Avis Boursorama Banque : que vaut la première banque en ligne de France en 2022 ?

 
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Note de la rédaction

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Note de la rédaction

Précurseur dans le domaine des banques en ligne en France, Boursorama Banque se revendique l'établissement bancaire 100 % en ligne le moins cher de France. Alors, est-ce que la banque en ligne filiale de la Société Générale est à la hauteur de sa réputation ? Sans doute, mais il faut savoir être patient avant d’en profiter. Voici notre avis sur Boursorama Banque.

Caractéristiques de Boursorama

💶 Prime d'ouverture100 €
📃 Condition de revenunon
💳 Carte bancaireVisa classic / Visa premier
💰 Dépôt initialà partir de 50€
💸 Frais de tenu de comptenon
🤝 Parrainageoui
📱 ApplicationAndroid / iOS
💲 Paiement mobileApple Pay / Google Pay / Paylib / Samsung Pay / Fitbit Pay / Garmin Pay
🔐 3D Secureoui

Boursorama Banque en quelques mots

Avant d’être une banque en ligne, Boursorama est avant tout une plateforme d’information boursière ouverte aux professionnels et aux particuliers. Ses activités de banque en ligne débutent entre 2005 et 2006. Le service mise sur une identité hybride entre banque en ligne et physique avec des agences présente sur le territoire sous la bannière de la Société Générale. 

En 2013, le groupe décide de passer au 100 % en ligne et, après le rachat complet par la Société Générale, elle se revendique comme la banque en ligne la moins chère. À l’inverse des néobanques comme N26 ou Revolut, Boursorama propose certains produits normalement réservés aux banques traditionnelles comme les livrets d’épargne, crédits immobiliers ou crédits à la consommation. Boursorama Banque qui annonçait une base installée de 1,8 million de clients en 2020 vise les 4 millions d’adhérents en 2022. Elle est aujourd’hui leader des banques en ligne en France.

Tarifs de Boursorama Banque

Boursorama Banque propose des comptes courants assortis de cartes bancaires VISA gratuites (là encore sous conditions). Trois offres sont proposées et sont accessibles via des prérequis progressifs. Voici le récapitulatif de ces cartes :

  • Freedom : Carte bancaire classique (réservé aux 12-17 ans)
  • Welcome : Carte bancaire classique sans condition de revenu
  • Ultim : Carte VISA Premier avec conditions de revenu
  • Metal : Carte VISA Premier avec conditions de revenu
 FreedomWelcomeUltimMetal
PrixGratuitGratuit*Gratuit**9,99 € /mois
Dépôt initialAucun50€300€500€
Type de débitimmédiat et différéimmédiat et différéimmédiat et différéimmédiat et différé
Conditions de revenusaucunaucundébit immédiat : aucun
débit différé : 1500€/mois
débit immédiat : aucun
débit différé : 2500€/mois
Paiements à l'étrangerGratuitsGratuitsGratuitsGratuit et illimités
Retraits à l'étranger1,69% par retrait1/Mois - 1,69% au-delà1/Mois - 1,69% au-delàGratuit et illimités
Plafond de paiement1500€ /mois5 000€ /mois

20 000€ /mois50 000€/mois
Plafond de retrait200€ /mois
100€/ semaines
400€/semaines2 000€/ semaine3000€/ semaine
Virements internationauxuniquement en France avec un plafond de 500€ /mois0,1%0,1%Gratuit et illimités
Ouverture et
clôture de compte
Aucuns fraisAucuns fraisAucuns fraisAucuns frais

* Si utilisation de la carte au moins une fois par mois, sinon 5 €/mois
** Si utilisation de la carte au moins une fois par mois, sinon 9 €/mois

Finalement, côté tarifs, Boursorama Banque constitue un excellent rapport qualité-prix avec très peu de frais cachés et une vraie gratuité des services qu’il revendique. Il s’agit des tarifs parmi les moins chers du marché et donc accessibles à la majorité des particuliers, car la banque ne demande pas de conditions d’entrée pour une utilisation normale, sauf dans le cas où vous souhaiteriez bénéficier de débit différé.

Les cartes sont quant à elles gratuites, mais demandent tout de même au moins une utilisation par mois (ce qui est tout à fait accessible) sous peine de s’acquitter de frais supplémentaires.

