vous serez facturé à auteur de 2 % du montant retiré.
Comment fonctionne le service Orange Bank ?
Comme on peut le voir, Orange Bank propose une offre assez simple avec une bonne visibilité. La gratuité de la carte standard ne se fait cependant pas sans compromis puisqu’il est nécessaire de l’utiliser au moins une fois par mois sous peine de se voir facturer 2 euros de pénalité. Concernant les cartes premium, les prix indiqués ne sont valables que pour six mois avant d’augmenter définitivement. On note aussi l’impossibilité d’ouvrir un compte joint même avec des tarifs dédiés, les comptes émis par la banque sont exclusivement individuels.
Chose assez rare dans le domaine des néobanques, les découverts sont autorisés, mais dépendent de chaque client. Le taux de découvert non autorisé est de 16% (17,35% TAEG) mais la banque ne facture pas de commissions d’intervention.
Forcément, au cas où vous auriez l’intention de voyager ou de vous déplacer hors du territoire, les offres premium sont bien plus indiquées. Par rapport au fait que la carte standard engendre des frais sur paiements et retraits à l’étranger à hauteur de 2 % du montant. Le renvoi de la carte en cas de perte est également gratuit pour les Premiums.
En revanche, si la visibilité de l’offre est plus claire, ce n’est pas forcément le cas de certaines conditions. On remarque par exemple que les plafonds ne sont pas définis directement, la banque détermine elle-même un plafond plus élevé en fonction des revenus justifiés (jusqu’à 150 % des revenus déclarés), même s’il est possible de l’ajuster soi-même depuis l’application.
On aurait aussi aimé qu’Orange Bank embrasse l’ère du 100 % numérique en proposant des cartes virtuelles pour les paiements uniques ponctuels, mais ce n’est pas le cas. Elle propose tout de même un système très pratique et rapide de virement SEPA par SMS, à condition que ceux-ci ne soient pas effectués hors zone euro, sous peine de frais assez élevés (25 euros en émission et 15 euros en réception).
Bon à savoir, il est possible d’obtenir un chéquier directement en faisant la demande via l’application. Ce dernier est facturé 5 euros et est directement livré chez vous.
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Il n’est pas si simple d’alimenter son compte en dehors des virements
Orange Bank n’est pas adossée directement à un grand groupe bancaire traditionnel ayant pignon sur rue. Il est possible néanmoins de profiter des agences Orange pour effectuer quelques opérations (attention toutes les boutiques Orange ne proposent pas de services bancaires). Impossible cependant d’y déposer des chèques. Pour ce faire, il faut envoyer son chèque signé au dos à une adresse trouvable sur le site d’Orange Bank.
Autrement, il est bien évidemment possible d’effectuer des virements depuis un autre compte sans limitation, du moment que celui-ci est domicilié en France.
Orange Bank : Un compte prêt très rapidement
L’inscription peut se faire via le site internet d’Orange Bank ou depuis l’application mobile. Certaines agences Orange peuvent également effectuer une ouverture de compte.
Comme toujours, il est impératif d’avoir 18 ans pour ouvrir un compte bancaire et c’est bien évidemment le cas chez Orange Bank. Il est aussi important d’être domicilié en France, autrement, votre carte ne pourra pas être perçue. C’est assez dommage dans le sens où l’un des principes premiers d’une néobanque reste la mobilité.
Plusieurs documents vous seront demandés comme le scan de la carte d’identité et une photo d’identité. Par la suite, il faudra remplir les informations d’usage comme l’adresse, la profession, le niveau de revenu, etc. Il est d’ailleurs à noter que si vous êtes déjà abonné à Orange ou Sosh, certaines informations ne seront pas nécessaires. Finalement, l’inscription s’avère assez rapide, même si la mise en route du compte n’est pas immédiate comme cela peut l’être chez N26 ou Revolut. Dans notre cas, cela a pris quelques jours, comme c’est le cas pour un abonnement mobile.
Une néobanque qui autorise le découvert, ce n’est pas banal
Quel que soit le compte choisi, Orange Bank demande un dépôt initial de 50 euros. Cet argent peut être transféré depuis un autre compte courant et est obligatoire pour ouvrir un compte.
La banque autorise également les découverts. Il est cependant fixé par les équipes d’Orange en fonction de sa situation et les tarifs en vigueur sont les mêmes que ceux pratiqués par les établissements classiques.
Une néobanque qui s’inspire des banques en lignes pour attirer sa clientèle
Contrairement à la majorité des néobanques, notamment étrangères, Orange Bank cultive une philosophie d’acquisition classique à base d’offres de bienvenue. Ces dernières peuvent changer en fonction des opérations régulières et spéciales, et permettent de toucher un montant d’argent à l’ouverture d’un compte selon le choix de la carte. Ce montant peut aussi être différé en fonction des opérations faites avec votre carte. Exemple : au bout de 10 opérations avec votre carte (paiement ou retraits), l’argent est transféré sur votre compte.
Orange Bank fait par ailleurs office d’organisme de crédit et est en capacité de proposer des prêts à taux fixes jusqu’à 50000 euros pour des projets divers comme des traveaux, pour une voiture ou un voyage.
Du parrainage classique
Là aussi, Orange Bank ne fait pas l’impasse sur les campagnes de parrainage dans le but d’acquérir de nouveaux clients. Celui-ci permet à un client de bénéficier d’une somme directement versée sur son compte en fonction du type de carte choisie par le filleul. Voici les sommes qu’un client parrain peut espérer :
- 30 euros si le filleul choisit une carte Standard.
