Avis Revolut : est-ce la meilleure banque en ligne ?

Ma Révolution

 
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9 /10

Note de la rédaction

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Note de la rédaction

Avec un écosystème entièrement tourné vers le dématérialisé, la néobanque britannique Revolut a su convaincre des millions d’utilisateurs en Europe grâce à sa simplicité d’accès et ses fonctionnalités avant-gardistes. Alors finalement, Revolut est-elle la banque si révolutionnaire qu’elle prétend être ? Réponse dans cet avis.

Caractéristiques de Revolut

📃Condition de revenuAucune
💳Cartes bancairesVisa ou Mastercard
💰Dépôt initial10 €
💸Frais de tenu de compteAucun
🤝ParrainageOui
📱ApplicationAndroid/ iOS
💲Paiement mobileApple pay/Google pay
🔐3D SecureOui

Revolut en quelques mots

Issue de la FinTech — contraction de Finance et technologie — britannique, Revolut est une néobanque lancée en 2015 par deux jeunes entrepreneurs russes du nom de Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Leur ambition était de créer l’Amazon des services financiers, une banque jurant avec les acquis, qui effacent les frontières opaques entre les individus et les géants de la finance. Avec une croissance fulgurante ces dernières années, Revolut a su convaincre de nombreux investisseurs pour lever des centaines de millions afin d’étendre ses activités en Europe et vers les secteurs divers comme l’assurance, le crédit ou la cryptomonnaie. Elle possède aujourd’hui sa propre licence bancaire et, avant l’arrivée du Brexit fin 2020, Revolut fait transférer ses activités et l’ensemble de ses clients vers la Lituanie. Avec 2 millions de clients en France et quelque quinze millions de clients à travers l’Europe, Revolut s’est récemment lancé à l’assaut des États-Unis. Voici notre avis sur Revolut.

Revolut n’est pas la moins chère des néobanques, mais pas la plus chère non plus

Revolut propose quatre comptes, chacun avec cartes, adaptés à un budget et un besoin, comme c’est le cas sur la plupart des néobanques sur le marché. Fait intéressant, Revolut ne se positionne pas sur un organisme précis pour délivrer ses cartes, mais par les deux entités principales sur le marché, à savoir VISA et Mastercard. Les clients ne peuvent donc pas choisir le type de carte qui est délivré en fonction de la localisation, la langue de l’utilisateur et du type de souscription. Voici les différentes cartes proposées par Revolut :

  • Standard : Carte classique physique ou dématérialisée (VISA ou Mastercard)
  • Plus : Carte classique (VISA ou Mastercard)
  • Premium : Carte Premium personnalisable (VISA ou Mastercard)
  • Metal : Carte Premium personnalisée (VISA ou Mastercard)

StandardPlusPremiumMetal
PrixGratuit*2,99€ /mois7,99€ /mois13,99€ /mois
Dépôt initial10 €10 €10 €10 €
Type de débitautorisation systématiqueautorisation systématiqueautorisation systématiqueautorisation systématique
Conditions de revenusaucunaucunaucunaucun
Paiement à l’étrangerGratuit et illimitésGratuit et illimitésGratuit et illimitésGratuit et illimités
Retraits à l’étrangerJusqu'à 200 € par mois,
puis 2 % du montant du retrait
Jusqu'à 200 € par mois,
puis 2 % du montant du retrait
Jusqu'à 400 € par mois,
puis 2 % du montant du retrait
Jusqu'à 800 € par mois,
puis 2 % du montant du retrait
Plafond de paiement100 000€ /mois100 000€ /mois100 000€ /mois100 000€ /mois
Plafond de retraitJusqu'à 200 € mensuel,
puis 2 % du montant du retrait avec une limite de 5000 € /mois
Jusqu'à 200 € mensuel,
puis 2 % du montant du retrait avec une limite de 5000 € /mois
Jusqu'à 200 € mensuel,
puis 2 % du montant du retrait avec une limite de 5000 € /mois
Jusqu'à 200 € mensuel,
puis 2 % du montant du retrait avec une limite de 5000 € /mois
Virement international entrant / sortant illimité en €entrant / sortant illimité en €entrant / sortant illimité en €entrant / sortant illimité en €
Ouverture et clôture de compteAucuns fraisAucuns fraisAucuns fraisAucuns frais

