Orange Bank propose une offre 100 % mobile : toutes les opérations s’effectuent depuis un smartphone. Orange Bank est une filiale (à 65 %) de l'opérateur français Orange et de l'assureur français Groupama (à 35 %).
Caractéristiques de Orange Bank
| Prime de bienvenue | Jusqu'à 80 € |
|---|---|
| Dépôt initial | 50 € ou plus |
| Frais tenue de compte | 0 € |
| Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay |
| Carte gratuite dès : | 0 € de revenu |
Ouverture du compte
L’inscription à Orange Bank se passe sur le site web ou l’application mobile. C’est une ouverture relativement simple : il faut fournir un justificatif d’identité, de domicile, et une fiche de paie. Si vous avez déjà un compte Orange ou Sosh (mobile ou fixe), c’est encore plus rapide, car vous n’avez pas à justifier de votre identité. Notre conseil : utilisez des formats image (.JPG, .PNG). La signature du contrat est réalisée électroniquement par SMS.
La liste des étapes à réaliser pour ouvrir un compte sur Orange Bank.
Les conditions d’ouvertures de compte sont très simples : il faut être majeur, résident fiscal en France, avoir un smartphone compatible (iOS ou Android) et verser 50 euros sur le compte. Bonne nouvelle : même si on vous demande de justifier le montant de vos revenus (via des fiches de paies), Orange Bank est accessible sans condition de revenus. Il faut 3 jours pour la validation de compte, cela peut prendre plus de temps si les documents ne sont pas jugés acceptables, et 5 jours de plus pour recevoir votre carte bancaire.
Il y a une offre de bienvenue pour les nouveaux clients qui peut atteindre les 80 euros offerts. Une première prime de 50 euros est versée à partir de 10 paiements ou retraits effectués avec la carte Orange Bank dans le premier mois qui suit l’ouverture du compte. Une deuxième prime de 30 euros est également versée pour tous les clients Orange (mobile ou Internet) qui sélectionnent le compte Orange Bank comme source de prélèvement. Ces deux primes ne sont pas aussi facilement accessibles que chez d’autres banques.
Tarifs
Orange Bank est une banque gratuite. Il n’y a ni frais de tenue de compte ni versement mensuel obligatoire. La carte bancaire (Visa internationale) est gratuite et vous pouvez demander un chéquier gratuitement. Attention à bien respecter au minimum 3 utilisations par mois de votre carte bancaire (paiements/retraits) pour maintenir sa gratuité, sinon c’est 5 euros/mois. La carte gratuite d’Orange Bank propose les retraits et les paiements gratuits en zone euro, mais ceux-ci deviennent payants pour les devises étrangères. Les frais s’élèvent à 2 % du montant payé ou retiré.
L’offre gratuite d’Orange Bank résumée en quelques points.
Si Orange Bank est bien une banque gratuite, il peut tout de même y avoir des frais importants si :
- Vous faites réaliser une opération bancaire par un conseiller : 5 euros.
- Vous renouvelez la carte bancaire avant son échéance : 10 euros.
- Vous êtes à découvert : taux de 8 % s’il est autorisé, 16 % s’il ne l’est pas.
Orange Bank, même si elle propose un chéquier, reste une banque en ligne d’appoint. Il lui manque la possibilité de créer un compte-joint ou de souscrire à un prêt immobilier par exemple. Les frais annexes restent importants, il faut être vigilants. En revanche, vous avez la possibilité d’effectuer un crédit à la consommation très simplement depuis l’application. Vous avez par ailleurs accès à un livret épargne au taux de 0,3 % annuel brut, sans montant maximum, mais avec un montant minimum de 10 euros pour l’ouverture.
Cartes bancaires
Notez que la carte bancaire n’offre pas de plafonds de retraits et de paiements importants (1 000 euros par mois ou 300 euros par semaine, glissante), même si vous pouvez les changer depuis l’application. Attention : nous avons noté l’impossibilité d’utiliser la carte dans certains commerces qui demandent une caution, pour de la location, dans certains hôtels ou stations-service, pour des réservations… Un problème récurrent pour les cartes à autorisation systématique.
Toutes les différences entre les deux cartes bancaires d’Orange Bank.
Orange Bank propose depuis peu une deuxième carte, une Visa Premium. Celle-ci est forcément payante (7,99 euros par mois), mais dispose de plafonds de paiement plus élevés, des paiements à l’étranger gratuits et un cryptogramme dynamique au dos de la carte en plus des garanties et assurances supplémentaires proposées.
Application mobile
Orange Bank possède une application basique à l’image de ses services. L’ergonomie est agréable, vous pouvez bloquer temporairement votre carte bancaire ou changer son code PIN. Il est également possible de bloquer à la volée les paiements internationaux, les paiements en ligne ou les paiements sans contact. Enfin, on peut virer de l’argent très facilement et immédiatement à un autre client Orange Bank.
Esthétiquement, l’application est vraiment réussie. La catégorisation automatique des dépenses est très claire.
Chez Orange Bank, le paiement mobile et la carte bancaire sont deux moyens de paiement autonomes et indépendants. Ainsi, les achats effectués à l’aide de votre paiement mobile sont débités immédiatement. Même si vous avez une carte à débit différé. Au niveau des moyens de paiement, Apple Pay est supporté, et Google Pay est actuellement en cours de déploiement. Il est toutefois possible de payer avec un smartphone Android, à condition de posséder une carte SIM NFC d’Orange et de passer par l’application Orange Bank.
La gestion de la carte bancaire au sein de l’application Orange Bank.