L’offre Freedom est arrivée la dernière et constitue une évolution de Kador, son ancienne carte réservée à un public jeune (12 à 17 ans). Cette dernière dispose d’ailleurs de sa propre application avec un compte pilotable par les parents ou les représentants légaux du bénéficiaire. Le tout est accessible gratuitement, mais reste limité dans les usages.

Ouvrir un compte chez Boursorama Banque

Pour réaliser cet avis, nous avons effectué une ouverture de compte directement depuis l’application mobile, mais il est tout à fait possible de réaliser une inscription depuis le site de Boursorama. Première bonne surprise : l’application sépare les étapes clairement et l’on ne se retrouve pas directement avec une multitude de formulaires à remplir. La banque en ligne met en avant le fait qu’il soit possible de remplir le formulaire en moins de 5 minutes et elle n’est pas loin de la vérité, sous réserve de pouvoir fournir tous les éléments et informations demandées ci-dessous :

  • Adresse
  • Ville de naissance
  • IBAN (de sa banque régulière)
  • Photo de la pièce d’identité ou passeport recto verso
  • Votre photo (prise via l’application)
  • Situation familiale / maritale
  • Informations professionnelles
  • Revenus annuels
  • Domiciliation ou non des revenus chez Boursorama
  • Capacité d’épargne
  • Patrimoine (situation de logement + estimation du patrimoine individuel)

Les dernières questions sont tout de même assez intrusives, mais elles mettent surtout en avant l’identité de la banque qui se veut un minimum sélective, notamment en ce qui concerne la capacité de dépôt. Cette dernière est d’ailleurs indexée sur les différentes offres (nous y reviendrons plus tard).

Vient ensuite la lecture et la signature du contrat numérique, toujours sur mobile, et une validation de sécurité via un code envoyé par SMS.

En fonction des informations, l’inscription peut être validée ou non après une vérification automatique de quelques secondes. Dans notre cas, cela n’a pas fonctionné et nous avons dû repasser vers une inscription classique via la plateforme disponible depuis le site. Même si la notification de refus a été claire, aucun élément n’a été fourni le concernant, bien que nous ayons été directement invités à effectuer l’inscription depuis le site.

Pour le coup, l’inscription en ligne était un peu plus détaillée, avec une grille claire des tarifs via le choix de sa carte. En plus des éléments précédents, il a fallu fournir un justificatif de domicile comprenant nom, prénom et adresse ainsi qu’une photo de la signature manuscrite, pas de signature en ligne.

Une fois le tout envoyé, la validation du dossier prend 5 jours ouvrés. En attendant, il y a la possibilité de suivre son dossier via des identifiants fournis par mail.

Une fois le dossier validé, votre compte est créé, les identifiants ainsi que la carte vous sont ainsi directement envoyés par courrier et vous pouvez utiliser votre compte depuis la plateforme web ou via l’application.

Si le processus d’inscription est pour le moins rapide, il n’en est pas forcément de même pour la validation du dossier et la réception de tous les éléments liés au compte qui prennent un certain temps. Nous avons dû attendre près de deux semaines avant de pouvoir utiliser le compte. Clairement, on est loin de la rapidité de mise en place de la plupart de ses concurrents qui font de cet élément une de leurs forces.

Un dépôt initial assez élevé

Comme la plupart des banques traditionnelles, Boursorama Banque demande un premier versement lors de l’ouverture du compte. Ce versement va de 50 à 500 euros lors de l’ouverture du compte. Dans le cadre de cet avis, nous avons opté pour une carte Ultim demandant un versement initial de 300 euros. Cet argent est ensuite utilisable à l’envi et, heureusement, aucuns frais supplémentaires ne sont déduits de cette opération. Pour Freedom, le compte est évidemment accessible gratuitement sans dépôt initial.

Primes de bienvenues

Comme de nombreuses banques en ligne, Boursorama propose régulièrement des offres de bienvenue avec des sommes plus ou moins élevées. Si vous souhaitez ouvrir un compte et bénéficier de ces offres, il est recommandé de suivre les mises à jour sur notre page Bons Plans ou sur notre compte Twitter @FrandroidBonplan afin d’être le mieux informé.

Boursorama propose régulièrement des opérations spéciales comme le Pink Week-end avec une prime de bienvenue pouvant s’élever jusqu’à 130 euros. Bien entendu, ces offres sont soumises à conditions et sont proportionnelles aux offres choisies. Veillez donc à bien lire les détails et conditions de ces offres avant de vous lancer.

Jackpot pour le parrain !