* Possibilité d’obtenir une carte physique pour 5 euros (en une fois) 

Encore une fois, comme N26 ou d’autres banques de ce type, les caractéristiques sont similaires. Attention cependant, si la banque annonce des paiements gratuits et illimités à l’étranger sur l’ensemble de ses cartes, il est à noter qu’au-delà de 1000 euros de transactions (avec changement de devise), des frais de 0,5 % sont appliqués sur les montants dépassant cette limite. De plus, le week-end, toutes les transactions sont taxées à 1 %. C’est une chose importante à savoir si vous avez l’habitude de voyager et que votre compte est basé en France.

Il existe aussi une différence de taille concernant les retraits à l’étranger, plafonnés à quelques centaines d’euros suivant l’offre avant de faire l’objet de frais. De plus, ces frais sont différents en fonction de la période de retrait entre un jour de semaine et de week-end. Nous vous conseillons donc d’éviter d’utiliser votre carte Revolut dans un pays où les paiements se font principalement en argent liquide. Notez aussi que contrairement à N26, Revolut propose des IBAN français.

Revolut met aussi en avant son avantage d’être une banque ne disposant d’aucuns frais cachés. Elle ne demande pas non plus de revenus particuliers en dehors de la possibilité d’effectuer un premier virement de 10 euros pour valider l’ouverture de son compte. Ainsi, il n’y a aucun problème à créer un compte Revolut, même en étant interdit bancaire. Nul besoin d’utiliser sa carte une quantité définie de fois par mois, là où des frais peuvent s’appliquer sur une majorité de banques en ligne ou traditionnelles.

Dans sa logique d’universalité, Revolut propose des cartes permettant de payer dans plus de 150 devises différentes. Les prix pratiqués sont globalement plus bas que les tarifs pratiqués par d’autres néobanques, notamment N26. L’offre gratuite est pourtant bien plus intéressante que celle de son homologue allemand puisqu’elle propose les mêmes caractéristiques en matière de prix que les autres paliers, ce qui n’est pas le cas de son rival. La différence se fera surtout, encore une fois, sur les avantages annexes comme les assurances et les fonctionnalités que nous détaillons plus loin dans cet avis. Il est aussi à noter que si vous ne souhaitez pas souscrire à une carte mensuellement, Revolut propose le paiement annuel par anticipation, engendrant une économie de 20 % sur les prix.

Tarifs mensuels pratiqués par Revolut // Source Revolut

Comme pour N26, le palier standard de Revolut permet de ne pas disposer de carte bancaire physique. Cette dernière est virtuellement présente sur votre téléphone et vous pouvez l’utiliser via les fonctions NFC de ce dernier. Il est pour autant compliqué d’utiliser cette fonction en France, les commerces physiques étant encore peu fournis de terminaux capables de considérer des paiements mobiles comme Apple Pay ou Google Pay. Il est en revanche tout à fait possible de commander une carte standard pour 5 euros lors de la commande.

Depuis peu, et afin de s’aligner sur ses concurrents, Revolut propose une carte dédiée aux professionnels appelée Revolut Business. Sur ce point, la néobanque ne fait pas les choses à moitié puisqu’en plus des options classiques comme la gestion et la visibilité des dépenses collaboratives, elle propose des fonctionnalités inédites pour les pros comme des outils de comptabilité, des automatisations de paiement ou même l’intégration native d’applications ou d’API de productivité comme Slack ou Xero.

Comment alimenter son compte ?

Revolut ne permet pas d’alimenter son compte via le dépôt d’espèces et chèque. Il est donc nécessaire de passer par des virements bancaires. Fort heureusement, la banque propose un système très pratique appelé « top-up » permettant d’ajouter des fonds depuis son compte bancaire régulier grâce à sa carte bancaire principale.

