Avis Société Générale : la tradition rime-t-elle avec modernité ?

 
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Note de la rédaction

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Note de la rédaction

En tant qu'établissement bancaire historique, la Société Générale fait figure de dinosaure dans un domaine résolument tourné vers le numérique. Elle fait pourtant régulièrement évoluer son offre et sa plateforme vers un modèle en ligne plus simple et transparent pour attirer une nouvelle clientèle. Voyons voir si l’on est en face d’un véritable changement d’identité ou d’une belle façade cachant la vieille école.

Caractéristiques de la Société Générale

💶 Prime d'ouverture160€ + 1 an de carte gratuite (Offre Black Friday)
📃 Condition de revenuAucune
💳 Carte bancaireVISA
💰 Dépôt initialAucun
💸 Frais de tenu de compteAucun
🤝 ParrainageOui
📱 ApplicationAndroid/ iOS
💲 Paiement mobileApple Pay / Paylib
🔐 3D SecureOui

La Société Générale en quelques mots

La Société Générale fait partie des trois grands piliers de l’industrie bancaire en France, aux côtés du Crédit Lyonnais et du groupe BNP Paribas. La banque a d’abord été nationalisée pour participer à la reconstruction du territoire français après la guerre, puis s’est privatisée à la fin des années 80 pour concurrencer les grandes instances bancaires internationales. Aujourd’hui, la Société Générale est implantée dans plus de 60 pays pour y développer ses activités et sa croissance.

La Société Générale a toujours mis l’accent sur l’innovation et tente depuis plus de 20 ans de changer son écosystème. Elle possède par exemple la filiale Boursorama Banque qui pratique un modèle 100 % en ligne et de laquelle la SG tente de se rapprocher avec ses offres, notamment la Sobrio. Elle a ainsi totalement modifié son offre pour se rapprocher de la concurrence numérique grandissante.

Tarifs de la Société Générale

 KapsulSobrio (Visa Evolution)Sobrio (Visa Classique)Sobrio (Visa Premier)
Prix2€/ moisEntre 18 et 24 ans (3 €/mois)
Entre 25 et 29 ans (5,76€/mois)
Plus de 30 ans (7,20€/mois)
Entre 18 et 24 ans (3 €/mois)
Entre 25 et 29 ans (6,32€/mois)
Plus de 30 ans (7,90€/mois)
Entre 18 et 24 ans (13 €/mois)
Entre 25 et 29 ans (14,90€/mois)
Plus de 30 ans (14,90€/mois)
Dépôt initialAucunAucunAucunAucun
Type de débitDébit immédiat Débit immédiat Débit immédiat Débit immédiat
Conditions de revenusAucuneAucuneAucuneAucune
Plafond de paiement1000€ par mois1300€ par mois (sur 30 jours)1600€ par mois (sur 30 jours)3100€ par mois (sur 30 jours)
Plafond de retrait300€ par semaines300€ (sur 7 jours)500€ (sur 7 jours)1500€ (sur 7 jours)
Ouverture et clôture de compteAucuns fraisAucuns fraisAucuns fraisAucuns frais

L’offre Kapsul est la véritable nouveauté concernant l’offre bancaire de la Société Générale. Cette carte s’adresse aux personnes cherchant de l’autonomie dans leur gestion de budget pilotable entièrement en ligne. Même si elle est effectivement peu chère et soumise à remboursement intégral en cas de non-satisfaction, on a un peu de mal à définir la clientèle cible de cette offre. Il s’agit là bien plus d’une entrée en matière pour les plus sceptiques avant de passer potentiellement à un niveau de carte plus élevé. Elle est cependant peu fournie en assurance et avantages, surtout concernant la gestion de son argent à l’étranger.

Sobrio constitue le cœur de l’offre de la banque. Bien entendu, le palier correspondant à une carte Visa Premier est le plus avantageux et permet un accès plus facile aux produits bancaires supplémentaires. On ne saura que vous conseiller de vous orienter vers cette offre si vous comptez faire de la Société Générale votre établissement bancaire principal.

Une autre offre nommée Visa Infinite vient compléter le tableau, cette dernière dispose du billet d’entrée le plus élevée avec une souscription à 330 euros par an. Cette carte est destinée aux utilisateurs avancés et aux voyageurs en promettant une gratuité totale sur les paiements et retraits en zone euro en plus de meilleures fonctionnalités comme le paiement en différé et des plafonds de retraits accrus. Dommage que pour ce tarif, les paiements et retraits hors zone euro ne soient pas gratuits.