- 50 euros si le filleul choisit une carte Premium.
- 60 euros si le filleul choisit un pack Premium.
Le parrain ne peut pas recevoir plus de 20 primes de parrainage par campagne. À noter également qu’un filleul ne peut être parrainé qu’une seule fois.
Orange Bank mise sur le crédit
Le package assurantiel d’Orange Bank correspond à celui émis par l’organisme Mastercard. Il faut cependant distinguer les prestations offertes par une carte standard et une carte Premium. De base, Orange Bank propose une assurance sur la protection des achats, une autre pour la protection d’identité et une dernière pour la protection de la vie courante.
C’est avec la carte Premium que le niveau est le plus élevé, avec notamment une assurance voyage complète, une assurance de location de véhicule et une assurance à l’étranger incluant la prise en charge médicale et l’assistance rapatriement en cas de besoin. Nous vous conseillons donc d’opter pour une carte de ce type si vous comptez voyager.
On note qu’Orange Bank ne propose aucune assurance complémentaire payante comme la protection de l’équipement mobile ou de travail comme c’est le cas dans d’autres néobanques.
Du cashback… mais uniquement en boutique Orange
Orange Bank possède son propre système de cashback. Cependant, il s’agit plus d’un système de remboursement via boutique Orange qu’un véritable cashback global. Celui-ci est exclusif aux utilisateurs possédant une carte premium. Ce système permet de récupérer de façon différée un pourcentage du montant des achats effectués sur le site d’Orange via son compte ou des factures Orange (internet ou mobile).
Dans le premier cas, le service offre 5 % du montant TTC de ces achats, remboursés sur le compte bancaire qui a été débité, dans la limite de 100 euros par achat. Dans le second cas, il s’agit de versement sur le compte bancaire Orange Bank d’une partie du montant des factures Orange, qu’elles soient mobile ou internet.
Un service client pas toujours au top, mais qui s’améliore
Il apparaît clairement que le service client d’Orange Bank n’est pas des plus reconnus pour sa constance et son accessibilité. Dans un premier temps, le service sans conseiller est assez basique et permet simplement de bloquer son compte en cas de perte ou de vol de carte bancaire. Pour toutes autres questions, le service d’Orange vous renvoie systématiquement sur sa FAQ ou même sur le chat bot. Ce dernier se révèle d’ailleurs peu efficace et se contente de renvoyer vers des liens de la FAQ en reconnaissant les mots-clés.
Par téléphone, les conseillers sont accessibles du lundi au vendredi de 8h à 20h. L’assistance à l’étranger peut se faire via un numéro non surtaxé différent du numéro régulier. Forcément, le service client est bien plus accessible pour les comptes à carte Premium que les autres.
Dans l’absolu, il reste assez facile d’avoir un conseiller au téléphone et le service s’est globalement amélioré durant ces trois dernières années. Il est même possible d’avoir un support physique en boutique Orange si cette dernière dispose d’un conseiller bancaire en place.
Mais, le meilleur moyen d’obtenir une réponse à sa question reste avant tout les réseaux sociaux. Sur Twitter, nous n’avons rencontré aucun problème à discuter avec un véritable agent de support par message.
Toujours pas de cryptomonnaie, même pour une néobanque
Contrairement aux néobanques les plus populaires, Orange Bank ne dispose d’aucune possibilité d’investir son argent en cryptomonnaie, ni de plateforme permettant les échanges.
Que vaut l’application mobile d’Orange Bank ?
Dans l’immédiat, l’application Orange Bank reprend la philosophie des néobanques, à savoir une interface épurée et la mise en avant des éléments essentiels. Sur une seule page, il est possible d’avoir accès à toutes les informations nécessaires comme la visualisation du solde principal ou de ses livrets. Dans les détails, on nous offre une catégorisation automatique très claire des dépenses, que ce soit au niveau du compte courant ou de l’état d’un emprunt par exemple.
Clairement, l’ergonomie générale est très bien pensée et d’autres fonctionnalités bienvenues sont au programme. On compte notamment les classiques blocages temporaires de la carte bancaire ou le changement de code PIN. Ce dernier est d’ailleurs pris en compte très rapidement. De plus, il est également possible de bloquer à la volée les paiements internationaux, les paiements en ligne ou les paiements sans contact. Le système de virement est en outre très rapide et simple d’accès. Il est d’ailleurs à noter que le virement entre clients Orange Bank est immédiat et sans surcoût.
En tant que néobanque, Orange Bank ne pouvait pas se passer de système de paiement mobile. Ce dernier et la carte bancaire font partie du même écosystème, mais fonctionnent indépendamment. Ainsi, les achats effectués à l’aide de votre paiement mobile sont débités immédiatement là où le paiement par carte prendra un certain délai. Au programme, on retrouve Apple Pay et Google Pay. Il est même possible de payer avec un smartphone Android, à condition de posséder une carte SIM NFC d’Orange et de passer par l’application Orange Bank. Ce dernier système est pour le moins fastidieux et n’a d’intérêt que si vous souhaitez utiliser exclusivement cette banque au quotidien.
Dernière fonctionnalité, et non des moindres, l’apport d’un mode sombre qui facilite grandement la visibilité de navigation.