Tout se fait sans change, puisqu’en euros si votre banque est domiciliée en France. C’est d’ailleurs la seule néobanque à le faire, N26 facturant par exemple ces opérations à hauteur de 3 %. Cette fonctionnalité devient alors très pratique pour les voyageurs qui peuvent se servir de leur compte Revolut comme d’une carte utilisable à l’étranger et ne pas subir les frais de change lors de déplacements hors zone euro.

Un compte Revolut prêt en quelques minutes

De la même façon que N26 ou que la plupart des néobanques, Revolut mise sur la rapidité d’inscription et d’usage des comptes. Il est donc très simple et très rapide de s’inscrire et la création du compte ne prend pas plus de 10 minutes. Nous avons effectué une inscription via l’application mobile, toutes les étapes se faisant une par une jusqu’à la signature (numérique) du contrat. Ces étapes correspondent aux coordonnées d’usage, à la photocopie recto verso de la pièce d’identité — que l’on effectue directement depuis le téléphone — et à la fourniture d’une photo selfie, là encore réalisable depuis la caméra selfie de votre smartphone. Il ne reste alors plus qu’à s’acquitter des frais de port de 6 euros pour recevoir sa carte dans un délai annoncé de neuf jours ouvrés. Dans notre cas, elle est arrivée en cinq jours, en attendant, vous pouvez utiliser votre smartphone.

Quel que soit le niveau de souscription, Revolut demande à ses clients un dépôt initial d’au moins 10 euros pour l’ouverture du compte. Question autorisation de découvert, il est à noter que les cartes délivrées par Revolut sont à autorisation systématique. Par conséquent, il est impossible que votre compte se retrouve en négatif, et donc à découvert. Si toutefois vous tentez de réaliser une opération de paiement sans avoir suffisamment de fonds sur votre compte, celle-ci sera refusée.

Primes de bienvenue

Revolut ne propose pas de prime de bienvenue et n’a pas vocation à réaliser des opérations, même temporaires, pour attirer ses potentiels clients. La néobanque préfère mettre en avant l’attractivité de son offre par la rapidité de mise en place, l’absence de frais cachés et l’accès gratuit à son produit.

Prime de parrainage

L’une des stratégies d’acquisition des néobanques provient du bouche-à-oreille et formule son système de fidélité par l’apport des primes de parrainage. Revolut n’y fait pas exception et propose à ses clients une prime de 6 euros pour chaque personne parrainée et ayant souscrit à l’une des offres proposées. Chaque client peut aller jusqu’à 100 parrainages pour un total potentiel de 600 euros de gain. Pour cela, il suffit que le parrainé ait commandé une carte et effectué au moins un achat pour que le gain s’active chez le parrain.

Assurances, offres et services de Revolut

Outre les assurances délivrées par les organismes de cartes bancaires, Revolut ne propose pas de services notables. Si ces derniers sont accessibles via la souscription à une offre Premium ou Metal, elles ne le sont pas automatiquement pour les cartes standard et Plus. En revanche, Revolut propose d’y souscrire en un seul clic sur l’application via un abonnement fixé à un euro par jour. Une fonctionnalité bien pratique pour être couvert en voyage sans souscrire au package assurantiel toute l’année. L’un des avantages de Revolut dans la gestion des paiements est la possibilité de créer des cartes virtuelles éphémères. Ces dernières vous seront utiles lorsque vous achetez un bien ou un service sur internet sans craindre de voir vos coordonnées bancaires piratées puis partagées en ligne. Cela peut aussi servir au cas où vous auriez besoin de partager des coordonnées bancaires dans le cas d’une réservation d’un hôtel ou d’un vol.

Du cashback réservé aux comptes Business

La fonctionnalité de cashback est uniquement utilisable via un abonnement Revolut Metal. Cette option permet d’obtenir un retour sur investissement sur l’ensemble des achats effectués avec votre carte. Le taux est fixé à 0,1 % du montant de la transaction. Le tout est cumulable via un porte-monnaie dédié dont il est possible de transférer le montant voulu à tout moment sur son compte Revolut. C’est une agréable surprise que ce système soit accessible via un compte particulier là où chez N26, le cashback est réservé aux comptes Business Metal.