Là aussi, Boursorama Banque propose des bonus de parrainage à partir du moment où l’on est en possession d’un compte bancaire Boursorama Banque individuel ou joint. Si le filleul ouvre un compte chez Boursorama Banque, le parrain perçoit 110 euros et le filleul touche quant à lui une somme de 80 euros qui sera créditée sur son nouveau compte. Il y a quelques conditions à remplir pour pouvoir bénéficier de l’offre de parrainage. Pour le parrain Boursorama, il faut détenir un ou plusieurs comptes chez Boursorama Banque. Pour le filleul, il faut résider en France et n’avoir jamais été client de Boursorama Banque. Filleul et parrain doivent être majeurs. De plus, il n’est pas possible de parrainer si l’on est seulement client de l’offre Welcome.

Assurances, offres et services de Boursorama Banque

Les cartes bancaires proposées par Boursorama Banques sont de type VISA. Par conséquent, elles proposent les mêmes garanties d’assurances de l’organisme.

Il est d’ailleurs possible de domicilier ses revenus directement sur Boursorama même si ce n’est pas une prérogative pour l’ouverture d’un compte.

Les Assurances complémentaires d’une banque traditionnelle

Boursorama Banque propose des garanties complémentaires payantes avec notamment l’option “Boursorama Protection”. Celle-ci propose une assurance répartie sur 2 options : une offre à 0,99 euro par mois contre le vol et une autre à 1,51 euro par mois qui garantit contre le vol, la casse, la fraude et l’usurpation d’identité. Pour en savoir plus sur ces offres, n’hésitez pas à consulter la page dédiée.

Étant rattaché à la Société Générale, Boursorama Banque propose également d’autres produits d’assurances complémentaires listés ci-dessous :

  • Assurance vie
  • Assurance habitation
  • Assurance voiture
  • Assurance comptes (prévoyance)

Enfin une vraie plateforme de Cashback

En fin d’année 2020, afin de répondre aux nouveaux usages bancaires, Boursorama a lancé une plateforme de Cashback appelée The Corner, permettant à ses clients d’obtenir des réductions, des bons d’achat et du cashback auprès de nombreuses enseignes comme Amazon, La Redoute, SHEIN, Cdiscount ou encore Zalando et Ikea.

Ce service est directement et gratuitement accessible depuis l’application Boursorama Banque. Bien pratique pour avoir un suivi de ses commandes des économies réalisées. C’est d’ailleurs une particularité de Boursorama là où d’autres banques font appel à des plateformes externes, rendant cette utilisation moins commode.

Des produits bancaires variés

Encore une fois, à la manière d’une banque classique, Boursorama propose un éventail de produits d’épargnes, ce qui est pratique dans le cas où vous souhaiteriez faire de Boursorama votre établissement bancaire principal. Voici les différents produits d’épargne et les taux associés que la banque en ligne propose :

  • Le Livret A, au taux de 0,5 %
  • Le Livret Jeune, au taux de 0,75 % minimum
  • Le PEL, au taux de 1 %
  • Le CEL, au taux de 0,5 %
  • Le LDD, au taux de 0,5 %
  • Le Compte sur Livret Boursorama, au taux de 0,05 %

Boursorama Banque propose également des offres de prêts immobiliers et à la consommation, là encore héritées des contrats disponibles chez la Société Générale. Bonne surprise cependant : les taux sont très compétitifs avec 1,64 % pour l’immobilier et de 1 à 3 % pour la consommation. Pour en profiter, il faut cependant être client de la banque et posséder un compte depuis au moins 3 mois, ce qui ferme la porte aux clients externes. Pour en savoir plus sur ces offres de prêts, rendez-vous sur la page dédiée de la banque en ligne.

Toujours pas de gestion des cryptomonnaies, mais une plateforme de courtage

Boursorama Banque ne propose pas de portefeuille ni de services liés aux cryptomonnaies. On aurait aimé qu’une telle fonction fasse naturellement son apparition chez Boursorama Banque surtout quand on connaît les activités boursières du groupe.

Cependant, à l’instar de ce que peuvent proposer certaines néobanques comme Vivid ou Lydia, Boursorama a également lancé sa propre plateforme de bourse accessible à tous, sans condition d’entrée et sans frais de courtage : Boursomarket. Cette plateforme répond à ces nouveaux besoins en ouvrant à l’accès à une gamme complète d’actifs comprenant plus de 40 000 produits (Turbos, Warrants, Certificats, ETF et OPC) qu’ils soient à risque à court terme ou d’investissement à long terme. Boursorama s’est associé aux acteurs leader et émetteurs d’actifs tels que la Société Générale, Goldman Sachs, BlackRock ou encore Sycomore AM. On reste donc dans la continuité des activités boursières du groupe, mais en gagnant en accessibilité et pour exister face à une concurrence grandissante dans le domaine.