Il est d’ailleurs à noter que la banque ne dispose pas d’une offre orientée vers l’international. Si vous comptez vous déplacer et payer à l’étranger hors zone euro, il faudra donc souscrire à une option internationale en plus du prix classique de la carte. Finalement, la note peut grimper assez vite si vous avez l’intention d’opter pour un maximum de garanties et d’options pour votre quotidien. N’hésitez d’ailleurs pas à lire la grille tarifaire, certaines opérations et frais supplémentaires peuvent refroidir vos ardeurs. Clairement, les vraies banques en ligne ou néobanques sont bien plus avantageuses sur ce domaine.

Ouvrir un compte Société Générale

En copiant le modèle des banques en ligne et surtout des néobanques, la Société Générale tend vers un modèle d’inscription et d’ouverture de compte plus ouvert, basé sur le 100 % en ligne. À l’instar de ce que propose Boursorama Banque, il est possible d’ouvrir un compte depuis la plateforme Web de la banque, ce qui n’était pas le cas il y a quelques années où l’on devait se rendre en agence pour ouvrir un compte auprès d’un conseiller. Une fois le formulaire de souscription rempli, il vous sera demandé de fournir les pièces justificatives qui feront office de première vérification d’identité.

La prochaine étape est plus contraignante, car elle demande un échange en visioconférence (ou via rendez-vous en agence) avec un conseiller bancaire. Dans notre cas, cela s’est fait assez rapidement, car dans les horaires d’ouverture de la banque. Cette étape fait office de vérification de la part de la banque et est pour le moins intrusive. On aurait presque préféré une vérification plus classique et sans contact. Il est d’ailleurs à noter que cette étape s’effectue uniquement via l’application Société Générale.

Une fois la demande d’ouverture de compte validée, il est alors demandé de signer la convention de compte via signature électronique.

Sobrio, un compte presque accessible sur le champ

Pour valider un compte à la Société Générale, il est réclamé un versement initial. Dans le cadre d’un compte Sobrio, celui-ci débute à 50 euros et est sollicité lors de l’ouverture du compte. Cet argent est ensuite utilisable à l’envi et aucuns frais supplémentaires ne sont déduits lors de l’opération.

De l’argent dès l’ouverture du compte

En tant qu’établissement bancaire traditionnel et à l’instar de nombreuses banques en ligne, la Société Générale propose régulièrement des offres de bienvenue avec des sommes plus ou moins élevées. Si vous souhaitez ouvrir un compte et bénéficier de ces offres, il est recommandé de suivre les mises à jour sur notre page Bons Plans ou sur notre compte Twitter @FrandroidBonplan afin d’être informé dans les temps.

La Société Générale propose souvent des opérations spéciales avec des primes de bienvenue pouvant s’élever jusqu’à plus de 100 euros. Bien entendu, ces offres sont soumises à conditions et sont proportionnelles aux types de cartes choisies. Veillez donc à bien lire les détails et conditions de ces offres avant de vous lancer.

Jusqu’à 640 euros de prime de parrainage

La Société Générale propose des bonus de parrainage à partir du moment où l’on est en possession d’un compte individuel ou joint. Via une plateforme dédiée accessible depuis le site ou l’application, la banque offre 80 euros pour toute ouverture de compte d’un filleul, le plus souvent validé au bout d’une à deux semaines. Il est possible de parrainer jusqu’à huit personnes.

Assurances, offres et services de la Société Générale

Les cartes de la Société Générale Kapsul/Sobrio sont de type VISA et proposent de ce fait les garanties d’assurance de l’organisme.

Dans le cadre d’un compte Sobrio, chaque palier donne droit à une assistance en cas de problème lors d’un déplacement (rapatriement, avance des frais médicaux…) et à une assurance voyage. Cependant, seule la carte Premier accorde le droit au package assurantiel le plus complet comprenant la protection contre le vol d’effets personnels, de papiers ou la prolongation de la garantie constructeur pour une voiture par exemple.

Vous pouvez consulter l’ensemble des garanties en fonction de la carte depuis ce lien.

Les assurances cartes VISA en plus de nombreux produits bancaires

La Société Générale cultive aussi son identité de banque pluraliste et permet à tous ses clients de bénéficier d’assurances et de services complémentaires moyennant une souscription mensuelle en plus. Elle propose par exemple une assurance habitation et voiture classique, mais aussi plus spécifique concernant les objets connectés.

On note aussi la présence d’une complémentaire santé sous quatre formules dont on peut faire bénéficier sa famille. Bien sûr, tout ceci est soumis à condition et à acceptation de dossier auprès d’un conseiller bancaire. On aurait aimé pouvoir souscrire à ses offres directement depuis l’application par exemple.

Un système de Cashback compatible à peu près partout

Nous avons été agréablement surpris de constater que la Société Générale propose son propre système de cashback et non via partenariat avec certains sites spécialisés. Concrètement, en vous inscrivant au programme, il est possible de bénéficier de remboursements différés sur des achats effectués via des enseignes partenaires, et il y en a plus de 800.