Un service client efficace… en fonction de votre compte

N’ayant ni établissements physiques, ni de prestataires issues d’une banque traditionnelle, Revolut compte sur un support et un service client entièrement dématérialisé accessible depuis son mobile. La forme privilégiée est le chat en ligne, mais il est aussi possible d’avoir un agent au téléphone pour poser une question ou faire part du moindre problème. Ce dernier a l’avantage d’être réactif et opérationnel pour tous les clients de la banque, même pour l’offre gratuite.

Évidemment, les clients ayant souscrit à l’offre Metal sont privilégiés, mais nous n’avons eu aucun mal à avoir un interlocuteur via chat et en français avec une offre gratuite, un bon Point. De plus, pour la perte d’une carte, Revolut s’engage à vous en fournir une autre sous trois jours.

Une banque précurseure dans le domaine des cryptomonnaies

Faisant partie des nouveaux usages qui attirent forcément l’attention des banques. Certaines s’en détachent complètement, allant même jusqu’à interdire les transferts dont elles sont issues, d’autres en revanche, emboîtent le pas pour être les pionnières dans le domaine et attirer forcément une clientèle toute faite. C’est le cas de Revolut qui fut l’une des premières néobanques à s’immiscer dans la brèche.

Concrètement, la banque permet d’acheter directement quelques cryptomonnaies différentes parmi les plus populaires comme le Bitcoin, l’Ethereum ou le Litecoin. Notez qu’il faut avoir souscrit au moins à un compte Premium (7,99 euros/mois) pour en profiter. En revanche, pas de trading directement via l’application, là encore, il faudra passer par un prestataire externe. Il est à noter que Revolut permet aussi l’achat et la vente à fort potentiel spéculatif comme l’or ou les métaux précieux grâce à un espace dédié, directement depuis son téléphone. Il est cependant impossible d’utiliser son compte courant, et donc sa carte pour envoyer de l’argent sur Coinbase.

Toujours dans le domaine de l’investissement, Revolut permet aussi placer son argent dans des valeurs bien réelles comme des métaux rares destinés à la spéculation et l’échange. À date, on trouve l’or (Au) et l’argent (Ag) ainsi que le platine (XPT) et le palladium (XPD). Ces possibilités d’investissement sont garanties pour tous les clients Revolut Standard, Plus, Premium et Metal directement via l’application.

Notre avis sur l’application mobile de Revolut

Comme c’est souvent le cas chez les néobanques, l’application qui accompagne le compte Revolut est au centre de l’expérience utilisateur. Sur ce point, l’application Revolut disponible sur Android et iOS est très complète, peut-être même un peu trop. Non, rien qui ait une incidence sur la fluidité, mais la lourdeur de l’interface peut surprendre les moins habitués. La page principale de l’application permet de voir en un coup d’œil ses dernières transactions, ainsi que les dépenses globales des dernières semaines.

L’application Revolut est très complète et ergonomique

Elle assure également un bon nombre de réglages. Tout d’abord, de sa carte, comme définir soi-même ses plafonds, ajouter une limite de dépenses mensuelles ponctuelle ou permanente ou même désactiver les paiements en ligne. Autrement, l’application comporte plusieurs fonctionnalités bien pensées comme la possibilité d’arrondir ses achats à l’euro supérieur et de multiplier — ou non — la différence par 2. Tout ceci dans le but de placer cette somme dans un « coffre » destiné à préparer des achats importants. Une sorte d’épargne sous forme de tirelire en somme. La crypto est par ailleurs devenue un élément important de l’expérience avec la mise en avant de l’espace de trading directement sur l’application.

L’application de Revolut a bien évoluée, au point même d’en devenir une forme de « super-app ». Il est possible de réserver un hôtel ou un logement dans le monde entier directement depuis l’application tout en bénéficiant d’un retour sur investissement. Cette dernière fonctionnalité vient faire concurrence aux cadors de la réservation d’hébergement en ligne comme Booking ou AirBnB. Ce service est néanmoins destiné aux clients détenteurs d’un compte Premium ou Metal.