Notre avis sur l’application mobile de Boursorama Banque

Passons maintenant à l’application mobile qui fait véritablement tout l’intérêt de l’expérience. La présentation est extrêmement soignée et l’on est déjà loin de la Webapp que pouvait proposer la banque il y quelque temps. L’application a gagné d’abord en ergonomie des menus plus clairs et mieux arrangés, là où l’on avait l’habitude de se perdre dans les fonctionnalités auparavant.

boursorama banque comptes application
La gestion des comptes est très claire. On apprécie la classification automatique des achats effectués avec la carte bancaire.

Dans les bons points, on note la catégorisation automatique et précise des opérations financières du compte (nourriture, essence, loisir). Dommage que les opérations mettent 24 heures à s’afficher dans l’espace client même s’il est possible de savoir en permanence si l’on est loin ou non du plafond de paiement de sa carte bancaire. On aime aussi le fait de pouvoir paramétrer des alertes par notification ou par SMS du solde du compte.

boursorama banque application divers

On aurait tout de même aimé que l’application s’inspire des systèmes de sous-compte comme chez d’autres néobanques, ce qui n’est pas encore à l’ordre du jour.

Enfin, l’application est encore aujourd’hui la seule à avoir une compatibilité quasi complète avec les services de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Paylib, Samsung Pay, Fitbit Pay et même Garmin Pay, ce qui est encore loin d’être le cas chez la concurrence.

boursorama banque services application
Gestion du plafond de la carte bancaire, graphiques divers, réception automatique des factures et relevés… les services sont nombreux.
Notre avis sur Boursorama Banque

Boursorama Banque profite de sa notoriété et de son savoir-faire en tant que l’une des premières banques en ligne de France. La tarification ainsi que les offres sont claires et pour le moins avantageuses pour quiconque souhaite passer à une banque entièrement en ligne sans crainte de perdre ses automatismes, d’autant plus que ses services sont bien plus nombreux que ses concurrents. De plus, l’environnement applicatif a largement gagné en ergonomie et présentation au point de faire partie aujourd’hui des meilleures du genre, même si tout n’est pas encore parfait. Boursorama Banque reste donc une valeur sûre dans le domaine des banques en ligne.


Points positifs
  • Tarification avantageuse et transparente
  • Offre très complète pour une banque en ligne
  • Garanties et assurance Visa
  • Produits bancaires nombreux
  • Très bonne application
Points négatifs
  • Mise en place du compte un peu longue
  • Toujours pas de prise en compte des cryptomonnaies
La note est représentative de cinq éléments : l’ouverture du compte, les tarifs, l’application, les fonctionnalités et les cartes bancaires proposées. Les rémunérations des produits d’épargne, financiers et les solutions de crédit ne sont pas pris en compte dans cette note.

FAQ Boursorama Banque

Comment ouvrir un compte chez Boursorama ?

L’inscription à Boursorama se fait depuis le site internet de la banque en ligne et ne prend que quelques minutes. Comme pour les autres établissements, il suffit de remplir un formulaire puis de déposer des documents : deux justificatifs d’identité, un justificatif de domicile et un RIB. Dans les cinq jours suivants, le dossier est validé. Il ne reste alors qu’à effectuer un premier versement sur le compte Boursorama.

La carte bancaire de Boursorama est-elle gratuite ?

Boursorama Banque propose au total 3 cartes bancaires, dont 2 gratuites : la Visa Welcome et la Ultim. Ces dernières sont disponibles sans condition de revenu, et sont totalement gratuites à condition d’effectuer au minimum une opération par mois.

Comment contacter le service client de Boursorama ?

Si vous n’êtes pas client Boursorama, vous pouvez contacter le service client par téléphone au 08 00 09 20 09 (numéro gratuit) de 9h à 20h en semaine, et de 8h45 à 16h30 le samedi. Pour les clients, le numéro à contacter est le 01 46 09 49 49 (numéro gratuit), accessible du lundi au vendredi de 8h à 19h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Enfin, vous pouvez contacter le service client par message depuis votre espace client.

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