Le service client d’une grande banque

C’est l’un des points forts d’une banque traditionnelle, le service client est développé et à l’écoute. La plupart du temps, il a été très facile d’obtenir l’assistance d’une personne physique par téléphone ou par mail.

Toujours pas de support des cryptomonnaies

Malgré ses avancées et son ouverture sur le sujet, la Société Générale ne propose pas encore de portefeuille ni de services liés aux cryptomonnaies. Il est donc impossible d’effectuer des opérations de courtages en ligne issues de plateformes dédiées de même que des mouvements de capitaux. On espère un changement de mentalité dans les années à venir malgré les réticences des groupes bancaires traditionnels sur le sujet.

Notre avis sur l’application mobile de la Société Générale

On pourrait croire que l’application de la Société Générale est un peu en deçà de ses concurrents 100 % numériques. Autant le dire immédiatement : il n’en est rien. L’application (iOS et Android) est très complète, avec de nombreuses fonctionnalités et surtout visuellement réussie. Chose agréable : elle fait même office d’agrégateur de comptes, à l’instar de Bankin, pour consulter tous ses comptes depuis une seule application et effectuer des virements plus facilement. Son interface est cependant un peu difficile à appréhender en raison de ses nombreuses fonctions et options.

Via un système de jauge paramétrable, la visualisation de l’état du compte est enfantine et la gestion du budget en est facilitée. On apprécie le fait que des améliorations ont été réalisées sur la rapidité d’exécution et d’affichage des notifications. En quelques manipulations, il est aussi possible de faire opposition à sa CB, faire des autorisations de découvert, gérer le plafond et effectuer des virements instantanés.

Forcément, le paiement sans contact est bien possible via les fonctions NFC de son smartphone. Malheureusement, il faut compter uniquement sur Paylib et Apple Pay (VISA uniquement) là où d’autres nombreuses banques en lignes ont déjà intégré Google Pay.

On apprécie en plus la prise en compte des catégorisations des dépenses dans la gestion de budget. Même s’il est encore impossible de les personnaliser. On note également qu’il est toujours impossible de paramétrer correctement les notifications en temps réel des transactions, malgré la présence d’une option dédiée. Il semble que ce genre de fonctionnalité ait été rajoutée au fur et à mesure sans avoir repensé l’interface, d’où le bug potentiel.

La nouvelle offre Sobrio de la Société Générale a l’avantage d’être meilleur marché que la plupart des offres des autres banques traditionnelles en plus d’être accessible sans se rendre dans une agence. Cependant, il n’existe toujours pas d’offres gratuites, même disposant d’une carte virtuelle.


L’avantage d’une banque traditionnelle comme la Société Générale est la large variété de services proposés, comme les assurances et les différents produits financiers. L’offre Sobrio permet également d’obtenir de l’aide d’un conseiller, en agence ou depuis l’application.


Néanmoins, cette application mériterait une nouvelle refonte pour mieux intégrer les fonctionnalités apparues au fil des mises à jour. On note par exemple l’absence de notifications en temps réel lors des transactions en plus d’une ergonomie parfois capricieuse et d’une manque global de fluidité.


Points positifs
  • Une offre riche en services (assurances, cartes bancaires diverses, options internationales)
  • Un système de Cashback efficace
  • Une application très complète...
Points négatifs
  • … Mais à l’ergonomie discutable
  • Pas de gratuité des paiements et retraits à l'international
  • Procédure d’ouverture de compte fastidieuse
  • L'offre Kapsul peu intéressante, même pour les plus jeunes
La note est représentative de cinq éléments : l’ouverture du compte, les tarifs, l’application, les fonctionnalités et les cartes bancaires proposées. Les rémunérations des produits d’épargne, financiers et les solutions de crédit ne sont pas pris en compte dans cette note.

FAQ Société Générale

Comment ouvrir un compte à la Société Générale ?

La souscription à la Société Générale peut se faire en agence, mais aussi depuis l’application mobile. Depuis cette dernière, il est nécessaire d’uploader différents documents, de renseigner vos informations personnelles et enfin de prendre plusieurs photos de votre visage. Une visioconférence avec un téléconseiller est nécessaire pour clôturer le processus.

Combien coûte la Société Générale ?

La Société Générale dispose de deux offres principales. La première se nomme Kapsul et coûte deux euros par mois. Elle donne accès à des services très basiques, trop limités pour les personnes actives. L’autre offre se nomme Sobrio, accessible à partir de 6,20 euros par mois. Celle-ci permet bien plus de choses, notamment grâce à des plafonds plus élevés.