Depuis peu, l’application a incorporé une nouvelle fonction de chat permettant d’échanger des messages à la manière d’un WhatsApp (Stickers et GIF inclus) tout en envoyant et en demandant des fonds à d’autres clients. Revolut garantit un chiffrement de bout en bout des échanges ainsi que la possibilité de désactiver la fonction au besoin.

En plus de la méthode d’authentification 3D-Secure, Revolut offre une autre sécurité à ses utilisateurs pour les achats en ligne : la néobanque permet de créer une carte virtuelle éphémère qui ne sert qu’à faire un achat, pour éviter tout piratage trop important. Enfin, on en parlait déjà plus haut, Revolut permet également de payer sans contact avec un smartphone ou sa montre connectée par le biais d’Apple Pay et de Google Pay.

Notre avis sur Revolut

9 /10

Revolut constitue une excellente néobanque et englobe tout ce que l’on peut attendre d’un tel service. Les voyageurs sont mis en avant par l’apport du zéro frais sur les paiements à l’étranger, même s’il faut faire avec des retraits plafonnés que ce soit en France ou hors des frontières. L’application est aussi de bonne facture malgré le temps d’adaptation nécessaire. On aurait aussi aimé plus de services annexes hérités des banques traditionnelles qui viendront certainement se greffer à l’avenir. Enfin, Revolut est l’une des premières néobanques à mettre en avant la gestion des cryptomonnaies avec des fonctionnalités bienvenues en ce sens.


Points positifs
  • Rapidité d’ouverture
  • Le système de "top up" très pratique en voyage
  • Application très fournie
  • Accessible sans condition de revenu
Points négatifs
  • Retraits plafonnés avec frais au-delà
  • Cartes à autorisation systématique
Découvrez l'offre de Revolut
La note est représentative de cinq éléments : l’ouverture du compte, les tarifs, l’application, les fonctionnalités et les cartes bancaires proposées. Les rémunérations des produits d’épargne, financiers et les solutions de crédit ne sont pas pris en compte dans cette note.

FAQ Revolut

Comment ouvrir un compte chez Revolut ?

La procédure d’ouverture de compte chez Revolut est particulièrement simple. Elle se fait entière depuis l’application mobile à télécharger depuis le Google Play Store d’Android ou l’App Store d’iOS. Il faut renseigner en premier lieu votre numéro de téléphone et suivre la procédure. Elle vous demandera notamment de fournir vos coordonnées, deux photos recto et verso d’une pièce d’identité ainsi qu’un selfie. Ajoutez ensuite un prélèvement de 6 euros sur votre premier dépôt pour recevoir votre carte au bout d’une semaine environ.

Quelle banque gère Revolut ?

Au contraire de la plupart des néobanques sur le marché, Revolut est indépendante. Depuis 2021 la néobanque dispose d’une licence d’établissement de crédit. Les fonds clients sont donc protégés. En France, la banque est enregistrée sous le nom de Revolut Payments UAB.

Combien coûtent les cartes bancaires Revolut ?

La carte la moins chère est gratuite chez Revolut, sans frais de tenue de compte, sans condition d’utilisations minimales. C’est l’offre « Standard ». Il est également possible de souscrire à l’offre « Premium » contre 7,99 euros par mois. Elle donne notamment des plafonds de paiements plus élevés et certains services. Enfin, Revolut « Metal » coûte 13,99 euros par mois et va encore plus loin sur les services et les plafonds.

Comment contacter le service client de Revolut ?

Revolut étant une néobanque, la relation client s’effectue principalement par le biais du chat intégré à l’application mobile. Vous pouvez également joindre un serveur vocal en cas d’urgence (pour faire opposition par exemple) au +44 2033 228 352.

Quelle néobanque choisir : Revolut ou N26 ?

Les deux banques en lignes sont plébiscitées par le grand public et la critique pour leur qualité de service. Chez Frandroid, nous avons fait un comparatif opposant N26 et Revolut. Il en ressort que Revolut propose plus d’options sur son application pour gérer son solde depuis son espace personnel. Les tarifs en place sont aussi plus intéressants.